- Los hábitos de gasto están unidos a la emoción para muchas personas. Con tantos factores desencadenantes del gasto, puede ser difícil cumplir con un plan.
- Aquí hay cuatro cosas que puedes comenzar a hacer hoy que te ayudarán a reconocer tus factores desencadenantes, crear un plan que funcione alrededor de ellos y apegarte a un plan que te acerque a tus objetivos.
- Este artículo es una pieza contribuida como parte de una serie centrada en el empoderamiento financiero milenario llamado Master your Money .
De mi investigación entrevistando a la generación del milenio en todo EU sobre sus hábitos de gasto y comportamientos financieros, veo emerger un patrón común. Toman la decisión de «ser mejores con el dinero» y luego pasan tiempo elaborando el plan financiero perfecto, pero en cuestión de semanas, el nuevo optimismo inicial se desvanece junto con el plan.
¿Que pasó?
La verdad es que el mejor plan financiero es uno al que puedes apegarte desde el principio. La información y el asesoramiento de expertos están en todas partes, pero solo tú puedes decidir si se alinea con tus valores y si es realista para tu estilo de vida. Además, comprender tus desencadenantes emocionales y planear contratiempos inevitables harán que tu plan se haga realidad.
Considera los siguientes pilares al evaluar tu vida financiera.
1. Concéntrate en lo que realmente quieres de la vida
Evita quedar atrapado en lo que otros están haciendo o en lo que crees que deberías estar haciendo; en su lugar, define lo que finalmente quieres lograr por ti mismo.
Lo emocionante es que puedes elegir el estilo de vida que deseas llevar. Ya sea que esto implique una vida estable enfocada en construir una familia o una vida espontánea viajando por el mundo (o una combinación de ambos), diseña tu vida y tu plan financiero para reflejar tus objetivos.
Termina esta oración «Con este plan tendré la libertad de…».
Quizás desees cambiar de carrera o reubicarte o prepararte para una familia. Este es tu por qué.
2. Comprende tus creencias más profundas sobre el dinero
Todos tenemos una auto-narrativa más profunda que impulsa nuestras decisiones de vida y los asuntos de dinero no son una excepción. De mis entrevistas, escucho de personas que están inconscientemente atrapadas en un ciclo de retroalimentación negativa. «Nunca seré bueno con el dinero», me dicen. Pero si crees que eres horrible con el dinero, inevitablemente serás horrible con el dinero.
Es fundamental comprender tu propia narrativa sobre el dinero y cómo afecta tus decisiones financieras. He descubierto que aquellos que tienen esta comprensión más profunda pueden crear y mantener hábitos financieros saludables.
Comienza aquí: si te ves impulsado por un mantra negativo, ten en cuenta que el dinero es nebuloso. No es un deporte ganador que se lleva todo. Reemplaza el pensamiento con una acción específica como «Estoy aprendiendo sobre mis hábitos de gasto».
3. Factoriza tus disparadores de gastos
El primer paso de cualquier plan financiero es monitorear tus gastos. Tendrás que descubrir tus gastos ocultos; no puedes manejar lo que no puedes ver.
Intenta recordar tus compras en las últimas 48 horas. ¿Cuántos estaban en piloto automático? De hecho, cuando examines tus patrones de gasto, probablemente notarás que hay factores desencadenantes externos que impulsan gran parte de tu gasto.
Una vez que revisé mis transacciones, me di cuenta de que cada vez que tenía un mal día en el trabajo, pedía comida para llevar seguida de helado. Para interrumpir este patrón, ahora cada vez que tengo un mal día en el trabajo, reviso una lista de verificación de 10 elementos gratuitos que puedo hacer para aliviar mi estrés.
Incluye disposiciones para esos patrones en tu plan y encuentra formas de interrumpir tus desencadenantes de gastos.
Comienza aquí: identifica un hábito de gasto que generalmente lamentas y determina el desencadenante. ¿Hay algo que puedas hacer para interrumpir ese ciclo de retroalimentación?
4. Construye un plan con el perdón en mente
Según mi investigación, las personas se ven obligadas a hacer un plan financiero en momentos desesperados para resolver «situaciones estancadas».
Tarjetas de crédito agotadas o una factura veterinaria grande para una mascota enferma, por ejemplo. En estas circunstancias, la planificación tuvo lugar en una mentalidad de escasez, lo que resultó en un plan financiero excesivamente restrictivo y poco realista.
Sigue adelante y sé ambicioso con la cantidad que deseas ahorrar o sé despiadado con los recortes de gastos, pero de todos modos, para que un plan se mantenga debes ser honesto consigo mismo. Perdón incorporado para reducir la vergüenza por fallar. Todos somos humanos y el fracaso no es una posibilidad, es inevitable. Ten una holgura integrada en tu plan para que puedas recuperarte rápidamente.
Comienza aquí: piensa en tu último paso en falso financiero. ¿Se acabó el mundo? No fue así y aprendiste algo de eso. Refiere a tu mantra de aprendizaje. Cometer un error es cómo aprendes.
El dinero es más que el patrimonio neto; es autoestima el plan financiero más efectivo es aquel que habla de quién eres: tus valores, tus comportamientos y tu mentalidad.
Este artículo fue aportado por Sunny Israni, CFA, fundador y CEO de Clasp, y miembro del Consejo de Dinero de BI.
