- Desde 2010, la Ley de Instituciones de Crédito obligó a los bancos a ofrecer al menos una tarjeta de crédito sin comisión anual entre su línea de productos.
- En tiempos de crisis muchas veces nos vemos tentados a recurrir a las tarjetas de crédito, pero también es cuando más debemos cuidar la manera en la que gastamos.
- Recuerda que los bancos nunca van a perder y a cambio de no cobrar la anualidad, moderan algunos beneficios que otras tarjetas sí ofrecen. Así debes de comparar.
Hoy más que nunca, cuidar de nuestros gastos es una costumbre muy importante. El coronavirus vino acompañado de incertidumbre económica y ante un escenario como ese, cuidar de nuestro dinero y de cómo lo gastamos será igual de esencial que utilizar cubrebocas y mantener la sana distancia.
Y es que en tiempos como este, ya sea por el desempleo, un recorte de sueldo o simplemente porque se tienen gastos, muchas veces nos vemos tentados a recurrir a las tarjetas de crédito.
En México, las instituciones bancarias que operan en el país tienen diferentes ofertas de plásticos, con diversas comisiones, tasas de interés y también diferentes beneficios y recompensas; no obstante, casi siempre esos beneficios son absorbidos por costosos pagos de anualidad, algo que le quita el encanto a la mayoría de las tarjetas.
Pero, ¿sabías que hay una lista de plásticos que no cobran anualidad?. Desde 2010, la Ley de Instituciones de Crédito obligó a los bancos a ofrecer al menos una tarjeta de crédito sin comisiones entre su línea de productos, las cuales se conocen como “tarjetas básicas”.
Es así que en realidad hay una amplia gama de tarjetas sin anualidad en diversos bancos, pero como en todo, hay algunas mejores que otras.
¿Realmente convienen las tarjetas con cero anualidad?
Las tarjetas sin anualidad suelen ser productos con diferencias respecto a las que sí lo contemplan. Por ejemplo, algunas no cuenta con beneficios adicionales como las recompensas o tienen un límite de crédito de menor monto; además, cuando el pago es tardío, generalmente la tasa de interés es mucho más alta.
Hay otras que condicionan su uso para respetar la cero aualidad, ofreciendote esquemas de lealtad, con los que te prometen regresarte el monto de la anualidad, siempre y cuando cumplas con ciertos requisitos.
Sin embargo, como en cualquier producto financiero, siempre se debe elegir el que se ajuste mejor a las necesidades de cada quien. En el caso de las tarjetas de crédito que no cobran anualidad, los expertos sugieren que podrían ser las ideales para aquellos que usan poco la tarjeta de crédito o los llamados “totaleros”, que son quienes liquidan el total del monto gastado de la línea de crédito al siguiente mes de la compra, antes del corte.
A los totaleros les va mejor este tipo de plásticos, pues a pesar de que su tasa de interés es alta, a ellos no les afecta porque siempre pagan a tiempo.
De lo contrario, estos plásticos no son recomendables.
Tan solo en 2018, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios Financieros (Condusef), registró 149,332 reclamaciones de usuarios que no estuvieron de acuerdo con la comisión por anualidad que les cobraron sus bancos.
Para que no te pase, en Business Insider México te enlistamos 5 plásticos que son líderes en la categoría de cero anualidad.
5 tarjetas con cero anualidad en México
Tarjeta de Crédito HSBC Zero
Para acceder a esta tarjeta se pide un ingreso mínimo mensual de 5,000 pesos.
Beneficios:
- Sin cobro de anualidad (para el titular y adicionales) al utilizar tu tarjeta por al menos $1 peso al mes en compras, transferencia de saldo de otras tarjetas o disposiciones de efectivo.
- No cobra comisión por disposición de efectivo.
- Sin costo por reposición del plástico en caso de pérdida para el titular y adicionales.
- Te permite pagar tus compras desde tu Smartphone con Samsung Pay.
- Alertas vía SMS cuando tu Tarjeta de Crédito HSBC sea utilizada.
- Si la tarjeta de crédito cambia, los cargos recurrentes se actualizan automáticamente a tu nueva tarjeta.
Tasas de interés:
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo: 39.59%.
- CAT promedio ponderado por saldo sin I.V.A.: 89.9%
Tarjeta de Crédito Santander Free
Para acceder a esta tarjeta se pide un ingreso mínimo mensual de 7,500 pesos y tener entre 20 y 69 años 11 meses de edad.
Beneficios:
- Sin cobro de anualidad de por vida al gastar por lo menos $200 al mes.
- Acumula puntos por las compras en Recompensas Santander y PAYBACK.
- Sin cobro de comisiones por retiro de efectivo en cajeros dentro del país, tarjetas adicionales, pago de servicios, sobregiro, entre otros.
- Plan seguridad como asistencia legal, médica y vial en México y el extranjero.
- Cuenta con un plan de viajero, ofreciendo un seguro en caso de pérdida de equipaje.
- Seguros Mastercard nivel oro.
Tasas de interés:
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo: 58.69%.
- CAT promedio ponderado por saldo sin I.V.A.: 77.1%
Tarjeta de Crédito Más Banregio
Para acceder a esta tarjeta se pide un ingreso mínimo mensual de 25,000 pesos y contar con tarjeta de crédito bancaria activa con al menos 12 meses de buen uso.
Beneficios:
- Sin anualidad, sin condiciones.
- Regresa el 1% en efectivo por las compras del titular y los amigos o familiares referidos por el cliente. Se puede disponer del efectivo acumulado en cajeros automáticos o para pago en establecimientos.
- Sin penalizaciones por pago tardío en caso de atraso.
- Transfiere la deuda de tus tarjetas de otros bancos con un 25% de descuento sobre tu tasa de interés, definido a 6 o 12 meses.
- Seguro de Protección de Precios Visa por hasta 200 dólares al año.
Tasas de interés:
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo: 23.5% (la más baja del segmento).
- CAT promedio ponderado por saldo sin I.V.A.: 26.7% (el más bajo del segmento).
Tarjeta de Crédito Banorte Básica
Para acceder a esta tarjeta se pide un ingreso mínimo mensual de 10,000 pesos y contar con 1 año de antigüedad en el empleo actual y 1 año de antigüedad mínimo en el empleo anterior.
Beneficios:
- Sin anualidad de por vida.
- Sin comisiones.
- 10 meses sin intereses en tu primera compra, la cual debe ser mayor a 1,000 pesos.
- Estás protegido sin costo contra consumos por robo o extravío de tu Tarjeta de Crédito hasta por 48 horas antes de tu reporte.
Tasas de interés:
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo: 69.00%
- CAT promedio ponderado por saldo sin I.V.A.: 95.6%.
Tarjeta de Crédito Básica American Express
Para acceder a esta tarjeta se pide un ingreso mínimo mensual de 10,000.
Beneficios:
- Sin costo de cuota anual de por vida y sin condiciones.
- Servicio de alertas a celular/correo electrónico de fecha de pago, límite de crédito, pago aplicado y saldo de tarjeta.
- Compras a meses sin intereses en los establecimientos participantes.
- Servicio de atención al cliente 24/7.
- Flexibilidad de realizar pagos mínimos al corte mensual o liquidar el total.
- Reemplazo de tarjeta sin costo.
Tasas de interés:
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo: 42.94%
- CAT promedio ponderado por saldo sin I.V.A.: 60.6%.
Finalmente recuerda que los bancos nunca van a perder y, a cambio de no cobrar la anualidad, moderan beneficios como los que ya mencionamos. Lo más importante: este tipo de tarjetas tiene las tasas de intereses más altas.
De acuerdo con la Consusef, la tasa de interés de las tarjetas básicas está en promedio en 30.4%; sin embargo, como puedes ver en el listado, la mayoría de ellas cobran intereses por arriba del 50%. En tanto plásticos de la categoría de clásicas manejan un interés de 28.8% en promedio, las oro 26.7% y las platino 18.6%.
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