- Nadie podía predecir el impacto que tendría la pandemia en nuestras finanzas este año. Pero ha destacado algunas formas en que podemos administrar nuestro dinero de manera diferente.
- En 2021, espero que las personas refuercen sus fondos de emergencia y establezcan más de un flujo de ingresos; 2020 nos mostró que nuestros ingresos pueden desaparecer de la noche a la mañana.
- También espero que más personas establezcan un presupuesto y lo cumplan, y formen un plan patrimonial para proteger los activos de su familia.
Nadie podría haber predicho cómo afectaría la pandemia de 2020 al mundo. Las dificultades no tuvieron precedentes. Y no existe un plan financiero que realmente nos haya preparado para este tipo de eventos.
Sin embargo, a medida que atravesamos estos tiempos desafiantes, creo que la gente comenzará a ver la importancia de administrar su dinero de ciertas formas una vez que se calme la tormenta. Hay muchas cosas a considerar, pero aquí hay tres formas en que creo que las personas deberían administrar su dinero de manera diferente en 2021.
1. Refuerza tu fondo de emergencia y establece más de una fuente de ingresos
Dependiendo de la situación financiera de una persona, se mantener entre tres meses y un año de gastos en efectivo, pues esto nos protegerá contra los eventos inesperados de la vida. Sin embargo, también es importante evaluar la «seguridad» de tu flujo de ingresos. 2020 nos demostró a todos que circunstancias completamente fuera de nuestro control pueden reducir en gran medida o incluso detener nuestras ganancias.
Este tipo de sucesos desafortunados y devastadores deberían hacer que las personas no solo piensen en mantener efectivo de emergencia, sino también en crear más de un flujo de ingresos. No todo el mundo tiene el deseo de convertirse en emprendedor a tiempo completo, pero las personas aún pueden considerar un trabajo secundario que complementaría su principal fuente de ingresos.
2. Elabora un plan patrimonial
La planificación patrimonial ya es una piedra angular de cualquier plan financiero sólido, pero los desafíos de la pandemia resaltaron aún más la importancia de esta área. La pérdida de tantas vidas durante 2020 es desgarradora y es un humilde recordatorio para todos nosotros de que el mañana no está prometido a nadie. Nunca sabemos qué puede pasar en esta vida.
Desde un punto de vista emocional, crear un plan patrimonial puede ser una tarea extremadamente difícil. Sin embargo, también le da tranquilidad a una familia al saber que si una persona lamentablemente muriera, los bienes se distribuirían a sus herederos de acuerdo con sus deseos.
Independientemente de la cantidad de activos que mantenga, es prudente consultar con un abogado de planificación patrimonial para al menos establecer la documentación básica, que incluye un testamento y un poder. La complejidad de un plan de sucesión depende específicamente de la situación financiera y familiar de una persona.
Dado el cambio constante de las circunstancias de la vida, otro elemento que se debe monitorear constantemente es quién se nombra como beneficiario en sus cuentas (por ejemplo, beneficiarios de una póliza de seguro de vida o una cuenta de jubilación). No quieres que alguien con quien ya no estás en contacto aparezca como su beneficiario simplemente porque no actualizaste tus designaciones de beneficiarios.
3. Comprende tus hábitos de gasto (y cumple con tu presupuesto). No malgastes tu dinero en 2021
Esta área de la planificación financiera es tan simple de explicar, pero por alguna razón, puede ser muy difícil de implementar. Muchos de nosotros afirmamos que sabemos a dónde va nuestro dinero cada mes; sin embargo, realmente no nos tomamos el tiempo para hacer una evaluación completa de esta parte de nuestra vida financiera (es decir, establecer un presupuesto y hacer un seguimiento de qué tan bien nos estamos adheriendo a él). Este es un ejercicio que puede beneficiar enormemente y proporcionar la claridad que tanto necesita una persona, sin importar cuánto dinero gane.
Con la pérdida de ingresos o la reducción drástica, hubo muchos escenarios en 2020 en los que las personas se vieron obligadas a observar más de cerca dónde gastan su dinero, sobre todo pensando en 2021. Tener esta conciencia ya es un paso importante para abordar cualquier problema potencial de flujo de efectivo que pueda surgir.
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