- Ser "bueno" con el dinero no es una cuestión de hacer algo correcta o incorrecto; se trata más de cómo piensas sobre tu dinero.
- Una señal de que una persona es buena con el dinero es la comprensión de la protección de activos: si tiene los seguros adecuados, sé que estás pensando en el futuro.
- Comprender la inflación e invertir tu dinero para mantenerla "en movimiento" es otra señal que busco como planificador financiero, así como la voluntad de aprender cosas nuevas.
Ser «bueno» con el dinero es un término relativo. Las personas mantienen puntos de vista únicos y han tenido diferentes experiencias con el dinero a lo largo de sus vidas, y eso da forma a su relación con él. Mi propósito en este artículo no es declarar lo que está bien o mal.
En cambio, quiero brindar algunas ideas que podrían ayudarte a pensar en el dinero de manera diferente, lo que puede ayudarte en tu viaje financiero en el futuro.
Aquí hay tres cosas que me permiten saber, como planificador financiero, que eres bueno con el dinero.
1. Entiendes el valor de la protección de activos
Hay muchos elementos diferentes de planificación financiera, pero se pueden dividir en dos categorías principales: creación de activos y protección de activos.
La construcción de activos implica la acumulación y el crecimiento de la riqueza y, por lo general, es el tema principal en las discusiones sobre dinero. Sin embargo, el valor de la protección de activos es igualmente (a veces incluso más) importante para el plan financiero de alguien.
Para mí está claro que una persona es buena con el dinero cuando comprende (y se concentra en) la importancia de proteger sus activos. La protección de activos incluye mantener una liquidez adecuada (por ejemplo, en caso de una emergencia financiera), cobertura de seguro (por ejemplo, salud, discapacidad, vida, cuidados a largo plazo, automóvil, vivienda / alquiler) y planificación patrimonial.
Lo que significa ser bueno con el dinero
Ilustremos un ejemplo de cómo la comprensión de la protección de activos puede ser de gran beneficio. John contrató recientemente a Joe, quien es un planificador financiero y brinda servicios integrales de planificación financiera a los clientes. Después de la revisión inicial del plan financiero de Joe, se da cuenta de que John no mantiene cobertura de seguro por discapacidad. Joe recomienda una consulta con un agente de seguros que pueda brindar este servicio. John no tiene absolutamente ninguna objeción a la recomendación de Joe, inmediatamente comienza a tomar las medidas apropiadas y obtiene una política de discapacidad individual.
Avance rápido en siete años. John paga las primas de su seguro por discapacidad con regularidad y no ha tenido problemas para hacerlo porque sabe que es dinero bien gastado (incluso si nunca queda discapacitado). En un momento extraño, un día, se resbala en la entrada de su casa y sufre un daño importante en la rodilla, lo que limita drásticamente su capacidad para generar ingresos. A pesar de esta desafortunada situación, la póliza de seguro por discapacidad de John le proporciona beneficios de ingresos mientras continúa la rehabilitación de su rodilla para regresar al trabajo. Durante este período de discapacidad, John todavía puede ahorrar dinero con el flujo de caja entrante. Esta continua capacidad de ahorro permite que el crecimiento de su patrimonio no se vea interrumpido.
2. Entiende la importancia de mantener su dinero en movimiento
Una amenaza que se pasa por alto para la acumulación de activos es la inflación, que es la tasa de aumento general de precios. Disminuye el poder adquisitivo de alguien. Como resultado, es esencial que la inflación se incluya en la planificación financiera y que las personas sigan «manteniendo su dinero en movimiento». En otras palabras, compensar el impacto de la inflación requiere que los activos sigan creciendo.
Tener esta mentalidad me muestra que una persona es consciente y trata de hacer cosas buenas con su dinero. El vehículo de crecimiento (inversión) (por ejemplo, acciones, bonos, bienes raíces, empresas comerciales) que se utiliza depende de la situación financiera, los objetivos, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo específicos de una persona.
3. Estás dispuesto a aprender
Estar dispuesto y abierto a aprender cosas diferentes es una gran cualidad para poseer en todos los ámbitos de la vida, especialmente en el tema del dinero. Dada la gran cantidad de conocimiento disponible sobre planificación financiera y el hecho de que cambia continuamente (por ejemplo, la política fiscal), la voluntad de aprender me dice que alguien es bueno con su dinero y que realmente se preocupa por él.
Sí, es responsabilidad del planificador financiero tener (o mantener el acceso a) el conocimiento adecuado, pero también hay grandes beneficios cuando los clientes también tienen un gran interés en aprender realmente.
Creo que es fantástico cuando los clientes hacen preguntas, porque eso muestra claramente que quieren aprender. Una de mis pasiones y propósitos en la vida es ayudar a otros a conocer mejor el dinero, lo que finalmente les brinda la oportunidad de tomar mejores decisiones financieras que se alineen con sus metas específicas.
TAMBIÉN LEE: El Buen Fin promueve el «disfruta ahora, paga después» —pero tal vez no sea tan buena idea como piensas
