- Fui terrible con el dinero durante mis 20, así que cuando cumplí 30 años decidí que era hora de hacer un cambio.
- Probé 4 métodos de presupuesto para ahorrar más dinero, pero abandoné 3 porque no funcionaban con mi estilo de vida.
- Sin embargo, he podido seguir con un sistema de presupuesto: el método de sobre de efectivo. Divido mi dinero en efectivo y lo pongo en sobres para cada una de mis categorías de gastos. Una vez que el dinero se fue, se fue.
Hace un par de años, justo antes de cumplir 30, me obsesioné con arreglar mis finanzas. Había pasado la mayor parte de la década de mis 20 cometiendo errores (no ahorrar lo suficiente, no poner dinero en una cuenta de jubilación, no pagar las cuentas a tiempo) y no quería ser una novata financiera en la próxima década de mi vida.
Me senté y examiné cada centímetro de mis finanzas, desde mis gastos mensuales hasta mis metas de cinco años; decidí que una de las cosas que tenía que hacer para obtener un mejor estado monetario era comenzar a ahorrar más.
Mis facturas de tarjeta de crédito eran más altas de lo necesario. Gasté demasiado dinero en comida, entretenimiento y gastos en los que debería haber pensado dos veces.
Ahorrar más dinero significaría que podría llenar mi fondo de jubilación y mi cuenta de ahorro de emergencia con el dinero que se merecían. También significaba que tendría más seguridad financiera en caso de cualquier problema emergente.
La única forma en que intenté (y fallé) ahorrar en el pasado fue con un presupuesto. Me sentaría al final de un mes y establecería un presupuesto realmente estricto que era casi imposible de cumplir.
Sabía que necesitaba probar algo más, así que revisé cuatro estrategias de ahorro, y una realmente se mantuvo durante más de un año. Esa es la que yo personalmente recomiendo, especialmente si ahorrar es algo en lo que no eres bueno.
Estrategia de ahorro 1: establecer un presupuesto honesto y asequible
Cada vez que intentaba establecer presupuestos en el pasado, siempre me preparaba para el desastre. Crearía presupuestos realmente estrictos que eran imposibles de cumplir, a menos que me comprometiera completamente a cambiar cada aspecto de mi vida (reducir el consumo de mis comidas en 75% y no gastar un dólar en algo no esencial, desde actividades divertidas a la ropa). Pensé que un presupuesto estricto funcionaría, pero todo lo que hizo fue limitar mi vida y hacer que dejara de intentarlo.
Un par de veces, establecí presupuestos que eran más prácticos al mirar mis estados de cuenta de tarjetas de crédito anteriores y tomar los promedios de lo que gasté, por categoría, y hacer de eso la partida presupuestaria del mes.
Por ejemplo, si mi promedio de comestibles durante tres meses fue de 365 dólares, ese sería el presupuesto para el mes. En el pasado, habría ganado 200 dólares y me encontré luchando por mantenerlo.
Esta estrategia de presupuesto más honesta y asequible funcionó bien para mí al principio. Limitó el gasto excesivo y me permitió hacer un seguimiento de los gastos durante todo el mes. Sin embargo, nunca pude planificar adecuadamente los gastos emergentes que siempre redujeron mi presupuesto.
Por ejemplo, un mes tendría tres fiestas de cumpleaños para amigos que consumirían el presupuesto de mi restaurante demasiado rápido, o tendría que enviar dinero para un futuro viaje de despedida de soltera que ocuparía el presupuesto de mi actividad.
Terminé sin poder planificar eventos adicionales o cosas que ocurrieron durante todo el mes que terminarían sacudiendo el presupuesto.
Estrategia 2: Eliminar la información de mi tarjeta de crédito de mi computadora
Después de un tiempo, comencé a notar que un gran problema que tenía era pagar todo en mi tarjeta de crédito sin pensar dos veces en lo que estaba comprando.
Disfruté la facilidad de pagar en línea, con la información de mi tarjeta de crédito guardada en el archivo, o simplemente dejando caer la tarjeta de plástico sobre la mesa en un restaurante para pagar mi factura. Todas esas compras mensuales sumaron y me hicieron superar cualquier tipo de presupuesto que establecí para mí.
Eliminé la información de mi tarjeta de crédito de todas mis tiendas en línea favoritas. De esa manera, no podía impulsar ni comprar nada en línea sin pensarlo realmente y tener que levantarme del sofá para encontrar mi tarjeta de crédito.
Esto funcionó durante unos meses. Dejé de comprar cosas que no necesitaba cuando las tiendas minoristas me enviaron correos electrónicos sobre grandes ventas y grandes descuentos. Olvidé la mitad de las cosas que dejé en los carros de compras en línea porque me distraí y nunca agarré mi billetera para ingresar la información de la tarjeta de crédito.
Reduje un poco mis deseos de comprar en línea, hasta que cedí. Comencé a guardar automáticamente la información de mi tarjeta de crédito nuevamente.
Incluso puse una nota adhesiva en mi computadora que decía «¿realmente necesitas esto», que actuó como una señal de alto antes de hacer clic en el botón «comprar». A veces funcionó, pero en última instancia no era una estrategia para ahorrar dinero en la que pudiera confiar o seguir para siempre.
Estrategia de ahorro 3: escribir todas mis compras en tiempo real
Cuando comencé a darme cuenta de que gastaba dinero demasiado rápido, sin pensar en cada compra, decidí intentar registrar todos mis gastos en tiempo real.
Todos los días, cuando compraba algo, ya fuera una taza de café o una caja de pañuelos, escribía lo que recibía y cuánto costaba.
El acto de hacer esto después de cada compra no solo me ayudó a abstenerme de hacer compras rápidas; sino que también me permitió ver cuánto dinero estaba gastando diariamente.
Antes de esto, tenía la costumbre de verificar el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito solo una o dos veces al mes; no era suficiente para procesar mi gasto excesivo.
Esta estrategia me ayudó cuando seguí adelante, pero descubrí que escribir todo lo que compraba, tal como lo compré, era algo que olvidaba hacer. Llegaría días atrás y luego me rendiría. No era algo que pudiera mantener o seguir al final.
La estrategia de ahorro que funcionó: dividir mi dinero en sobres
Después de probar tantas estrategias de ahorro diferentes, la que me ha funcionado mejor y ha durado más de un año es el truco del sobre .
Como una forma de no gastar de más todos los meses y no tener que pensar demasiado en ello, decidí comenzar a usar más efectivo para las compras diarias.
Guardo la mayoría de mis tarjetas de crédito (para usarlas solo en grandes compras) y solo llevo una. Ahora llevo principalmente efectivo.
Al comienzo de cada semana, miraré hacia adelante y veré cuánto dinero en efectivo presupuestar para cosas particulares como salir a cenar, comprar alimentos, actividades y transporte.
Me puse el dinero en efectivo para cada una de esas cosas en sobres separados y todos los días, tomar solo la cantidad sé que necesito para el día.
Si estoy planeando un viaje a la farmacia, estimaré cuánto costará la factura y traeré efectivo para pagar. Lo mismo se aplica a cuánto me entrego a diario para comer en restaurantes. Si tengo que usar la tarjeta de crédito, me voy a casa y saco el efectivo de los sobres y lo guardo.
El aspecto visual de tener efectivo separado en sobres me permite ver y sentir a dónde va mi dinero. Empecé a usar menos mi tarjeta de crédito y a confiar más en el efectivo, especialmente para ayudarme a presupuestar semanalmente y diariamente.
Incluso ahora, con la cuarentena y muchas cosas en la ciudad de Nueva York cerradas, todavía he recurrido al uso de la estrategia de sobres.
Aunque estoy comprando la mayoría de las cosas en línea en este momento porque no puedo ir a las tiendas; daré el paso adicional de poner dinero en sobres al comienzo de la semana y sacarlo día a día cuando compre algo en línea.
De esa manera, puedo seguir los movimientos de presupuestar con dinero real y ver cómo se sale del sobre todos los días; incluso si solo está volviendo a mi billetera por el momento mientras uso mis tarjetas de crédito.
¿Y tú, tienes una estrategia de ahorro que compartirnos? Escríbenos a editorial@businessinsider.mx
AHORA LEE: 3 retos para ejercitar el hábito del ahorro – y que te demuestran que no es tan difícil como crees
