- Algunas decisiones financieras requieren el refuerzo de un planificador financiero.
- Un buen planificador financiero certificado puede ayudarte a organizar tu panorama financiero general o concentrarte en detalles.
- Puedes considerar reunirte con un planificador financiero si vas a tener un bebé pronto; si decides combinar finanzas con tu pareja; si estás nervioso por invertir; necesitas ayuda con tu estrategia de ahorro para la jubilación; o estás atascado en deudas.
Si te tomas en serio la creación de riqueza a largo plazo, probablemente te encontrarás cara a cara con un planificador financiero en algún momento.
Un buen planificador financiero certificado puede organizar tu panorama financiero general e implementar estrategias que te ayudarán a lograr tus objetivos, desde llevar a tus hijos a la universidad hasta jubilarte cuando lo desees.
Aquí hay algunas ocasiones en las que puedes considerar contratar a un planificador financiero.
1. Vas a tener un bebé pronto
Algunos de los hitos más emocionantes de la vida también resultan ser los más costosos. Si estás ampliando tu familia, es muy probable que necesites encontrar espacio en tu presupuesto para adaptarte a los mayores gastos; después de todo, estás alimentando, alojando y vistiendo a otro ser humano.
Un planificador financiero puede sentarse y estimar los verdaderos costos de la paternidad, reorganizar tu flujo de efectivo y planificar cualquier objetivo de ahorro que tengas como familia.
2. Estás compaginando las finanzas con tu pareja
El dinero es a menudo un tema delicado en las relaciones, especialmente cuando tus hábitos de gasto y ahorro están en desacuerdo. Un profesional puede indicarte qué cuentas combinar o mantener separadas, y crear un plan financiero coherente que satisfaga tus necesidades.
3. No invertirás por tu cuenta
Invertir en el mercado de valores es una de las herramientas más poderosas que tenemos para generar riqueza, pero demasiadas personas están paralizadas por el miedo a perder su dinero que evitan invertir por completo. Si esto te suena familiar, considera consultar a un planificador financiero para formular una estrategia de inversión que satisfaga tu tolerancia al riesgo.
De hecho, los rendimientos nunca están garantizados al invertir en el mercado de valores, pero lo que se pierde al permanecer al margen es a menudo mucho mayor de lo que podrías perder si inviertes sabiamente.
4. Necesitas ayuda con su plan de jubilación
Cuanto más joven seas, más sencilla debería ser tu estrategia de jubilación: Ahorra todo lo que puedas automáticamente a través de tus cuentas con ventajas fiscales, incluido el plan de jubilación patrocinado por tu empresa.
Pero a medida que envejeces hasta los 30 y 40 años, tendrás una idea más clara de cómo es tu jubilación ideal, y descubrir cómo lograrlo puede ser un poco complicado. Los planificadores financieros son expertos en un plan de jubilación: pueden evaluar cuánto deberías ahorrar y dónde deberías invertirlo para encaminarte hacia la jubilación de tus sueños.
5. Estás abrumado por las deudas
Cualquiera que haya estado endeudado alguna vez, sabe que a veces puede sentirse insuperable, especialmente si está haciendo malabarismos con el ahorro para la jubilación o las metas financieras, o vive en una ciudad cara.
Si estás abrumado por la carga de tu deuda, considera consultar a un planificador financiero que pueda ayudarte a idear un plan de pago de deudas que funcione y que no descuide tus otras metas financieras.
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