• Cuando has gastado toda tu carrera ahorrando para el retiro deseas hacer que el dinero dure el mayor tiempo posible.
  • Un planificador financiero comenta 4 alertas rojas sobre alguien que está gastando su dinero para el retiro muy rápidamente: retirar mucho por un año, un aumento en el gasto, endeudarse y no ajustar las tasas de retiro con el mercado.
 

Liz Knueven

Cualquiera que desee retirarse sabe que el objetivo es que tu dinero sobreviva.
La jubilación no es el tiempo para darte cuenta que te estás quedando sin dinero. Pero Greg DuPont, planeador financiero de Columbus, Ohio, dice que quedarse sin dinero es evitable con consideraciones cuidadosas sobre cómo gastar, retirar, y ahorrar tu dinero. En sus 15 años como planeador financiero, llegó a encontrar que se trata de un balance.
“Primero y más importante, necesitamos checar cómo quieres vivir tu vida y que los fondos te respalden,” dice. “Es un arte, no una ciencia.”
Si bien cada planeación personal es única, hay algunas banderas rojas universales que alertan sobre que los fondos del retiro se están yendo muy rápido. Para cualquiera que quiera hacer que su dinero dure y le ayude a vivir los días dorados confortablemente, aquí algunas señales de que estás gastando tus fondos para el retiro muy rápidamente.

1. Estás retirando mucho cada año

Cumplir con “la regla del 4%” — la estrategia para comenzar tu planeación de retiro debes tomar 4% de los ahorros por año — podría no funcionar por más tiempo.
Pero DuPont dice que si no quieres sobrevivir a tus ahorros, debes tener un plan para sacar menos.
“Morningstar volvió a hacer esto hace algunos años basado en las condiciones económicas que llevaron a este estudio. Y ellos redujeron el número a 2.8% por año,” dijo DuPont. La información de Morningstar mostró que mientras un 4% de la tasa de retiro tiene un 50% de oportunidades de que los fondos duren el tiempo de retiro del jubilado, 2.7% de tasa de retiro lo incrementa hasta 90 por ciento.
Sin embargo, estos porcentajes están basados en un conjunto específico de pautas de asignación e incluso en circunstancias económicas — pese a ser una regla general, no funcionará para todos. “Si tienes una cartera de un millón de dólares (mdd), sacar 28 mil dólares no funcionará,” dice DuPont. “Ahí es cuando comenzamos a tomar riesgos medibles y administrar los recursos de manera más razonable. Entonces podemos incrementar la cantidad con la que puede vivir un jubilado.”
Sugiere trabajar con un financiero profesional para encontrar el número correcto para ti.

2. Estás gastando más de lo usual, y tu saldo está sufriendo

Si gastas más cada mes de lo gastabas mientras trabajabas, puede ser demasiado. “¿Están haciendo cosas y gastando el dinero de una manera inconsistente con su estilo de vida antes de la jubilación?” dice DuPont. “Si es así es un indicio de que algo está yendo mal en tu mundo”.
Generalmente, se recomienda a nivelar los costos de tu estilo de vida antes de retirarte. “Lo que he encontrado es que más personas antes del retiro o casi al llegar al retiro, comienzan a moderar los costos de su estilo de vida,” dice DuPont. “Es cuando comienzas a gastar más cuando es una señal de problemas,” dice DuPont.

3. Estás tomando nuevas deudas

Tener deudas hace más duro el retiro. Y, puedes evitarlo, la jubilación no será el tiempo para comenzar a tomar nuevas deudas.
“Muchas personas vienen a mi oficina y dicen, ‘Este es mi plan. Voy a estar libre de deudas en mi retiro,’ lo cual es grandioso, y hace sentido,” dice Dupont. “Pero, lo que una persona debe hacer es buscar la razón por la que se está endeudando.”
Las deudas y el retiro simplemente no se deben mezclar, y para él, ver un nuevo crédito o deuda es una señal de que alguien está asumiendo más de lo que puede pagar. “No se puede escapar de la deuda en la jubilación,” agrega DuPont.

4. No estás de acuerdo a los cambios del mercado

DuPont dice que las reglas pueden cambiar con los tiempos y ese es un factor importante a considerar para comenzar a planear y hacer los retiros de tu cuenta de jubilación.
“Si las personas no se ajustan cuando tengan una inevitable baja en el mercado, esto es una de las cosas que deben checar,” dice DuPont.
Porque eso tiene un efecto de aceleración si ellos tienen dinero en el mercado y todavía se están retirando de la misma forma. Esto necesita ser parte de un plan monitoreado.”

Traducido de Business Insider