- Mi hijo cumplió 18 años recientemente y lo ayudé a inscribirse para obtener su primera tarjeta de crédito y una cuenta de ahorro para el retiro.
- Tiene un trabajo de medio tiempo en un restaurante local de comida rápida y está ahorrando 50% de sus ingresos.
- Para explicar por qué era inteligente abrir una cuenta de ahorro ahora, le conté una historia sobre un "mazo de un millón de dólares" para mostrar el valor del interés compuesto.
Tengo seis hijos y, a medida que crecen, estoy haciendo más la transición de ayudar con sus necesidades físicas a ayudar con sus necesidades emocionales. Atrás quedaron los días de las siestas del mediodía y los cambios de pañales. Ahora, estoy ayudando a navegar el drama emocional, y enseñándoles sobre finanzas personales y otras cosas para ayudarlos a ser ciudadanos productivos y vivir solos.
La situación de mi hijo y cómo se está preocupando por ahorrar para la jubilación
Mi hijo recientemente cumplió 18 años y, además de ayudarlo a inscribirse en su primera tarjeta de crédito, hemos estado trabajando con él en un presupuesto. Educamos en casa a la mayoría de nuestros hijos, por lo que hemos incorporado un plan de estudios de finanzas personales en nuestras lecciones regulares.
Entonces, quizás tenga un poco más de conocimiento que el promedio de 18 años sobre el presupuesto; vivir por debajo de sus posibilidades y las finanzas personales en general.
Aún así, como la mayoría de las cosas en la vida; no hay nada como aplicarlo realmente a su propia situación para que las lecciones que aprendió cobren vida.
Mi hijo se ha empleado en trabajos de medio tiempo cuando era adolescente. Trabajó varios veranos en un campamento local de Boy Scouts; y más recientemente comenzó un trabajo de medio tiempo en un restaurante local de comida rápida. Trabaja entre 10 y 15 horas a la semana con un salario cercano al mínimo.
Cómo se configura su presupuesto y cuánto debe destinar para ahorrar para la jubilación
Una vez que comenzó a recibir cheques de pago regulares de su trabajo de comida rápida, nos sentamos para elaborar un presupuesto básico. Hay tantas formas de establecer un presupuesto como personas en el mundo. Al final, el marco real en sí mismo no importa tanto como crear un marco, y luego hacer todo lo posible para mantenerlo.
Un marco de presupuesto popular es el presupuesto 50/30/20 , donde tomas 50% de tus ingresos para tus necesidades, 30% para sus deseos y 20% para ahorros a largo plazo. Comenzamos con eso, pero decidimos que, para él, realmente no tenía sentido. Como todavía vive con nosotros, no tiene muchas necesidades reales.
En cambio, su presupuesto le hace diezmar el 10% a nuestra iglesia, ahorrar 50% en una cuenta de ahorros y usar 40% restante para gastos discrecionales.
Su cheque de pago se deposita en mi cuenta corriente cada dos semanas. Cuando eso sucede, nos sentamos en la mesa del comedor y procesamos su cheque de pago con un sobre de dinero en efectivo y un frasco de monedas.
Primero, le doy el monto bruto de su cheque de pago. Luego, uno por uno, me paga la cantidad retenida por impuestos, sus diezmos y sus ahorros.
La razón por la que lo hacemos de esta manera en lugar de que yo solo le dé 40% de su cheque de pago en efectivo es porque siento que el acto de pasar los billetes en dólares ayuda físicamente a darle una mejor idea de a dónde va su dinero.
El ‘mazo de un millón de dólares’ y como el interés compuesto te puede ayudar a ahorrar para la jubilación
Una cosa que hemos tratado de enseñarle a él y a todos nuestros hijos es la importancia del interés compuesto. Regularmente hablamos tanto de las partes malas del interés compuesto (en el contexto de pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes ) como de las partes buenas del interés compuesto (en el contexto de comenzar sus ahorros de jubilación anticipadamente).
Una historia que escuché hace muchos años que ilustra este punto fue contada por un ingeniero que fue uno de los primeros empleados de Cisco Systems. Cisco hace que los enrutadores, conmutadores y otras partes sean esenciales para internet y las redes.
Fue uno de los grandes favoritos de las acciones de punto com de la década de 2000, y las acciones y las opciones de los primeros empleados realmente despegaron de manera similar a las de los primeros empleados de Apple, Uber o Amazon en la actualidad.
Este ingeniero había disfrutado de lo que él sentía era un aumento considerable en las opciones de compra de acciones de sus empleados, y quería usar parte de ese capital para construir una bonita terraza / patio al aire libre en su casa. Vendió alrededor de 25,000 dólares en opciones de acciones para construir su espacio de vida al aire libre.
Avance rápido de cinco a 10 años mientras cuenta esta historia, y las acciones de Cisco han apreciado tanto que ahora se refiere a esto como su «mazo de millones de dólares», refiriéndose a lo que podría haber ganado si hubiera permitido que sus acciones continuaran creciendo.
Si bien nunca sabemos cuál será el futuro del mercado de valores o de cualquier acción individual, la historia solo muestra la importancia de invertir temprano y dejar sus inversiones en paz.
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