- Las mujeres adultas no alcanzan ni la mitad del acceso a crédito en México.
- Esta sofom se especializa en créditos para mujeres emprendedoras.
- Como financiera, Farefo recibe clientes que no pudieron acceder a financiamiento bancario con otras instituciones.
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Aunque las mujeres son uno de los grupos prioritarios para la inclusión financiera, en vez de acceder a más servicios financieros, como el crédito formal, su acceso apenas llegó a 46% durante 2021.
De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), 49% de los hombres adultos tienen acceso al crédito formal, la diferencia con las mujeres es de tres punto porcentuales; una disminución frente a la brecha de siete puntos porcentuales que había entre ambos grupos en 2018.
No obstante, el Instituto Nacional de Geografía y Estadística (Inegi) admite en ese estudio que históricamente, las mujeres tienen menos acceso a productos financieros que los hombres.
En medio de estas circunstancias, Farefo —una empresa financiera— se especializó en otorgar créditos a mujeres.
“Empezamos en 2019, con un equipo de tres personas y actualmente conformado por 18 colaboradores, la mayoría mujeres, también en puestos gerenciales”, dijo a Business Insider México Alexandro López Cárdenas, director general y fundador de Farefo.
Al inicio de este emprendimiento, López Cárdenas tuvo la inquietud de iniciar una financiera enfocándose al vasto segmento de las pequeñas y medianas empresas (pymes). Estas tienen una “gran necesidad de financiamiento oportuno y con óptimas condiciones para sus necesidades. Actualmente hemos apoyado a más de 40 clientes”, dijo.
De hecho, esta financiera recibe clientes que no pudieron acceder a financiamiento bancario, pues los requisitos solicitados no favorecen a las compañía jóvenes. “Inclusive, empresas con más de 15 o 20 años y operación constante, no acceden tan fácilmente a financiamientos”, señaló el directivo.
Gracias a su base tecnológica, esta financiera puede hacer “trajes a la medida que requieran nuestros clientes”. En promedio, los montos de préstamo van desde 100,000 a tres millones de pesos (mdp) con tasas promedio de 25.13%.
Los retos de la especialización en el crédito para mujeres
Lanzar un emprendimiento financiero no es tarea fácil, pues organizaciones como Farefo —una sociedad financiera de objeto múltiple (Sofom)— deben cumplir con la normatividad aplicable. Esta la determina la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la ley general de organizaciones y actividades auxiliares del crédito.
Incluso, este tipo de instituciones deben entregar información periódicamente a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
“Otro gran reto fue agrupar y convencer a los accionistas para participar en este proyecto y modelo de sofom con desarrollo tecnológico; así como poder conseguir los fondos necesarios para el financiamiento, lograr iniciar operaciones y colocarlo para crear nuestra cartera.
Hasta el momento, el índice de morosidad en Farefo es de 5.26%; mientras que la CNBV señala que en general, las pymes tienen una morosidad de 6.6%. De hecho, algunas de sus clientas están en sectores como el diseño de interiores y hasta estudiantes.
“En un futuro nuestros planes son seguir apoyando a las pymes de todos los sectores a fortalecer sus proyectos, puesto que buscamos a su vez, fomentar el crecimiento económico de nuestro país”, dijo López Cárdenas.
El interés de esta sofom está además en sectores como servicios profesionales, turismo, transporte, agronegocios y proyectos liderados por mujeres.
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