• El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y una coalición de empresarios mexicanos anunciaron un programa de créditos por hasta 12,000 mdd.
  • Para apoyar a 30,000 MiPyMEs mexicanas durante la crisis provocada por la pandemia del coronavirus, el BID utilizará el modelo de factoraje inverso.
  • Empresas “factor” participarán en el otorgamiento de los créditos.

Hace poco más de una semana, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y una coalición de empresarios mexicanos anunciaron un nuevo programa de créditos por hasta 12,000 millones de dólares (mdd) para apoyar a las pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) mexicanas frente al impacto económico del coronavirus.

El Consejo Mexicano de Negocios (CMN) y BID Invest, informaron a través de un comunicado que el proyecto estaría respaldado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y que se trataba de un crédito, revolvente y con plazo medio de 90 días, con el cual se podría financiar hasta a 30,000 MiPyMEs mexicanas.

Al detallar los mecanismos como se otorgarían los créditos, el BID informó que el modelo está basado en el financiamiento a través de factoraje inverso, pero ¿cómo funciona eso?

Factoraje, financiamiento sencillo y atractivo

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Para entender qué es el factoraje inverso, primero se debe tener claro lo que es el factoraje tradicional y cómo es que trabajan las empresas proveedoras, también llamadas “factor”, señala en entrevista para Business Insider México, José Manuel Piñera Contreras, director de Crédito y Cumplimiento en Cumplo, y líder del proceso de regulación de Cumplo en México como una Institución de Financiamiento Colectivo ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

“El factoraje no es otra cosa más que la operación financiera mediante la cual una empresa puede adelantar sus cuentas por cobrar”, explica el experto.

Consiste en que, a través de un contrato de cesión de créditos, la empresa “factor” otorga a la firma proveedora una cantidad, generalmente de 80% de los importes de las facturas emitidas y le paga a los clientes, a cambio de una comisión.

“Una vez que la empresa da el servicio o surte el producto se tiene la validación. Al momento que se les deja la factura, te dicen ‘Vale, en 120 días te voy a depositar lo que te debo en esta factura’, es ahí cuando las MiPyMEs sobre todo, se ven descapitalizadas al momento de esperar ese pago”, detalla Piñera.

Es entonces que las empresas recurren al sector financiero, les llevan sus facturas por cobrar en 120 días y piden el monto para tener liquidez. La empresa “factor” revisa la validez de la factura, se revisa a la empresa y se le otorga la línea de crédito.

“Se fondea la factura con un descuento por ese costo financiero en forma anticipada y entonces las MiPyMEs reciben el dinero que necesitan para seguir operando. Regularme utilizan este dinero para pagar a los proveedores o para pagar la nomina, por ejemplo, que son gastos que no pueden esperar 120 días”, dice el experto.

La ventaja del factoraje tradicional es que permite a las empresas disponer anticipadamente de los importes de las transacciones comerciales con sus clientes.

Factoraje inverso para créditos del BID

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Ahora bien, el factoraje inverso, modelo propuesto para el otorgamiento de los créditos que otorgará el Banco Interamericano de Desarrollo, se enfoca no en la cuenta por cobrar, si no en las cuentas por pagar.

En este modelo, el comprador paga anticipadamente a su proveedor mediante una empresa de factoraje, comenta José Manuel Piñera.

El cliente de factoraje es el comprador, quien realiza sus adquisiciones y se dirige con el “factor” para encontrar liquidez ante el vendedor. El proveedor recibe el pago de su cuenta por cobrar por parte del factor, y finalmente, el comprador pagará el vencimiento de la factura a la empresa de factoraje en el plazo establecido.

“Este modelo ayudará a las PyMEs que están esperando pagos de las grandes empresas”.

Por esta razón, el modelo es una herramienta de optimación de flujo de caja. El beneficio está en que el comprador o cliente puede retrasar el pago efectivo de las facturas, las cuales pagará directamente al “factor” hasta en un periodo de 120 a 180 días. Así puede aumentar su flujo de caja.

Con esto se facilita el pago a los proveedores, se mejora la capacidad de negociación de los clientes y al mismo tiempo permite a los compradores seguir operando la cadena de suministros, de tal manera que la actividad comercial no pare por falta de liquidez.

“Lo que estamos haciendo es buscar (a través del área pagadora) que las MiPyMEs puedan dar liquidez a sus proveedores; a través de hacer líquidos los pagos que tienen con ellos”, explica el director de Crédito y Cumplimiento en Cumplo, una empresa “factor”, líder en México.

Créditos del BID para proveedores MiPyMEs

El apoyo financiero que el BID otorgará hasta a 30,000 micros, pequeñas y medianas empresas en México, ayudará a resistir la crisis de la economía nacional generada por la pandemia de coronavirius.

“Se trata de darle gasolina a las empresas, sobre todo el mes de mayo que puede ser el más crítico, en cuanto al flujo de efectivo para las PyMEs”, dijo Piñera.

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