- En 2020 se puso de manifiesto que también hay eventos súbitos, inesperados e imprevisibles para los que se necesita un fondo de ahorro.
- A pesar de esto y a un año de la pandemia que provocó una crisis económica importante, 60% de los mexicanos no cuentan con un fondo de ahorro.
- Para ayudar a fomentar el ahorro en los mexicanos, que a pesar de todo tienen la intención de ahorrar, es importante crear un presupuesto, recortar gastos no esenciales y establecerte metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo.
La vida está llena de situaciones que necesitan planeación financiera: ahorros para el retiro, educación, vivienda, entre otros. Sin embargo, en 2020 se puso de manifiesto que también hay eventos súbitos, inesperados e imprevisibles para los que se necesita un fondo de ahorro.
El Covid-19 y la pandemia, pusieron en riesgo la estabilidad económica de miles de familias mexicanas, y para mitigar ese impacto, la recomendación de los expertos en finanzas personales durante el año pasado fue de crear un fondo de ahorros.
Sin embargo, según datos de la plataforma de servicios financieros Coru, 60.4% de los mexicanos continúa sin tener un fondo de emergencia para cubrir gastos en caso de enfermedad, pérdida de trabajo o crisis económica.
A pesar del bajo número de ahorradores en México, la Asociación Mexicana de Ventas Online (AMVO) encontró en su Estudio sobre Venta Online en Servicios Financieros que la pandemia sí dejó en 65% de los encuestados la intención de querer ahorrar, ya que 57% respondió que tiene preocupaciones económicas sobre cómo solventar sus gastos.
Al respecto, Fernando González, CEO de Coru comentó que todas las personas deben de considerar el ahorro como un objetivo, sobre todo ante los eventos actuales.
“El ahorro nos sirve para hacerle frente, de la mejor manera, a imprevistos que pueden afectar nuestra estabilidad económica y comprometer nuestros planes a futuro. Tener un fondo de emergencia puede ser la diferencia a la hora de pagar gastos hospitalarios, la compostura de nuestro automóvil o la pérdida del empleo, además de reducir la necesidad de endeudamiento”, señala.
¿Cómo son las y los ahorradores en México?
Los ahorros para imprevistos están directamente relacionados con los niveles de ingresos: quienes ganan menos dinero, tienen más problemas para cubrir sus necesidades básicas y ahorrar se convierte en una tarea más complicada en estos casos.
De acuerdo con datos de Coru, 75.4% de los mexicanos que ganan menos de 10,000 pesos al mes no cuentan con ahorros para una emergencia. En contraparte, 42.9% de los trabajadores que ganan entre 31,000 y 40,000 pesos mensuales tienen un fondo de emergencia de hasta tres meses su ingreso.
Por su parte, la AMVO también encontró que dado que casi la mitad de los usuarios de servicios financieros online (47%) reciben menos de 10,000 pesos al mes, la mayor proporción la destinan a gastos del hogar y gastos personales; solo 13% de los encuestados dijo destinar algún monto para un fondo de ahorro.
Este concepto también está vinculado con el tipo de escolaridad: este análisis señala que quienes asisten a una universidad privada ahorran más que aquellos que salieron de una universidad pública (51.7% no cuentan con fondo para emergencias).
Además, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, el ahorro activo —tanto en mecanismos informales como formales— se destina principalmente para atender emergencias e imprevistos.
¿Cómo se puede crear un fondo de ahorro para imprevistos?
Ahorrar dinero para un evento o situación inesperada puede ser una tarea complicada si no se tiene la organización adecuada. Por ello es importante hacer un análisis de ingresos y egresos y tener claro que este fondo es independiente de un plan de ahorro personal y al que solo se debe de acudir en caso de emergencia.
¿Cuáles son las recomendaciones generales? De acuerdo con Fernándo González debes seguir al menos estos pasos:
- Realizar un presupuesto mensual para tener control de gastos e ingresos. Al saber cuánto se gana y cuánto gasta de manera fija mes con mes, se puede identificar cuánto de ese dinero sobrante se tiene disponible para los imprevistos. Aprender a distinguir entre necesidades y deseos es indispensable para evitar compras innecesarias.
- Establecer metas para ahorrar en el corto, mediano y largo plazo. Puedes iniciar con una aportación diaria que no afecte la economía e incrementar este monto poco a poco para ahorrar más.
- Abrir una cuenta de ahorro básica. Es muy recomendable para cuidar el dinero, ya que estas cuentas son uno de los productos bancarios más fáciles de obtener y buena parte de los casos no tienen costo para las y los usuarios.
- Fondos de inversión. Pueden ser una buena opción para que los ahorros puedan generar ganancias. La rentabilidad de los fondos dependerá de la suma de dinero que se destine al mismo, además del plazo de la inversión.
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