- La incertidumbre de la economía significa que es hora de verificar tus gastos financieros este año.
- Pam Krueger, gurú de las inversiones y directora ejecutiva del servicio financiero digital Wealthramp, recomienda 10 pasos clave para poner en orden sus finanzas para su revisión de mitad de año.
- Elimina cualquier gasto innecesario en suscripciones y seguros, mantén tu puntaje de crédito y tus planes de ahorro bajo control, y busca la opinión de un experto cuando la necesites.
Siempre es necesario controlar tus finanzas un par de veces al año, pero es especialmente importante en este momento, cuando las situaciones financieras cambian.
Hasta ahora ha sido un año tumultuoso, con la crisis de salud del coronavirus y los cierres comerciales posteriores, la gran caída del mercado de valores en marzo (y luego un repunte casi inmediato) y millones de personas que todavía están sin trabajo. Si tus finanzas están en un lugar totalmente diferente al que estaban hace unos meses, no estás solo. Si alguna vez ha sido necesario un chequeo financiero a mitad de año, este es el momento. Estos son algunos pasos clave que debes seguir al realizar tu revisión financiera para asegurarte de que tus finanzas se mantengan encaminadas.
1. Revisa tus gastos mensuales
Es posible que estés gastando mucho menos en salir a comer, entretenimiento y viajes, pero tus suscripciones habituales a través del pago automático comienzan a destacarse y sumarse.
Revisa tus facturas en busca de aplicaciones, suscripciones y otros servicios que quizás no usas mucho para encontrar formas de reducirlos. Los costos pueden subir sigilosamente, incluso si solo pagas 9 dólares por mes por un servicio de música y 15 por un servicio de streaming, eso suma 288 dólares al año, y eso es mucho menos que el costo de los servicios de televisión por cable o satélite, lo que podría brindar aún más oportunidades para recortar. Y a medida que comiences a hacer más fuera de tu casa, es un buen momento para reevaluar qué gastos valen la pena.
2. Uno de los punto clave al realizar tu revisión financiera es evaluar tu deuda
Si tienes un ingreso limitado de dinero, no puedes permitirte gastar mucho en cargos por intereses altos. Detalla todas tus deudas y las tasas de interés, incluidas las de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas y otras.
Si tienes dificultades para pagar tus facturas, especialmente si perdiste tu trabajo, habla con tu prestamista antes de perder algún pago. Busca planes de pago basados en ingresos para préstamos estudiantiles. Si tienes algo de dinero extra para dedicar a la deuda, por otro lado, prioriza qué préstamos pagar primero. Comienza con una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. También ve si puedes ahorrar refinanciando el préstamo de tu automóvil o la hipoteca, pero asegúrate de ahorrar suficiente dinero para que valga la pena pagar las tarifas de refinanciamiento.
3. Parte fundamental de una revisión financiera es saber si debes reponer tu fondo de emergencia
Los últimos meses han demostrado lo importante que es mantener algo de dinero en una cuenta segura para poder pagar gastos inesperados o cubrir tus facturas si tus ingresos se detienen. Es una buena idea trabajar hacia el objetivo de mantener al menos seis meses de gastos de manutención en una cuenta del mercado monetario u otra cuenta segura y accesible para que sepas que el dinero está allí si lo necesitas, lo que puede ayudarte a evitar aterrizar en deudas caras para cubrir los gastos de emergencia. Si has tenido que aprovechar tu fondo de emergencia, establece como objetivo comenzar a reponer la cuenta tan pronto como puedas hacerlo.
4. Ahorra dinero en seguros
Es posible que puedas ahorrar dinero en tu seguro de automóvil y hogar, especialmente si tus hábitos han cambiado debido a la pandemia. Por ejemplo, si trabajas desde casa o conduces menos, podrías calificar para un descuento por poco kilometraje. O puedes ahorrar aún más dinero, a veces hasta 40%, si te inscribes en un servicio de seguimiento de datos de la aseguradora de tu automóvil y mantienes un bajo kilometraje y tienes hábitos de conducción seguros. También pregúntale a tu aseguradora de automóviles si calificas para otros descuentos. La aseguradora de tu hogar podría darte un descanso para hacer mejoras resistentes a las tormentas.
5. Verifica tu historial crediticio, cuando realices tu revisión financiera
Es genial conocer tu puntaje de crédito, pero leer tus informes de crédito te dirá dónde puedes tener deficiencias. Por lo general, puedes obtener una copia gratuita de tus informes de crédito. Revisa tu informe en busca de errores o actividades sospechosas que puedan ser pistas de robo de identidad. También busca formas de mejorar tu registro, como pagar tus facturas a tiempo y mantener tus saldos bajos, lo que también puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio. Tener un buen puntaje crediticio puede ayudarte a calificar para tasas más bajas en una hipoteca, préstamo de automóvil, tarjetas de crédito y otras deudas, y puede afectar tus primas de seguro de automóvil y hogar en muchos estados, así como su capacidad para obtener un teléfono celular, alquilar un apartamento o registrarse para servicios públicos.
6. Establece metas de ahorro a corto y mediano plazo
¿Quieres ahorrar para el pago inicial de una casa o automóvil, o comenzar a ahorrar para unas vacaciones o incluso para regalos navideños? Si planificas con anticipación, es mucho menos doloroso comenzar a ahorrar un poco de dinero cada mes, en lugar de incurrir en una costosa deuda de tarjetas de crédito después. Determina cuánto te gustaría ahorrar y el plazo, y luego calcula cuánto ahorrar cada mes para alcanzar tu objetivo.
7. En tu revisión financiera, verifica las designaciones de tus beneficiarios
Las designaciones de tus beneficiarios en tus planes de jubilación y seguro de vida reemplazan todo lo que hayas especificado en tu testamento. Asegúrate de que las designaciones de tus beneficiarios estén actualizadas para que las personas que desees que hereden tus cuentas, especialmente si te has casado, divorciado o has tenido otros cambios importantes en tu vida.
8. Asegúrate que tus inversiones en ahorros para la jubilación coincidan con tu período de tiempo y tolerancia al riesgo
Después de tanta volatilidad en el mercado de valores, y tal vez algunos nervios, es un buen momento para verificar la asignación de activos. No permitas que tus emociones te lleven a decisiones de inversión que podrían dañar tus ahorros a largo plazo, como vender con pérdidas cuando las acciones bajan y luego perder las ganancias cuando el mercado se recupera. Si no planeas jubilarte por más de 10 años, generalmente puedes permitirte mantener la mayoría de tus inversiones en fondos de acciones, pero luego cambiar gradualmente a inversiones más conservadoras a medida que se acerca la fecha de tu jubilación. Si tienes dinero en un fondo con fecha objetivo, los profesionales de la inversión realizan estos movimientos automáticamente.
9. Obtén ayuda cuando lo necesites
Trabajar con un asesor financiero puede ayudarte a eliminar la emoción de tus decisiones de inversión y concentrarte en tus objetivos a largo plazo, que pueden ser especialmente importantes cuando el mercado de valores es volátil y tus ingresos pueden estar bajos. Tu asesor puede ayudarte a mantenerte encaminado y evaluar tu progreso, y te informará sobre las decisiones que debes tomar si se estás quedando corto. Es importante trabajar con un asesor fiduciario que priorice tus intereses y no solo esté tratando de venderte un producto. Un buen asesor financiero debe ser un fiduciario y cobrar una tarifa razonable y transparente. Un asesor o planificador calificado está ahí para que colabore y te ayude a tomar decisiones inteligentes, y estará disponible cuando tengas preguntas y ajuste tus planes a medida que cambien tus necesidades.
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