- En México y en cualquier parte del mundo, un seguro de automóvil no es un gasto, se trata de una inversión a largo plazo que protegerá al conductor y a sus finanzas.
- Como todo producto financiero, el mejor seguro para tu automóvil será aquel que se adapte mejor a tus necesidades y presupuesto.
- Existen al menos 5 preguntas que debes hacerte antes de adquirir una póliza, de tal manera que te ayuden a tomar la mejor decisión.
¿Tienes un auto y no está asegurado? Tal vez sea tiempo de analizar la importancia de contar con un seguro, pues con el regreso a la nueva normalidad, también regresaremos al tráfico, y ante cualquier percance más vale estar prevenidos.
Recuerda que un accidente víal siempre trae como consecuencia gastos imprevistos, desequilibrio económico y problemas de orden legal que habrá de enfrentar, de ahí la importancia de contar con un respaldo.
Datos del Secretariado Técnico del Consejo Nacional para la Prevención de Accidentes (STCONAPRA), señalan que ocurren cerca de 1,000 incidentes viales por día en el país, los cuales ocasionan 44 víctimas mortales y 369 heridos.
En el caso de las pérdidas materiales, un percance cuesta en promedio 11,000 pesos. Además, la Asociación Mexicana de Seguros (AMIS) reportó que en los 12 últimos meses, fueron robados 77 mil 206 vehículos asegurados, siendo Guerrero, Sinaloa y Puebla los tres estados en donde más robos de autos se registran.
La importancia de contar con un seguro de auto
Pese a que desde 2012, en diversos estados es obligatorio contar con un Seguro de Responsabilidad Civil por daños a terceros para poder circular, datos de Seguros Sura revelaron que en 2019, solo 3 de cada 10 vehículos en México contaban con un seguro.
Es así que, contrario a la creencia popular, en México y en cualquier parte del mundo, un seguro de automóvil no es un gasto, se trata de una inversión a largo plazo que protegerá al conductor, su seguridad y la de los que lo acompañan; además es una herramienta que protege tu inversión, tu patrimonio y te apoya con la responsabilidad de quienes viajan contigo.
Aspectos a considerar a la hora de contratar un seguro para tu auto
Como todo producto financiero, el mejor seguro para tu auto será aquel que se adapte mejor a tus necesidades y presupuesto, sin que tengas que cambiar algo en tu planeación financiera.
Por ejemplo, BBVA recomienda como un primer paso identificar los riesgos, por ejemplo si quieres que te cubra daños materiales en caso de choque porque sea el seguro para una persona que recién comienza a manejar; robo total porque se viva en una zona de alta incidencia delictiva; responsabilidad civil que se deriven de un accidente; gastos médicos para proteger al conductor y a los pasajeros, en caso de que se utilice para transportar a varias personas.
Una vez que tengas identificados los posibles riesgos, será más fácil elegir el seguro que más se adecue a tus necesidades. Por su parte, Quálitas, la aseguradora líder del mercado automotriz, recomienda cuestionarte algunos puntos al momento de adquirir una póliza, de tal manera que te ayuden a tomar la mejor decisión.
1. ¿Qué me ampara?
Como mencionamos anteriormente, en México existe un seguro obligatorio que incluye la cobertura de Responsabilidad Civil que cubre los daños ocasionados a terceros tanto en su vehículo como en su persona y las indemnizaciones generadas por un incidente vial.
Sin embargo, siempre será bueno contar con una póliza amplia porque proporciona otros beneficios como daños materiales de tu automóvil, robo total, gastos legales y médicos, así como asistencia vial.
Es importante tomar en cuenta que, en caso de un accidente, existen diversos factores que pueden elevar el costo del mismo y ocasionar una pérdida económica importante al responsable.
2. ¿Cuánto tengo que pagar?
El costo de un seguro depende de distintos factores como el área geográfica donde se contrata, ya que depende de la siniestralidad de una zona en particular; también del valor y tipo del vehículo, ya que por el riesgo y experiencia siniestral la póliza se incrementará más.
Otro aspecto fundamental a tomar en cuenta es el pago del deducible, que varía de acuerdo al valor del automóvil y que deberá establecerse en el contrato, ya que será la cantidad que pagará el asegurado en caso de un accidente o robo, mientras que será responsabilidad de la compañía cubrir el resto de los gastos.
Muchas de las aseguradoras toman en cuenta el valor comercial para hacer el pago en caso de la pérdida total de un vehículo, este se encuentra basado en lo que determina el “Libro azul”, que es más bajo que el valor convenido, el cual se pacta con la compañía y permanece durante toda la vigencia de la póliza.
3. ¿Cuáles son los límites?
Antes de invertir en un seguro se deberá revisar la suma asegurada, que es el monto establecido en el contrato que indica la responsabilidad máxima que deberá pagar la compañía en caso de robo o accidente.
Es importante verificar las cantidades de cada cobertura, porque si un incidente rebasa esta cifra, el usuario tendrá que pagar el resto, lo que podría ocasionarle serios problemas en sus finanzas.
4. ¿Qué otros beneficios extra puedo contratar?
Algunas aseguradoras como Quálitas permiten que sus clientes puedan invertir en aquellas que se adecúen a sus necesidades, asegurando equipo especial instalado en el vehículo como algún electrónico, rines y neumáticos o alguna adaptación o conversión.
Adicional, se puede contar con auto sustituto que te permite contar con un vehículo rentado en caso de accidente o robo sin costo y la exención de deducible para robo total.
Otros beneficios podrían ser por ejemplo, una extensión de coberturas, es decir que si el conductor habitual maneja otra unidad, se hacen extensivas algunas coberturas como Asistencia Vial, Responsabilidad Civil, Gastos Médicos y Gatos Legales, inclusive conduciendo una unidad en renta diaria.
5. ¿Qué condiciones tienen?
Finalmente, no olvides revisar muy bien las condiciones, pues todos los seguros cuentan con ciertos lineamientos a seguir para entregar protección según corresponda.
Por ejemplo, un seguro de vehículo jamás te cubrirá si ingeriste bebidas alcohólicas u otras sustancias de efecto negativo para tu capacidad de conducir, tampoco cubre a los que no tienen licencia de conducir, pero más vale que las conozcas todas.
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