- El Costo Anual Total (CAT) es una medida estandarizada del costo de financiamiento, que se expresa en términos porcentuales.
- El Banco de México obliga a los otorgantes de crédito a calcular el CAT y hacerlo público para que los usuarios puedan compararlo.
- Entre más bajo sea el CAT, menos costoso será el producto financiero.
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Lo puedes encontrar en muchas páginas de bancos y servicios financieros, también en tus estados de cuenta, es el CAT o Costo Anual Total, ¿sabes a qué se refiere y por qué es importante que lo conozcas?
El Banco de México define al CAT como una medida estandarizada del costo de financiamiento, que se expresa en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.
En otras palabras, el Costo Anual Total es un porcentaje que refleja, como su nombre lo indica, cuánto te costará el producto financiero que estás solicitando e incluye, por ejemplo, si hablamos de una tarjeta de crédito, la anualidad, la tasa de interés que te cobran, o algunas comisiones.
El Banco de México obliga a los otorgantes de crédito a calcular el Costo Anual Total de los productos que ofrecen y hacerlo público para que los usuarios puedan compararlo.
De esta manera podemos decir, que entre más bajo sea el CAT, menos costoso será el producto financiero.
Para qué sirve el CAT y por qué deberías conocerlo
La idea de que una institución financiera te indique el CAT es para que tengas una cifra que englobe todos los costos inherentes a un producto financiero, al ser una medida estandarizada puedes compararla, y tener una mejor decisión.
Desde 2003 el Banco de México obliga a todas las instituciones en su publicidad, como el estado de cuenta para cada uno de sus productos. Ello con el objetivo de fomentar la transparencia sobre los costos de los mismos y que los usuarios puedan comparar “peras con peras”, explica Kardmatch.
En algunas ocasiones encontrarás que dice CAT promedio, por lo regular los bancos utilizan esta medida para su publicidad pues ilustra las condiciones que un cliente podría tener con una línea de crédito promedio, a la tasa promedio y con el nivel de pago promedio, podría cambiar con las condiciones particulares a las que lo contrates.
Recomendaciones para comparar el CAT
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), asegura que debes revisar el CAT promedio antes de firmar el contrato de un servicio financiero y seguir recomendaciones en el caso de una tarjeta de crédito:
1. Compara los beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito
Considera una que no te cobre anualidad, si viajas mucho toma en cuenta una con beneficios en aerolíneas; si eres fan del futbol puede que exista una de tu equipo favorito o si tienes una pequeña tienda considera aquellas que dan beneficios en las cadenas comerciales, esto con la finalidad de que aproveches tu tarjeta de crédito al máximo
2. Compara los seguros
Algunas tarjetas de crédito cuentan con seguros que te brindan tranquilidad en tus operaciones, por ejemplo: Si compras boletos de avión, te dan un seguro de accidente, si rentas un coche, cuentas con un seguro para la renta de autos; si realizas compras por internet, te brindan un seguro en caso de clonación, entre otros.
Recuerda que por ley, todas las tarjetas de crédito cuentan con un seguro de liberación de adeudos, que en caso del fallecimiento del titular, este seguro se actualiza y liquida el total saldo deudor.
3. Lee tu contrato antes de firmarlo
Si ya tienes en mente alguna tarjeta de crédito y quieres conocer todo a detalle, visita el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) y descarga el contrato vigente que aplica la entidad financiera.
4. Considera las comisiones
Por ejemplo: cuánto te cuesta reponer la tarjeta por robo o extravío; disponer del crédito en efectivo; por gastos de cobranza, entre otras.
5. Tu ingreso
Considéralo para identificar el tipo de tarjeta que puedes obtener (clásica, oro o platino), así como para delimitar una línea de crédito adecuada a tus finanzas.
6. Tu historial crediticio
Si tienes un historial crediticio positivo (cero retrasos, sin falta de pagos) seguramente no tendrás problema al solicitar una tarjeta o cualquier otro crédito (automotriz, hipotecario, etc).
Mantener tu historial crediticio sano te abre las puertas para nuevos créditos con mejores condiciones.
7. Usa herramientas para comparar las tarjetas de crédito
Ayúdate con el Buró de Entidades Financieras de la Condusef o el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros.
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