- Una de las claves para generar riqueza a largo plazo es ahorrar e invertir una parte de los ingresos.
- Además, hay que centrarse en aumentar los ingresos para tener más dinero que ahorrar.
- Las "superahorradoras", aquellas personas que guardan más del 50% de sus ingresos, hacen un seguimiento de sus gastos y se fijan objetivos concretos.
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Un dicho popular atribuido a Robert Kiyosaki relacionado con ahorrar dinero asegura que «no se trata de cuánto ganas, sino de cuánto conservas».
El autor de «Padre rico, padre pobre» sostiene que no importa lo grande que sea el sueldo, si el dinero que hay detrás de esa cifra no se gestiona adecuadamente, podría desaparecer antes de lo que parece.
En otras palabras, el ahorro y la inversión son esenciales si se quiere alcanzar la riqueza a largo plazo.
Por ese motivo, aquí hay siete tácticas elaboradas por «superahorradores», es decir, personas que guardan más del 50% de sus ingresos.
1. Reducir o eliminar el costo de la vivienda
El «house hacking» es una táctica que consiste en alquilar una parte de la casa y utilizar los ingresos para cubrir parte (o la totalidad) de los gastos de la vivienda.
Implica comprar una propiedad, lo que requiere recursos, pero si se tienen los medios para comprar un dúplex o una casa donde convivan varias familias, vivir en una planta o una habitación y alquilar las otras partes de la vivienda a terceras personas puede ser una excelente manera de ahorrar.
Ali y Josh Lupo utilizaron esta estrategia para pagar una deuda. Pasaron de deber más de 1,200 euros (25,292 pesos) de renta al mes a vivir gratis al norte del estado de Nueva York, donde compraron un dúplex para vivir en una planta y alquilar la otra mitad.
Actualmente son propietarios de dos dúplex y perciben el 100% de lo que ganan con sus trabajos, gracias a mantener al mínimo los gastos principales, como la vivienda, y a crear múltiples fuentes de ingresos.
Todd Baldwin también empleó el «house hacking» para empezar a construir una cartera inmobiliaria con la que en 2021 ganó más de 1.4 millones de euros (alrededor de 29 millones 508,780 pesos).
La primera propiedad que compró fue una casa de seis camas y cuatro baños a las afueras de Seattle, en el estado de Washington.
Baldwin vivía en el dormitorio principal y alquilaba cuatro de las otras habitaciones. Los ingresos de la renta cubrían con creces el pago mensual de la hipoteca, lo que significaba que no sólo vivía gratis, sino que obtenía beneficios.
Si la compra de vivienda no te despierta interés, siempre puedes considerar la posibilidad de vivir con compañeros de piso o de mudarte a un espacio más pequeño para reducir el costo.
La vivienda supone un gasto enorme y si se puede encontrar una forma de reducirlo, se puede liberar mucho dinero.
2. Centrarse en recortar otros dos gastos principales: comida y transporte
Los «superahorradores» suelen centrarse en recortar «los tres grandes gastos»: vivienda, comida y transporte.
Una vez controlada la vivienda, hay que pasar a la alimentación y el transporte.
Avery Heilbron, que ahorra hasta el 80% de sus ingresos, cree que recortar estos grandes gastos es mucho más eficaz que obsesionarse con lo que se destina en las pequeñas cosas.
Reducir el consumo de alimentos puede ser tan sencillo como salir menos a comer fuera o borrar del teléfono aplicaciones de comida a domicilio.
Si lo que se intenta es ahorrar dinero en transporte, puede utilizarse el transporte público que haya disponible en la zona.
Si no existe esta posibilidad, se pueden intentar combinar trayectos, o utilizar la bicicleta o caminar para desplazarse.
Usar menos el coche —o, mejor aún, venderlo y no usarlo— puede suponer un ahorro significativo en gasolina, además de ser bueno para el medio ambiente.
3. Controlar los gastos para saber a dónde va el dinero
Brennan y Erin Schlagbaum pagaron su hipoteca de más de 222,000 euros (4 millones 677,829 pesos) en cinco años, además de afrontar unos 36,000 euros (758,653 pesos) de deuda estudiantil y de estar ahorrando en la actualidad hasta 86% de sus ingresos.
Uno de los cambios fundamentales que aplicaron fue revisar sus gastos para entender a dónde iba su dinero y de dónde podían recortar.
El matrimonio se dio cuenta de que gastos aparentemente pequeños, como los suministros del hogar, las compras o las comidas fuera de casa, se acumulaban rápidamente.
Con el simple hecho de revisar los extractos de sus tarjetas de crédito, detectaron casi 1,000 euros (21,068 pesos) al mes en gastos que podían redirigir a sus créditos bancarios.
Los Lupo tuvieron una experiencia similar. «Hace unos años, pensábamos que controlábamos lo que ganábamos y gastábamos», señala Josh, «pero cuando empezamos a hacer un seguimiento real, nos dimos cuenta de que nuestros números no cuadraban».
Cuando comprendieron a dónde se destinaba su dinero, pudieron adoptar cambios en su estilo de vida que les permitieron ahorrar considerablemente.
«Es realmente importante tener una perspectiva clara de: ¿Cuánto gano cada mes? ¿Cuánto gasto? ¿Qué deudas tengo? ¿Qué activos tengo?», asegura Ali. «Debes tener idea de adónde va tu dinero para poder optimizarlo».
4. Establecer objetivos financieros concretos
Los Schlagbaum se pusieron objetivos financieros muy concretos, entre los que incluyeron, por ejemplo, cuándo querían pagar cada una de sus deudas para ayudarse a sí mismos a seguir un rumbo.
El matrimonio se dio cuenta de que, al escribir y recordar cada día esos objetivos, se encontraban más motivados para lograrlos.
Como resultado de este proceso, aumentaron de manera natural su porcentaje para ahorrar dinero y conseguir sus objetivos cuanto antes.
Brennan utiliza un pizarrón para hacer seguimiento de sus objetivos. En ella incluye sus metas a uno, cinco y 10 años, además de una agenda diaria. «Cuando pongo algo ahí, se hace», sostiene.
5. Encontrar formas de aumentar los ingresos
En última instancia, existe un límite en la cantidad que se puede ahorrar. Sin embargo, si se aumentan los ingresos y se mantiene el mismo estilo de vida, se puede aumentar el ahorro de forma significativa.
«Un gran equipo no juega sólo al ataque o a la defensa», afirman los Lupo. «Juegan a las dos cosas y suelen saber cuándo priorizar una sobre la otra».
El matrimonio gana dinero con el sueldo de su trabajo diario, con sus propiedades inmobiliarias y a través de su marca de finanzas personales, The FI Couple.
«En definitiva, lo que todos buscamos es agrandar la brecha entre los ingresos y los gastos. La situación de cada persona es única, pero jugando al ataque y a la defensa simultáneamente es como se hace crecer esa brecha», puntualizan.
Los Schlagbaum hicieron algo similar: negociaron aumentos en el trabajo y ambos obtuvieron ingresos adicionales por otro lado, principalmente a través de Budgetdog, una compañía que Brennan fundó en 2019 para ayudar a otras personas a tomar el control de sus finanzas.
«Centrarse en los ascensos laborales y en los ingresos adicionales es muy importante», aclara Brennan.
«Fijar nuestro presupuesto no fue lo único que hicimos para pagar la deuda, fue absolutamente esencial, pero no fue lo único».
6. Invertir el dinero extra
Una forma sencilla de conservar una mayor parte de las ganancias es destinar el dinero sobrante a inversiones. De ese modo no se tendrá la tentación de gastarlo.
Baldwin reinvierte los ingresos por alquiler que obtiene en más inmuebles, además de invertir en fondos indexados.
El 5 de noviembre contaba con casi 1.2 millones de euros (alrededor de 25 millones 274,400 pesos) en el fondo S&P 500 de Vanguard, según una copia del saldo de su cuenta de bróker a la que ha tenido acceso Business Insider.
Los Lupo también emplean una cuenta para invertir su dinero en fondos indexados y fondos cotizados (ETF). Los Schlagbaum, además de ingresar a la bolsa, destinan sus ahorros a varios planes de pensiones.
Hay que tener en cuenta que invertir siempre implica asumir cierto riesgo, pero en fondos indexados puede ser una buena forma de poner el dinero a trabajar sin arriesgar tanto.
Para asegurarse de invertir los ahorros extra se pueden establecer aportaciones automáticas a esas cuentas de inversión.
En otras palabras, hacer que una determinada cantidad de dinero se retire automáticamente de la cuenta corriente o de la cuenta de ahorro cada mes y se envíe directamente a tu cuenta de inversión.
Con el tiempo se aprende a vivir sin ese capital.
7. Disfrutar la vida sencilla
Steve Antonioni lleva años ahorrando la mayor parte de sus ingresos, lo que le ha permitido acumular unos ahorros de 85,000 euros (un millón 791,681 pesos) en cuatro años y abandonar su trabajo de oficina para dedicarse a su carrera como creador de contenido.
Asegura que su aprecio por la simplicidad hace que sea bastante fácil ahorrar un montón de dinero.
«Me gusta mucho hacer cosas por mí mismo, en lugar de que me las hagan». Por ejemplo, prefiere ir al supermercado, elegir los ingredientes y cocinar su propia comida en lugar de salir a comer a un restaurante.
«Eso, naturalmente, te hace ahorrar dinero. Si pagas a otra persona para que haga algo por ti, siempre va a costar más dinero», señala.
Aplicando la misma filosofía, se ahorra cientos de pesos al mes yendo al trabajo en bicicleta, en lugar de tener coche o usar el transporte público.
«No necesito muchas cosas para estar contento», confiesa.
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