- Nuestras suposiciones sobre el patrimonio de otras personas son erróneas, explicó la planificadora financiera certificada Liz Weston.
- Eso es porque vemos lo que otros quieren que veamos, no lo que están renunciando para hacer esas compras, según Weston.
- Lo que no podemos ver es que "tal vez estén endeudados hasta las orejas", por eso que están presumiendo.
Existe un mal hábito que es demasiado familiar para la generación de las redes sociales: comparar nuestras vidas con las que vemos en nuestros feeds de Instagram y Facebook.
Es fácil de hacer cuando se desplaza a través de fotos y actualizaciones de estado sobre el recorrido urbano de esta persona por Asia o el nuevo automóvil, casa o relación de esa persona.
Ya sea que lo tengamos o no, esas imágenes a menudo envían señales sobre su estado financiero y nos hacen reflexionar por nuestra cuenta. Pero hay un problema inherente con eso.
La mayoría de las veces, nuestras suposiciones sobre el patrimonio de otras personas son erróneas, explicó la planificadora financiera certificada Liz Weston en un artículo reciente en el sitio de finanzas personales NerdWallet.
Eso es porque vemos lo que otros quieren que veamos, no lo que están renunciando para hacer esas compras, según Weston. Las fotos de unas vacaciones épicas, una cena elegante con cócteles, un apartamento nuevo con vistas a la ciudad o viajes diarios a Starbucks pueden hacerte pensar que alguien tiene mucho dinero en efectivo, incluso si no es la realidad.
Lo que no podemos ver es que «tal vez estén endeudados hasta las orejas, o sean bebés de fondos fiduciarios, o nunca podrán jubilarse», escribe Weston.
Comparar nuestro patrimonio con el de los demás puede ser perjudicial
Antes de que sientas la tentación de mantenerte al día con los niños ricos de Instagram, intenta implementar un presupuesto que puedas cumplir fácilmente, incluso cuando parezca que todos a tu alrededor pueden pagar las cosas que tú no puedes.
Un enfoque sencillo es el presupuesto 50/30/20. Desglosa tu salario neto en tres categorías simples :
- El 50% cubre gastos fijos, como vivienda, servicios públicos, transporte, seguro, comestibles y cuidado de niños (si aplica). La mayor parte de esa categoría es probablemente la vivienda, considerando que en promedio se gasta 37% de salario neto en el alquiler o el pago de una hipoteca.
- El 30% es tu ingreso disponible, financiando cosas como viajes, entretenimiento y cenas.
- El 20% se destina a la creación de un fondo de emergencia, la contribución a ahorro para el retiro y el pago de cualquier deuda.
Establecer puntos financieros realistas para comparar nuestro patrimonio
Esta directriz fue presentada por primera vez por la senadora estadounidense y exprofesora de Harvard Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi en su bestseller del New York Times «Todo tu valor: el plan monetario definitivo para toda la vida». Está destinado a ser un punto de referencia que te garantice cubrir todas tus bases financieras, al tiempo que dejas espacio para la flexibilidad.
Si alguna de esas categorías te parece deprimente, la buena noticia es que el presupuesto 50/30/20 es solo un punto de partida. Si puedes encontrar formas de reducir tus costos mensuales de vivienda o transporte, por ejemplo, puedes transferir el exceso a tu dinero o ahorros divertidos.
En última instancia, la clave es establecer puntos de referencia financieros realistas, cuando llegas a comparar tu patrimonio, que tengan sentido para tu estilo de vida, no los filtrados que ve en Instagram.
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