- "Get Good With Money" de Tiffany Aliche enumera exactamente lo que se necesita para generar riqueza y transmitirla.
- El presupuesto y el ahorro son lo primero. Luego, haz un plan para salir de deudas e invierte para la jubilación.
- Luego, comienza a buscar un planificador financiero y verifica las cuentas de inversión de los beneficiarios.
Administrar su dinero y saber cómo ahorrar para cumplir tus metas puede parecer abrumador. Sin embargo, puedes lograrlo en varios pasos y aprender a acumular riqueza.
En su nuevo libro, «Get Good With Money», la experta financiera, podcaster y autora Tiffany «The Budgetnista» Aliche describe nueve pasos que, según ella, son esenciales para cualquiera que quiera hacer crecer su dinero. Y, afortunadamente, son pasos prácticos que puedes tomar en una tarde o dos.
1. Haz un presupuesto que realmente utilizarás
El presupuesto es para todos, en todos los niveles de ingresos, y es esencial tener claro de dónde viene y a dónde va tu dinero.
Si eres nuevo en la elaboración de presupuestos, Aliche recomienda comenzar por describir el dinero que ingresas, el dinero que sale cada mes y luego analizar tus gastos. A partir de ahí, puedes dividir las cosas en gastos esenciales y no esenciales.
Luego, puedes decidir cuánto deseas ahorrar e invertir y cómo deseas gastar. A partir de ahí, la elaboración de presupuestos puedes adoptar muchas formas diferentes. Ya sea que elijas utilizar una aplicación de presupuesto que mida lo que gastas, un presupuesto de base cero o el método del sobre de la vieja escuela, llevar un registro de lo que gastas que es esencial.
2. Configura un depósito automático en tus ahorros
Una vez que hayas hecho el presupuesto, aprender cómo ahorrar es tu próxima gran tarea.
La parte más importante del ahorro es hacerlo, y automarizarlo puede garantizar que suceda cada semana o mes. «Por lo general, este es un paso súper simple que solo requiere que ingreses la información de tu cuenta corriente… y el monto de depósito deseado. Eso es todo», escribe Aliche.
3. Si tienes deudas, llama a tu acreedor o busca una refinanciación
Si tienes una deuda con intereses altos, como un préstamo personal o una deuda de tarjeta de crédito, este paso es fundamental. La cantidad que crece esta deuda podría superar rápidamente tus inversiones o ahorros.
Aliche recomienda una llamada rápida a la empresa a la que debes para solicitar una tasa de interés más baja sobre tu deuda. «No está de más hacer la llamada a la línea telefónica de servicio al cliente de tu acreedor», escribe Aliche.
La consolidación de deuda y el refinanciamiento también pueden ayudar a reducir el interés total que adeuda. Para las tarjetas de crédito y otros tipos de deuda de los consumidores, puede ser útil transferir el saldo de una tarjeta a una tarjeta con una tasa de interés más baja.
4. Verifica tu buró de crédito
Si no has verificado tu estatus crediticio recientemente, Aliche sugiere hacerlo. «Piensa en tu informe de crédito como una especie de transcripción de dinero, similar a la transcripción de tu escuela secundaria que muestra las clases que tomaste y las calificaciones que obtuviste», escribe. Cuanto más alto sea tu puntaje, más favorablemente serás visto por los acreedores e incluso por las compañías de seguros.
Dado que las estafas de crédito y los errores en los informes aumentaron durante la pandemia, no está de más verificar tu puntaje un poco más a menudo en este momento.
Si encuentras que es un poco más bajo de lo que pensabas, Aliche dice que el primer paso es verificar si hay errores en el informe crediticio completo. A partir de ahí, puedes solicitar que se rectifiquen los errores.
5. Asegúrate de tener (y de contribuir a) una cuenta de jubilación
Una vez liquidadas las deudas con intereses elevados, puedes comenzar a concentrarte en invertir para tus objetivos a largo y corto plazo.
Si aún no has comenzado a ahorrar para la jubilación, es necesario que aprendas cómo hacerlo. Es fundamental comenzar temprano para tener la libertad de dejar de trabajar en el futuro. «Es el trabajo de tu yo más joven cuidar de tu yo mayor», escribe Aliche, y acumular riqueza.
6. Compra una póliza de seguro de vida
El seguro de vida puede no parecer una herramienta para generar riqueza, pero es fundamental. Protege la riqueza que estás acumulando e incluso puede ayudarte a construir un legado para transmitir.
Hay algunas opciones, que incluyen seguros, que te ayudan a proteger a tu familia mientras tienes hijos pequeños u obligaciones y eventualmente expira, y pólizas de vida permanentes, que pueden ayudar a acumular riqueza para transmitir.
7. Calcula tu patrimonio neto
«Verificar tu patrimonio neto es como usar un termómetro para verificar tu temperatura», escribe Aliche. «Si tu temperatura se dispara, es probable que vayas a un médico para que te haga una prueba». El valor neto puede funcionar a la inversa de una temperatura; después de todo, desea que suba, pero funciona de manera similar al indicar problemas más importantes.
Calcular tu patrimonio neto es tan simple como sumar todos tus activos (cosas que posees) y tus pasivos (lo que debe) y encontrar la diferencia entre estas dos cosas. Conocer y calcular tu patrimonio neto también puede prepararte para tener excelentes conversaciones de dinero con un socio y, más adelante, con un planificador financiero.
8. Busca un planificador financiero
Tener un buen planificador financiero es como tener un buen médico: es alguien que conoce tu situación y sabe cómo ayudar. Aliche dice que encontrar un planificador financiero es un paso importante para cualquier persona que quiera crecer y conservar su dinero.
Ella sugiere buscar un planificador financiero que solo pague una tarifa, ya que estos planificadores no pueden vender productos ni ganar comisiones. También sugiere encontrar a alguien con quien te sientas cómodo hablando y compartiendo información personal.
9. Consulta los formularios de beneficiarios en las cuentas de inversión
La planificación patrimonial es un proceso complicado que involucra todo, desde la redacción de un testamento hasta la elaboración de un plan para el cuidado a largo plazo. Si bien algunos pasos requerirán la participación de expertos y abogados, hay un paso fácil que puedes hacer hoy.
Aliche sugiere comenzar por verificar los formularios de beneficiarios en su inversión y cuentas bancarias . «Quien ha enumerado como beneficiario en realidad reemplaza lo que ha escrito en su testamento», escribe. Es tan simple como iniciar sesión en tus cuentas de inversión y ver quién está en la lista. Siempre puedes actualizar o cambiar a esta persona para que refleje tu vida actual, y solo debería tomar unos minutos.
¿Cuáles son tus tips para acumular riqueza? Escríbenos a editorial@businessinsider.mx sobre tus dudas y comentarios.
