- La jubilación es un gran cambio de vida para la mayoría de las personas, y la pandemia de coronavirus no lo está haciendo más fácil.
- El asesor financiero Chip Munn predice que la combinación de incertidumbre económica, aislamiento físico y la crisis de salud hacen que el clima actual se sienta más riesgoso de lo habitual.
- Munn dice que un enfoque de “planificación financiera integral”, en el que los objetivos y las estrategias se revisan con el contexto actual, es más importante que nunca.
Una recesión en el mercado financiero provocada por una crisis de salud global es suficiente para hacer que cualquiera se preocupe por su dinero.
Pero la pandemia de coronavirus solo ha intensificado una sensación de temor que ya está presente para muchas personas en la jubilación o cerca de ella , Chip Munn — asesor financiero y CEO de Signature Wealth Strategies, una firma de asesoría con sede en Carolina del Sur — dijo a Business Insider.
“El día más aterrador en la vida de la mayoría de los adultos es el día en que tienen su último cheque de pago en el banco, porque ese es el momento de la verdad, y es cuando descubres si realmente hiciste las cosas que necesitas o no, porque ya no hay ingresos ganados”, dijo Munn, quien también es el autor del nuevo libro “The Retirement Remix”.
“Marzo y abril han sido algunos de los momentos más volátiles, tanto financiera como emocionalmente, en la historia reciente”, dijo a Business Insider.
Si bien la mayoría de las personas en edad de jubilación recuerdan haber pasado por crisis económicas pasadas y emerger del otro lado, platicó, la “pregunta del millón”: “¿Tendré suficiente dinero?” en la jubilación, es más profunda que nunca.
La jubilación parece más aterradora por la crisis de salud y el aislamiento físico
Las medidas de distanciamiento social han mantenido a la mayoría de los estadounidenses en aislamiento y, por efecto, han derrocado las existencias.
Millones de trabajadores perdieron sus empleos o están de vacaciones sin goce de sueldo y, como resultado, la economía ha caído en picado.
Sin mencionar la crisis de salud en sí. Según los datos obtenidos de Johns Hopkins, más de 869,000 personas tienen diagnóstico por Covid-19 y casi 50,000 han muerto a causa de la enfermedad en los Estados Unidos. Y las tasas de hospitalización son mucho más altas para las personas mayores de 65 años, informan los CDC.
“Realmente amplifica la magnitud de esa pregunta” sobre si tendrá suficiente dinero para la jubilación, dijo Munn. “En este momento, el riesgo no es necesariamente mayor hoy de lo que normalmente es o ha sido, pero definitivamente se siente así para mucha gente”.
La planeación financiera es más importante que nunca
Antes que el coronavirus se estableciera en los Estados Unidos, la economía estaba en mejor forma que antes de la crisis de 2008, comentó.
A diferencia de las crisis financieras o de salud nacionales del pasado, estos tres factores (la imprevisibilidad de los mercados, el aislamiento físico y la amenaza de infectarse), convergen al mismo tiempo para hacer que el clima actual sienta mucho más en juego para las personas cercanas o en retiro.
Munn dijo que eso hace que un enfoque “holístico” de la planificación financiera sea más importante que nunca.
“Históricamente hablando, ‘aguanta y cabalga’ ha sido un buen consejo”, añadió. “El problema es que en este momento no tienes nada que te distraiga de lo que sea que estés sintiendo. Por eso, creo que aguantar y mantener el rumbo es mucho más difícil de seguir”.
