- Con más acceso que nunca al mercado de valores, los millennials quieren saber qué acciones comprar, dice el asesor financiero Jeff Mattonelli.
- Además, muchos preguntan cómo equilibrar sus prioridades de hoy con sus metas para el futuro.
- En respuesta a ambas preguntas, Mattonelli recomienda identificar sus objetivos y desarrollar una estrategia de inversión y un plan de gastos en torno a ellos.
Los millennials superaron a los baby boomers como la generación viva más grande de Estados Unidos en 2019, según Pew Research Center.
Este año, los millennials —personas de entre 24 y 39 años— están lidiando con una convergencia de desafíos financieros: los efectos persistentes de la recesión de 2009 y otra en el horizonte causada por Covid-19, una montaña de deuda y costos de vida vertiginosos.
Estos problemas han hecho de la planificación financiera un desafío único, pero bienvenido para los asesores.
Jeff Mattonelli, el principal asesor financiero de los clientes millennials de Van Leeuwen & Company, le dijo a Business Insider que la generación, de la que él forma parte, está ansiosa por planificar el futuro, pero a menudo le preocupa cómo hacerlo sin sacrificar su actual estilo de vida.
Mattonelli dijo que sus conversaciones con clientes millennials suelen comenzar con dos preguntas:
1. «¿Cómo puedo ahorrar lo suficiente para jubilarme mientras vivo el estilo de vida que quiero ahora?», se preguntan los millennials respecto al dinero
«Esta es la pregunta más común que escucho de mis clientes; que temen que ahora tendrán que sacrificar su estilo de vida para lograr el estilo de vida que desean en la jubilación», dijo Mattonelli.
Debido al cambiante panorama nacional de los ahorros para la jubilación, los millennials tienen que ser más autosuficientes que las generaciones anteriores.
Muchos empleadores privados han eliminado los planes de pensión y los han reemplazado por otros de participación en las ganancias; en los que los principales ahorradores son los empleados.
Afortunadamente, con un poco de planificación e intención, puedes disfrutar de los viajes y otras experiencias hoy mientras te preparas para el futuro, dijo Mattonelli.
«Comprender lo que necesitarás en la jubilación y lo que necesitas para mantener tu estilo de vida actual, te ayudará a desarrollar un plan para comenzar a ahorrar para el futuro sin renunciar a experiencias importantes ahora», dijo.
«También te ayuda a tomar decisiones de inversión, asegurando que tus inversiones estén alineadas con tus objetivos».
Los objetivos a largo plazo algo que los millennials deben hacer con su dinero
El principal consejo de Mattonelli es comenzar a invertir para tus objetivos a largo plazo, incluida la jubilación, lo antes posible. Comenzar a los 20 o 30 años es similar a un código de trampa en el juego de la planificación de la jubilación. Con más tiempo en el mercado, tus inversiones se componen, cuando tu dinero gana dinero por sí mismo, a una tasa mayor. Empieza por aprovechar la cuenta de jubilación que ofrece tu empleador (si hay una), dijo Mattonelli.
Cuando se trata de optimizar tu dinero hoy, usa un presupuesto para identificar tus hábitos de gasto y ajústela según sea necesario para reflejar tus prioridades, dijo.
Una vez que sepas cuánto necesitas invertir para alcanzar una meta, agregó, incorpora esos ahorros como un «gasto automático y recurrente» en tu presupuesto.
2. «¿Qué acciones debo comprar?» es otra de las preguntas que hacen los millennials cuando de dinero se trata
La inversión minorista aumentó en popularidad al inicio de la pandemia en Estados Unidos, en parte debido al aumento de la tecnología fácil de usar junto con la volatilidad inducida por el coronavirus.
Tres de los mayores corredores en línea informaron aumentos excepcionales en la actividad; y el compromiso de los inversores durante marzo y abril, abriendo colectivamente más de 780,000 nuevas cuentas.
«Para los Millennials y Gen-Z, está surgiendo una tendencia evidente con respecto a los tipos de acciones en las que están invirtiendo», dijo Mattonelli.
«Los inversores millennials se han centrado principalmente en invertir en acciones con las que están familiarizados; cuyos productos y servicios utilizan habitualmente, junto con empresas que son populares en los medios».
Millennials, dinero y sus empresas favoritas
Si bien empresas como Tesla, Apple, Amazon, Facebook, Netflix y Moderna han sido populares entre los inversores millennials por su crecimiento potencial, dijo; poseer acciones individuales no es el mejor enfoque de inversión a largo plazo para la mayoría de las personas.
Cuando los clientes le preguntan a Mattonelli qué acciones comprar y vender; él les dice que den un paso atrás y consideren su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal y cuánto están invirtiendo.
«Con niveles de activos más bajos, invertir en acciones individuales limita su capacidad para diversificar adecuadamente su cartera y podría resultar en asumir más riesgo de lo necesario», dijo Mattonelli.
En otras palabras, comprar acciones de una sola empresa puede no ser la mejor opción para ti si no puede permitirse perder el dinero que está invirtiendo.
Una mejor opción, dijo, sería invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos en los que poseas una canasta de acciones en diferentes industrias, casi garantizando la diversificación.
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