- Como planificador financiero, he visto que los ingresos y gastos de los clientes cambian enormemente debido a Covid-19, y he hecho cuatro recomendaciones para mantener los presupuestos equilibrados.
- Primero recomiendo hacer un presupuesto Covid y no Covid: calcular tus ingresos y gastos en ambos escenarios para comprender mejor tu flujo de efectivo. Determinar si estás en rojo o negro.
- Luego, tengo algunas sugerencias específicas sobre cómo usar dinero extra o cubrir un déficit; en cualquier caso, es importante tener un plan.
Desde despidos, recortes salariales y bonificaciones perdidas, hasta planes de viaje cancelados, hacer ejercicio en casa y gastar menos en restaurantes, casi todos mis clientes han experimentado cambios presupuestarios debido al Covid-19.
Para algunos, significa pasar de tener un excedente a centrarse en llegar a fin de mes. Y para otros, significó ahorrar cada mes. Sin importar la situación, la creación de dos versiones de su presupuesto, un presupuesto Covid y un presupuesto no Covid, les ha permitido tener un plan en ambos escenarios. Y en los próximos meses, es muy posible que tengamos que cambiar un poco entre las dos versiones a medida que las cosas continúen desarrollándose.
Esto es lo que recomiendo a los clientes que están navegando por cambios de presupuesto debido al Covid-19.
1. Haz dos versiones de tu presupuesto
Mira cada versión una al lado de la otra y concéntrate en los elementos que son diferentes entre las dos.
Empieza por los ingresos. ¿Ha cambiado tu salario? ¿Se han suspendido las bonificaciones durante el año? ¿Se ha desacelerado o mejorado el negocio? ¿Has sido despedido? Anota la cantidad de ingresos que tienes mensualmente en un mes típico sin Covid versus durante Covid como punto de partida para las dos versiones de tu presupuesto.
Después de aclarar los cambios en los ingresos, pasa a los gastos. ¿Qué gastos han cambiado? ¿Tienes pagos de préstamos pendientes? Para muchos de nosotros, los alimentos y la comida para llevar pueden ser más altos, pero los viajes, los restaurantes, las membresías en gimnasios y el cuidado de niños pueden ser más bajos.
Principalmente trabajo con parejas profesionales con familias jóvenes, y muchas de ellas ahora están resolviendo lo que tendrán que ajustar para volver a agregar los gastos escolares de sus hijos a sus presupuestos.
Muchos de ellos tuvieron un flujo de efectivo adicional en la primavera y el verano, ya que las guarderías estaban cerradas en su mayor parte, pero ahora las cosas están cambiando con el comienzo del año escolar. Algunos están considerando cambiarse a una escuela privada debido a la pandemia, y algunos están dejando la escuela privada debido a la pandemia. De cualquier manera, las cosas son diferentes.
2. Con tu presupuesto será más sencillo determinar si estás en rojo o negro
Revisa tu presupuesto de Covid y ve si tienes dinero adicional disponible al final del mes o si tus gastos son más altos que tus ingresos. Aunque puede ser aterrador ver que estás en números rojos, es fundamental tener información para que puedas hacer un plan sobre cómo manejarlo con el menor impacto a largo plazo en tus finanzas generales.
3. Haz un plan para obtener dinero extra, basado en los resultados de tu presupuesto
Puedes descubrir que tienes dinero extra en tu presupuesto de Covid, tal vez por no pagar el cuidado de los niños o por gastar menos en viajes, debes tener la intención de guardar ese dinero y hacer un buen uso de él.
Si tu fondo de emergencia no está completo, es decir, si no tienes al menos entre 3 y 6 meses de ingresos ahorrados, ese suele ser un buen lugar para aprovechar el dinero extra. Si ya tienes mucho dinero en efectivo, considera usar dinero extra para pagar deudas con intereses altos o quizás para aumentar los ahorros para la jubilación.
Y con las tasas hipotecarias alcanzando mínimos históricos, considera usar parte de ese efectivo para cubrir los costos de un posible refinanciamiento hipotecario. Si estás pensando en refinanciar, habla con un agente hipotecario o tu planificador financiero para averiguar si tendría sentido dada tu situación.
4. Haz un plan para cubrir un déficit
Si encuentras que tus gastos son más altos que tus ingresos en su presupuesto de Covid, considera formas de aumentar los ingresos y disminuir los gastos.
Para reducir los gastos, trabaja con proveedores (servicios públicos, seguros, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios) para acceder a los programas de apoyo. Averigua en qué parte de tu presupuesto puedes realizar cambios temporales para reducir lo que estás gastando. No es para siempre, es solo para Covid.
También puedes reducir temporalmente, o dejar de destinar dinero a tus metas financieras. Solo asegúrate de hacer lo que puedas para continuar haciendo pagos mínimos consistentes en tu deuda para proteger tu puntaje crediticio.
Y si estás buscando formas de aumentar los ingresos, buscar otros trabajos que podrías hacer durante esta temporada. Nuevamente, no es para siempre.
Aunque cada situación es diferente, prácticamente todos estamos experimentando cambios presupuestarios debido a Covid. Así que ponlo en papel y haz un plan sobre qué hacer ahora mismo y qué hacer cuando las cosas vuelvan a la normalidad.
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