- Los asesores financieros siempre recomiendan que ante un escenario complicado, recortar los gastos y deshacerse de deudas puede ser la mejor opción.
- Si estás contemplando cancelar tus tarjetas de crédito y no sabes cómo puede afectar este movimiento en el Buró de Crédito, un experto nos despeja las dudas.
- En un inicio esta decisión no parece afectar; sin embargo, a largo plazo puede traer ciertas complicaciones.
Debido a la crisis económica provocada por el Covid-19, muchos mexicanos han tenido que replantearse sus finanzas familiares para poder enfrentar las afectaciones económicas de la pandemia.
Los asesores financieros siempre recomiendan que ante un escenario complicado, recortar los gastos y deshacerse de deudas puede ser la mejor opción, por ejemplo, cancelar las tarjetas de crédito.
Sin embargo, antes de llamar al banco y avisar tu deseo de cancelar tu plástico es normal que surjan dudas, ¿es el movimiento correcto?, ¿afecta mi historial crediticio?.
De acuerdo con la Ley de Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros y la de Instituciones de Crédito, así como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), todos los clientes tienen el derecho de cancelar sus tarjetas de crédito cuando lo deseen y de la forma más sencilla posible.
No obstante, el cancelar una tarjeta de crédito también puede generarte algunas complicaciones en tu historial crediticio a futuro.
¿Cómo afecta cancelar una tarjeta de crédito?
“Inicialmente no hay un impacto negativo y no te afecta, pero sí tiene impacto en el largo plazo y esto tiene que ver en cómo está construida la calificación crediticia del buró de crédito, ya que este Score va disminuyendo en medida que recortas tus productos financieros, dijo en entrevista para Business Insider México, Sebastián Medrano, director general de Coru.
De acuerdo con el especialista, en tanto a los clientes no se les cancelen los plásticos por impago, las calificaciones en el Buró de Crédito no se ven afectadas en lo inmediato; sin embargo, en el largo plazo, cancelar una TDC implica que las instituciones financieras no puedan comprobar que eres un buen pagador.
“No es una calificación negativa, simplemente no es tan buena como la que podrías tener si mantienes tu tarjeta de crédito”, dice Medrano. “Por ejemplo, contemplando que la calificación en buró es de 200 a 800 y tú tienes una calificación o Score de 700, puedes bajarlo a 640 si cancelas tu plástico”.
¿Cuándo se complica?
Se complica a la hora de utilizar otro producto financiero, pues todas las instituciones utilizan como principal filtro para otorgar créditos, hipotecas y demás, una la combinación de dos cosas, explica Medrano.
La primera es si tienes historial crediticio, es decir, si tienes uno o varios productos financieros vigentes y dos, el Score absoluto que tengas.
“Todo esto le dice a los bancos que eres un buen pagador. En realidad una cancelación de TDC no te afecta inmediato, pero al momento de solicitar otro producto financiero, al eliminar una de estas variables, te complica el obtenerlos y las posibilidades disminuyen”, señala el director general de Coru.
No obstante, si estás decidido a cancelar, te damos los 6 pasos a seguir.
¿Qué pasa si tengo una tarjeta de crédito que no uso?
Si te llega una tarjeta de crédito y no la usas, no te afecta en la calificación; sin embargo, en el buró todos contamos con una capacidad máxima de endeudamiento, entonces si tienes una tarjeta sin utilizar, lo que pasa es que te está consumiendo un porcentaje de tu capacidad total de endeudamiento.
“Supongamos que tu capacidad de endeudamiento es 100 pesos, y tienes 4 tarjetas de crédito con 20 pesos de saldo máximo; entonces ya utilizaste 80 pesos de tu capacidad de deuda y solo te quedan 20 para pedir un prestamos hipotecario de auto, lo que disminuye el monto que puedes ofrecerte. Mi recomendación es no tener tarjetas de crédito que no uses, esto en caso de potenciales créditos en un futuro”, dice el experto.
¿Qué tan sano es tener muchas tarjetas de crédito?
De acuerdo con el director general de Coru, la cantidad de plásticos para el Buró de Crédito es irrelevante, ya que nuevamente todo tiene que ver con la capacidad de endeudamiento, si tienes 5 plásticos y los tienes al tope, pues te quita la posibilidad de obtener otro servicio financiero, pero no te da una mala calificación.
“Yo recomiendo no tener tantas tarjetas de crédito, porque todos los plásticos son diferentes, con distintas tasas de interés y diferentes fechas de corte; entonces, si tienes 5 tarjetas, pues imagínate que vas a tener 5 fechas de pago, 5 recibos, 5 diferentes tasas de interés, a lo mejor 5 diferentes comisiones, y esto puede resultar en un lío para tus finanzas, porque con tantos pagos puede que se te olvide alguno y hagas pagos tardíos, algo que definitivamente sí afecta en tu historial crediticio”, dice.
Lo más sano es tener al menos una tarjeta de crédito activa, que se utilice correctamente y que ayude a generar un buen historial. Sebastián Medrano señala que de ahí en adelante, el número de plásticos debe ir en función de cuánto es el monto que consumes en crédito.
Para ello, el experto recomienda que tu pago en deudas no supere 20% de tus ingresos mensuales.
La importancia de tener una tarjeta de crédito
De acuerdo con Coru, gracias a una tarjeta de crédito, las personas pueden tener un buen historial crediticio, lo que les genera múltiples beneficios a la hora de adquirir otros productos financieros, por ejemplo, para comprar un auto o una casa.
“Tener la tarjeta es mega importante en el momento de generar un historial crediticio. Hay muchas personas que no les gusta adquirir deudas; sin embargo, productos financieros como el crédito hipotecario o de automóvil, tienen como requisito contar con este historial”, dice Medrano.
No obstante, si eres de las personas que no les gusta vivir con la idea de una deuda mensual con una tarjeta, el experto recomienda ver a la tarjeta de crédito como si fuera de débito, es decir, realizar todas tus compras durante el mes con la TDC y posteriormente pagar el monto completo al corte del tarjetas, algo que se le conoce como “totaleros” y que es una buena práctica financiera.
