- El score crediticio es una de las herramientas que te ayudará (o perjudicará) en tu vida financiera.
- No obstante, hay maneras de "controlarlo" para poder acceder a beneficios y créditos que te interesen.
- Te mostramos qué significa tu calificación ante el Buró de crédito.
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El score crediticio que tienes en el Buró de Crédito es la «llave» para obtener un financiamiento o una tarjeta de un banco o tienda departamental.
Este varía conforme avanzan tus transacciones a lo largo de la vida, pero mantenerlo «sano» te ayudará a obtener beneficios y mejores oportunidades a la hora de hacer trámites como solicitar un crédito personal, por ejemplo.
Aquí te mostramos qué puedes hacer para tener una calificación más que «extraordinaria» en tu score crediticio. ¡Saca pluma y papel para anotar!
Score no hit
Cuando generas tu historial en el Buró de crédito, mismo que puedes ver en tu Reporte especial de esta entidad, tarda alrededor de seis meses en mostrar movimientos. En ese periodo, lo que obtendrás es el Score no hit.
«El Mi Score se compone con seis meses de experiencias crediticias, por lo que la gente no tiene un nivel de Mi Score. Si no cuentas con un reporte de crédito o es muy reciente (tu trámite), tienes un Score no hit. Este predice la posibilidad de que pagues bien ante un financiamiento. No te debe desanimar el que no tengas historial más el que no puedas comprobar tus gastos», detalla en entrevista Wolfgang Erhardt, vocero del Buró de crédito.
Ya se refleja mi score crediticio en el reporte especial del Buró, ¿qué sigue?
Tu reporte especial en el Buró de Crédito tendrá tu score crediticio y es muy importante que lo tengas a la mano.
«Es el único documento que tendrás que te ayudará a presentarte ante las instituciones de crédito con tus comportamientos del pasado y en la actualidad», cuenta Erhardt.
Posteriormente, lo que debes considerar es el puntaje que tienes en tu score:
- 400: es una calificación que indica la existencia de altas probabilidades de que no pagues. Se muestra en color rojo.
- 500: tu puntaje mejora y se refleja con el color naranja.
- 600: estás muy cerca de la calificación más «sana». Se verá en color amarillo.
- 650 a 850: es la mejor nota. Se muestra en color verde y da confianza a las instituciones para que te otorguen créditos y beneficios.
¿Cómo están tus pagos?
Tu calificación crediticia depende de qué tan bueno seas pagando ante las instituciones.
«Cada crédito tiene un histórico de pagos; va por mes y por año. En un reporte de crédito ordinario, que es el que consultan empresas que prestan, vienen seis años de histórico de pago. Lo que más les interesan son tus últimos movimientos. En el reporte especial viene dos años de histórico de pagos. Cada casilla de cada mes de cada año, tiene clave de observación», expone el vocero del Buró de crédito.
Cada número tiene una referencia y es la siguiente:
- 1: indica pago puntual. Aplica tanto para quienes depositan el mínimo como para quienes liquidan toda la deuda a tiempo.
- 2: hay un atraso en el pago de uno a 29 días.
- 3: no has pagado en un lapso de 30 a 59 días.
- 4: te retrasaste 60 a 89 días en tu depósito.
- 5: el pago no se ha realizado entre 90 a 119 días.
- 6: el atraso ya es de 120 a 149 días.
- 7: no has depositado en un periodo de 150 a 12 meses.
- 9: el atraso de más de 12 meses. También indica deuda parcial o total sin recuperar o fraude por parte del consumidor.
Es importante destacar que no existe la clave ocho.
Para evitar caer entre el dos y el nueve, el experto recomienda que, si no puedes pagar, reestructures tu deuda con la entidad que la adquiriste.
Mantén tu vista en tu score crediticio
Ya sea porque te atrasaste en un pago o nunca liquidaste esa deuda de tu tarjeta de crédito; el hecho es que tu score crediticio está en rojo.
Tu calificación se modifica a lo largo de tu vida, por lo que estar en ese punto tiene remedio.
Tener 400 puntos refleja «temas de riesgo como incumplir pagos o que te retrases en ellos, hacer fraudes. También es pedir mucho crédito en un corto plazo, por ejemplo (….); refleja que tienes ‘apetito’ al crédito muy alto que no es normal», destaca.
Si requieres urgentemente un préstamo, lo ideal sería que esperes un par de semanas para volver a solicitarlo, con el fin de no perjudicar tu nota.
No obstante, una manera adecuada para manejar tu score crediticio es no endeudándote de más y pagando lo que debes en el tiempo establecido.
«Todo lo que implique bajo riesgo tiene una puntuación positiva. Significa que manejas de forma responsable tus límites de crédito, que pagas adecuadamente y tienes capacidad crediticia», apunta Erhardt.
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