- Hannah Horvath, planificadora financiera y editora de finanzas, utilizó aplicaciones de presupuesto por años, pero descubrió que no clasificaban sus gastos correctamente.
- "Siempre vuelvo al mismo enfoque: una hoja de cálculo donde anoto mi presupuesto, como en la vieja escuela", afirmó la experta.
- "Puedo personalizar las categorías de gastos según mis necesidades y realizar un seguimiento de mis gastos con precisión", dijo.
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Como planificadora financiera ofrezco consejos sobre cómo hacer un presupuesto, incluido por qué es importante gestionarlo y cuál es la mejor manera de realizar un seguimiento de tus gastos. A diferencia de la mayoría de expertos, hago un seguimiento de mis propios gastos utilizando una hoja de cálculo tradicional.
Existen varias aplicaciones y herramientas de presupuesto. Actualmente es sencillo rastrear y clasificar tus transacciones directamente desde un smartphone, pero esta estrategia no funcionó conmigo.
Por qué no uso una aplicación de presupuesto
Muchas aplicaciones que se promueven como fáciles de usar, registran y categorizan automáticamente todos tus gastos; el problema es que ningún software es perfecto y los presupuestos dependen exclusivamente de tu situación financiera personal.
Incluso después de que pude vincular con éxito todas mis cuentas a una aplicación de presupuesto (lo que tomó más tiempo de lo esperado); todavía necesitaba iniciar sesión periódicamente para asegurarme de que todo se clasificara correctamente.
En la mayoría de las compras, no fue así. Por ejemplo, la compra diaria de café se clasificó como «salir a cenar», aunque no lo etiquetaría como tal. Arreglar manualmente cada compra toma tiempo y se volvió demasiado para mí.
Si bien las aplicaciones son fáciles de usar, en realidad no cambiarán sus hábitos de gasto, a menos que trabaje activamente en ello.
Debido a que mis gastos se agregaban automáticamente a mi aplicación, pasaba días (¡o incluso semanas!) sin verificar mi presupuesto, cayendo en períodos de gastos excesivos.
Una vez que volví a cambiar al método tradicional, a una hoja de cálculo, nunca volví a mirar atrás.
Hacer un seguimiento manual de todo me ayudó a reducir la velocidad y a prestar atención en qué estaba gastando mi dinero; lo que a su vez me ayudó a concentrarme en cambiar algunos de mis comportamientos financieros desagradables.
¿Cómo crear una hoja de cálculo de presupuesto?
Configurar mi presupuesto para que se adaptara a mi estilo de vida y mis necesidades definitivamente requirió algo de tiempo y muchas pruebas y errores.
Utilicé una plantilla genérica que encontré en línea y la modifiqué para adaptarla a mis patrones y necesidades de gastos.
Un factor que facilitó el proceso de configuración de mi presupuesto es que estuve siguiendo mis gastos durante años y conocía bastante bien qué categorías presupuestarias incluir y qué omitir.
Incluyo un promedio de cuánto dinero espero gastar en cada categoría, lo que me ayuda a ver si estoy gastando de más en tiempo real; por supuesto, surgen costos imprevistos, pero tener cifras de referencia me mantiene mentalmente encaminado y consciente de mis gastos.
Un aspecto clave de mi presupuesto son mis ahorros, que incluyo como gasto imprescindible. Lo incluyo automáticamente en mi presupuesto cada mes para asegurarme de comprometerme a ahorrar. También configuro transferencias automáticas que hacen que ahorrar sea eficiente y fácil.
Utilizo una serie de categorías bastante específicas. Por ejemplo, tengo una línea específica para compras en Amazon y otra para café.
La importancia de hacer un seguimiento a tus gastos
Hacer un seguimiento de estas compras por separado me facilita comprender cuánto estoy gastando, en lugar de agruparlos en otra categoría.
Si bien este nivel de detalle no funcionaría para todos, me ayuda a identificar exactamente dónde gasto la mayor parte de mi dinero y me ayuda a encontrar áreas en las que puedo recortar.
Al final de cada día (o cada dos días), reviso mis extractos de cuenta corriente en línea e ingreso mis compras en mi hoja de cálculo. Esto no solo me ayuda a evitar olvidarme de realizar el seguimiento de una compra, sino que también me ayuda a estar al tanto de cualquier error o cargo inesperado que tenga que reportar.
Al final de cada mes, vuelvo y reviso mis gastos mensuales e identifico cualquier tema específico y si hay algo en lo que debo concentrarme o ajustar para el próximo mes. También veré qué tan bien encaminada estoy para alcanzar mis metas monetarias más importantes.
Lo admito, todo esto puede ser meticuloso y tomar más tiempo que una aplicación automatizada, pero trabajar regularmente con mi presupuesto me da una sensación de control financiero y me permite seguir trabajando para alcanzar mis objetivos financieros.
Las mejores aplicaciones de presupuesto pueden ayudarle a poner en orden sus finanzas y realizar un seguimiento de sus gastos mensuales. Las mejores ofertas incluyen Rocket Money y Simplifi de Quicken.
¿Funciona para ti?
La mayoría de las personas no realizan un seguimiento de su dinero y, como planificador financiero, entiendo por qué: puede resultar frustrante y tomar mucho tiempo. Si asocias los presupuestos con dolores de cabeza y estrés, no estás solo. Pero hacer un presupuesto puede llevarte a la paz.
Hacer un presupuesto le ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos y mantenerse organizado, lo que puede reducir el estrés.
Puede ayudarle a identificar áreas de su vida en las que puede estar gastando demasiado y en las que puede recortar; también le brinda la base para perseguir sus otros objetivos financieros, como crear un fondo de emergencia o ahorrar para el pago inicial de una vivienda.
Si bien no existe una forma correcta de crear un presupuesto, sí existe una forma correcta de utilizarlo: de forma coherente y precisa. Un presupuesto que no está actualizado o al que le faltan elementos es como un grifo que gotea, los gastos sin seguimiento pueden acumularse rápidamente e inundar sus finanzas.
Si bien estoy contenta con mi forma de hacer presupuestos al estilo tradicional, eso no significa que sea la decisión correcta para usted. El mejor presupuesto para cualquiera es aquel con el que se mantendrá a largo plazo.
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