- Emily Irwin, que trabaja para Wells Fargo Bank, asesora a los ganadores de la lotería sobre cómo gastar su dinero.
- La gente no se da cuenta de que los ganadores reciben poco apoyo u orientación.
- Estos son sus consejos sobre lo que debes hacer inmediatamente después de ganar.
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Mucha gente no se detiene a pensar en esto, pero después de ganar la lotería, básicamente estás solo.
He tenido la oportunidad de trabajar con familias que han pasado por esta experiencia que les cambió la vida y rápidamente puede volverse abrumadora y no tan agradable como uno podría pensar.
Entonces, si te encuentras en esta posición afortunada, este es mi consejo sobre qué hacer tan pronto como ganes.
¿Eres un gastador o un ahorrador?
En primer lugar, la lotería no te dirá si debe tomar el dinero como una suma global o como una anualidad.
Esta decisión debería depender de dos factores críticos: las implicaciones financieras, principalmente relacionadas con los impuestos, y cómo acostumbras interactuar personalmente con el dinero.
Si se tiene en cuenta el aspecto financiero y fiscal, aceptar la suma global suele resultar ventajoso.
Si bien puedes enfrentar impuestos sobre la renta iniciales más altos, obtienes un mayor control a largo plazo sobre cómo inviertes el dinero y tienes acceso inmediato a estos fondos.
Aprendiendo a decir ‘no’
Los ganadores de la lotería frecuentemente reciben solicitudes de amigos, familiares y diversas organizaciones, y sin la orientación adecuada puede resultar difícil navegar estas conversaciones.
Aprender a decir «no» con gracia cuando te pidan dinero es esencial porque sucederá, y habrá cosas sobre las que se te acerquen que no se alinean con tus objetivos y valores.
Se vuelve exponencialmente más difícil navegar esas situaciones si no haces el trabajo preliminar inmediatamente después de ganar la lotería.
Para hacer esto, comienza reuniendo un equipo confiable de asesores. Considera incluir un asesor en gobernanza familiar o dinámica familiar.
Pueden ayudarte a gestionar la comunicación sobre tus finanzas no sólo tácticamente sino también en términos de cómo interactuar con tus hijos, hermanos y la comunidad.
No te limites a hojear las páginas amarillas
También suma a otros asesores, incluido un abogado, un contador, un asesor de inversiones e incluso un asesor filantrópico. Este último puede ayudarte no sólo con tus deseos caritativos sino también con sus implicaciones fiscales.
No es tan sencillo como buscar en Google y seleccionar a alguien al azar. Debes considerar cuidadosamente a los expertos especializados en planificación fiscal para patrimonios elevados y ultraaltos.
Estos profesionales suelen tener certificaciones de asociaciones jurídicas o contables. Es crucial entrevistar a algunos candidatos, tal vez dos o tres, para determinar si se alinean con tu visión en términos de experiencia y personalidad, ya que trabajará con ellos a largo plazo.
Piense en ello como prepararse para un maratón
Asegúrate de contar con la orientación que te ayudará a convertirte en millonario.
Piensa en ello como si te estuvieras preparando para un maratón. No te despiertas un día y decides correr 42 kilómetros si nunca antes has corrido un kilómetro.
* Este ensayo se basa en una conversación con Emily Irwin, directora senior de asesoramiento de la división sur de Wells Fargo Bank. Ha sido editado para mayor extensión y claridad.
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