Simon Dalgleish

Simon Dalgleish

Sim贸n Dice

Hace algunos d铆as recib铆 la llamada de un amigo, quien de vez en cuando me comenta algunas de sus estrategias de inversi贸n, o me platica sobre alg煤n suceso importante en un sector o industria. En esta ocasi贸n me dej贸 un poco preocupado, ya que despu茅s de un a帽o de algunas p茅rdidas, me coment贸 que uno de sus asesores financieros le recomend贸 volver l铆quidas todas sus inversiones y esperar a 鈥榰n mejor momento鈥.

En ocasiones recibimos recomendaciones que parecen l贸gicas, pero que debemos pensar varias veces antes de actuar. Entiendo que venimos de un a帽o muy complicado, donde tal vez vimos que nuestro portafolio pudo perder valor. Comprendo la preocupaci贸n y angustia que eso puede ocasionar; sin embargo, como mencionamos antes, nunca es buena idea liquidar todas tus inversiones. 隆Nunca!

Una idea que comparto en distintas charlas, es que hay 20 d铆as al a帽o que generan el 80% de tu ganancia. Salirte de una inversi贸n representa 100% de probabilidad de perder esa oportunidad. Si no est谩s vigente te perder谩s uno de esos d铆as. Sin duda puedes jugar en el margen; por ejemplo,  reducir un poco la cantidad que tienes invertida en un sector y moverlo a otro lado, o hacer l铆quido una parte por si quieres prepararte para un escenario negativo (aunque para eso es tu fondo de emergencia).

驴Qu茅 sucedi贸 aqu铆? 驴Por qu茅 el asesor dio esta recomendaci贸n? Tristemente siento que fue porque le beneficiaba a 茅l y no a mi amigo. Los asesores financieros, especialmente si son brokers de casas de bolsa, reciben una compensaci贸n por los movimientos, no por el dinero que te hacen ganar. Siento que aqu铆 pes贸 que en una situaci贸n de angustia para un cliente, la comisi贸n por liquidar el 100% activos era mayor de lo que significaba; por ejemplo, mover el 20%.

Para mi amigo, ser铆a ingenuo tomar ese consejo y, francamente, vi un abuso de su asesor. Es importante recordar que con quien est谩s tratando tambi茅n tiene sus propios intereses. Se van a alinear contigo, pero no te puedes confiar. Un buen asesor financiero debe tener experiencia, certificaciones profesionales relevantes, historial de 茅xito en la gesti贸n de carteras de inversi贸n, e igual de fundamental es que muestre transparencia y honestidad en la comunicaci贸n y toma de decisiones, as铆 como enfoque en las necesidades y objetivos de inversi贸n de su cliente.

No hay una receta secreta para encontrar un buen asesor, hay muy buenos all谩 afuera, pero la reflexi贸n adicional es: ten cuidado con los consejos, y m谩s con las decisiones que tomes en un momento de angustia. NO hay que decir s铆 con las tripas, sino con el cerebro. Aprovecha y platica con otras personas, no dependas s贸lo de una opini贸n. Y recuerda que debes entender lo que est谩s haciendo, no tienes que ser el megaexperto, pero s铆 avanzar y aprender m谩s sobre este tema.

Puedes pensar que todo se va a caer, pero tambi茅n puedes estar equivocado. Dirige tus decisiones, cambia un 10 贸 un 20%, nunca te vayas a liquidar m谩s del 30% de tus inversiones.  Elige una decisi贸n racional conforme a tus convicciones, toma en cuenta tu instinto, pero no pongas en riesgo la construcci贸n de tu patrimonio. Un movimiento dr谩stico puede ser una decisi贸n muy cara, recomprar tus cosas te podr铆a salir m谩s caro que esperar, recordemos que en el largo plazo, en lapsos de 10 a帽os, existen eventos complicados, pero se tiende a subir, lo peligroso es tener todos los huevos en una canasta o ir apost谩ndole a tratar de ganarle o adivinar el mercado.

Reafirmo que tener un asesor financiero se vale y es bueno, est谩n m谩s metidos en el tema, es su trabajo de todos los d铆as, su perspectiva y opini贸n es interesante y relevante, pero no puedes ir ciegamente por ellas. Sus recomendaciones son s贸lo eso: recomendaciones, la decisi贸n es tuya y debes asumir la  responsabilidad; por ello, conoce m谩s sobre la actividad de inversi贸n y sobre los motivantes de los distintos actores,  no dudes en usar la tecnolog铆a, hay plataformas donde tomas control sobre tus decisiones de inversi贸n y eso  es darle variedad y flexibilidad a c贸mo inviertes.

驴Cu谩l es mi recomendaci贸n para esta primera parte del a帽o? 隆Calma! Evita tomar decisiones basadas en el miedo o en rumores sin fundamento, mant茅n una diversificaci贸n adecuada en diferentes clases de activos y mercados; revisa y ajusta peri贸dicamente la cartera en funci贸n de los cambios, pero tambi茅n de la reflexi贸n que hagas sobre el mercado. Cu茅ntame qu茅 opinas. Si tienes buenos asesores, no dudes en recomendarlos.

Cuidado con esos consejos - Simon Dalgleish

Las opiniones publicadas en esta columna son responsabilidad del autor y no representan ninguna posici贸n por parte de Business Insider M茅xico.

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