- Sura anunció que, en el caso de sus asegurados mayores de edad, si no tienen por lo menos una vacuna contra Covid-19, ante cualquier siniestro el seguro no los cubrirá.
- Esto se llama agravación de riesgo y las aseguradoras lo consideran cuando existen riesgos agregados a los inicialmente previstos.
- Te decimos qué significa la agravación de riesgo y cómo afecta tus pólizas.
La aseguradora Sura informó que a partir del 10 de enero dejará de cubrir los siniestros por coronavirus, de Gastos Médicos Mayores y Vida, de las personas mayores de edad, quienes no cuenten con al menos una dosis de la vacuna contra Covid-19.
La medida se aplicará en eseguros individuales y colectivos, es decir, no se cubrirán los siniestros.
El no estar vacunado se considerará como una agravación esencial del riesgo cualquier siniestro, en sus seguros de Gastos médicos mayores o vida, donde el asegurado no cuente con al menos una dosis de la vacuna contra Covid-19. ¿Qué significa esto?
La agravación del riesgo se refiere a diferentes situaciones, ajenas o no a la voluntad del asegurado, que provocan una peligrosidad superior a la inicialmente prevista en la póliza del asegurado.
No tener la vacuna de Covid-19 incrementa tu riesgo ante un siniestro asociado a la enfermedad
La Ley Sobre el Contrato de Seguro establece que cualquier persona que busca contratar un seguro, ya sea de vida o de gastos médicos mayores, tiene que comunicar a la empresa (aseguradora) las condiciones en las que está contratando la póliza, así podrá determinar si hay una agravación del riesgo, explica Rolando Talamantes, agente de seguros.
Generalmente, la forma de comunicar las condiciones en las que se contrata la póliza, se realiza mediante un cuestionario, incluso se realizan estudios de laboratorio al contratante para conocer su estado de salud general.
“No es lo mismo, no es el mismo riesgo que asume una aseguradora, cuando otorga una póliza a una persona que fuma que a una que no lo hace”, explica en entrevista para Business Insider México.
Los especialistas en seguros diseñan las pólizas basados en los números y los riesgos que los asegurados representan
El asesor de seguros explica que los seguros están diseñados bajo la ley de los números, basados en incidencias tienen una tabla con los principales riesgos de las personas de acuerdo a su edad.
“Cuando una persona quiere contratar un seguro lo primero que le preguntan es su edad, porque ya está tabulado el costo basado en eso, pero además le preguntan a qué se dedica o si tiene alguna enfermedad preexistente, si su trabajo o alguna enfermedad es considerada de alto riesgo entonces se dice que hay una agravación, y se incrementa el costo del seguro basado en este”, explica Rolando Talamantes.
En el caso de Covid, las aseguradoras ya tienen una referencia, y basadas en la información de 2021, conocen que los vacunados les representaron menores costos hospitalarios, comparados con los que no se vacunaron, porque lo que están trasladando el riesgo a estos últimos, comenta.
Business Insider México buscó a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), para saber su posición respecto a este tema y conocer los datos sobre el costo que representa para una persona vacunada atenderse por Covid-19, contra un no vacunado, pero no respondió inmediatamente.
Sin embargo, con números de la AMIS, se sabe que hasta el 9 de diciembre, se han atendido 44,785 casos de asegurados por gastos médicos mayores; por cada caso en promedio las aseguradoras han pagado 514,094 pesos.
El caso donde se ha pagado la mayor indemnización al asegurado costó 41 millones 254,403 de pesos.
En el 97% de los casos se ha superado el costo promedio de 514,000 pesos.
Se han atendido 28,377 casos que requirieron ser internados; en 10,612 la atención fue ambulatoria; en 4,443 se requirió de cuidados intensivos, según información de la AMIS.
El Covid-19 se convirtió en la peor catástrofe para la industria aseguradora
Rolando Talamantes explica que cada año las aseguradoras hacen una revisión de cuánto gastaron y sobre eso hacen un ajuste de costos en las pólizas. El Covid-19 se convirtió en el evento más costoso de la historia para las aseguradoras, incluso por encima del huracán Wilma y los sismos de 1985 y 2017.
Por esta razón es que se están generando estos ajustes en las pólizas. Hasta ahora solo Sura se ha pronunciado, y Axa anunció que topará el monto a cubrir para personas que no tengan el esquema de vacunación completo contra Covid-19.
Sin embargo, explica que en el sector es muy común que las aseguradoras copien las formas de proceder, y en este caso, es probable que se convierta en una tendencia.
Estos cambios, anunciados ya por dos aseguradoras, se presentarán en pólizas nuevas, renovaciones, y las que están en curso, explicó Rolando Talamantes.
Por su parte, Joana Díaz Trejo, médico especialista en siniestros de gastos médicos mayores, explicó que los asegurados deben verificar que los cambios se realicen en las pólizas, hasta el momento lo que se tiene son comunicados de dos aseguradoras. Pero aplica en el momento en que está en el contrato.
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