- La regla 80/20, también conocida como la Ley o el Principio de Pareto, encuentra que 80% de los efectos provienen del 20% de las causas de cualquier situación dada.
- Se puede aplicar a un abanico amplio de campos, pero se usa más comúnmente en negocios y economía.
- Los profesionales desaconsejan el uso de la regla 80/20 para guiar inversiones porque puede desviar la atención de objetivos específicos a largo plazo.
Si tienes inversiones diversificadas en una amplia gama de instrumentos y descubres que la mayor parte del éxito se debe a pocos activos o instrumentos, puede que estés experimentando en carne propia la regla del 80/20.
Esta idea significa que 80% de las consecuencias de una situación se determina por 20% de las causas; o para ponerlo más fácil: la mayoría de los resultados provienen de una minoría de razones.
Aunque se aplica comúnmente a los negocios y la economía, la regla 80/20 también se puede aplicar a campos como la inversión y las finanzas personales.
Los expertos desaconsejan utilizar esta regla para guiar activamente una estrategia de inversión, ya que el mercado de valores puede ser muy impredecible.
Aunque han descubierto que la regla resulta certera cuando evalúan y sopesan inversiones pasadas.
¿Qué es la regla 80/20?
Conocido como el Principio de Pareto en honor al economista italiano Vilfredo Pareto, la regla 80/20 establece que 80% de los resultados en una situación dada provienen de solo 20% de las causas.
A menudo se usa para identificar la manera más eficiente de hacer cosas y enfocarse en desarrollarlas para maximizar la productividad.
La regla 80/20 puede ayudar a las personas a identificar y enfocar áreas problemáticas y refinar las estrategias actuales, o también para comprender dónde un proceso está funcionando especialmente bien y replicarlo en otro lugar.
¿Dónde se aplica la regla 80/20?
En el entorno empresarial: esta regla se ha utilizado para evaluar y mejorar la gestión (cuando 20% de los empleados produce 80% de los resultados), las estrategias de ventas (20% de los clientes generan 80% del total de las ventas) y las operaciones (80% de los defectos del producto se producen del 20% de los problemas de producción).
En las finanzas personales: la regla 80/20 se usa a menudo para guiar un presupuesto.
Lleva a las personas a gastar solo 80% de sus ingresos y a poner 20% de sus ganancias mensuales en ahorros, ya sea una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta de jubilación u otro instrumento, para asegurarse de que tengan suficientes reservas en caso de una contingencia financiera.
En la inversión: se ha descubierto que 20% de los elementos dentro de una cartera de inversión a menudo conducen al 80% de su crecimiento.
Lo contrario también puede ser cierto, ya que 80% de las pérdidas se puede deber al 20% de las participaciones. Debido a la naturaleza impredecible de los mercados de valores, esta regla a menudo se considera eficaz para evaluar las inversiones pasadas en lugar de orientar las futuras.
Entendiendo la regla 80/20
La regla 80/20 se originó por primera vez cuando Pareto observó que 20% de las vainas de guisantes en su jardín producían 80% de sus guisantes.
El experto continuó aplicando el concepto en una escala mucho más amplia. Por ejemplo, descubrió que 20% de la población de Italia poseía 80% de su riqueza. Desde entonces, el concepto se ha aplicado a estrategias comerciales, desarrollo de software, atención médica y otras áreas.
Cabe señalar que el Principio de Pareto no es una ley matemática estricta o definida, y está respaldada sobre todo por evidencia anecdótica más que por análisis científico.
Es mera coincidencia que los dos números sumen 100%, y las entradas (80%) y las salidas (20%) simplemente están destinadas a representar diferentes unidades en lugar de utilizarse para guiar cálculos precisos.
¿Qué significa la regla 80/20 para mi cartera de inversiones?
Aunque sus aplicaciones pueden observarse ampliamente, los expertos en inversiones financieras desaconsejan intentar aplicar la regla 80/20 al crear una portafolio de inversiones.
La regla 80/20 se puede utilizar eficazmente para protegerse contra el riesgo. Por ejemplo, cuando las personas invierten 80% de su dinero en inversiones más seguras, como bonos de ahorro o certificados de depósito, y 20% restante lo colocan en acciones más riesgosas.
Sin embargo, no es aconsejable usar la regla 80/20 para intentar seleccionar acciones que potencialmente rendirán 80% de sus retornos.
La regla “te habla de la historia, no te habla del futuro, nadie conoce el futuro”, según Jill Schlesinger, analista de negocios de la cadena de televisión CBS y presentadora del programa Jill on Money.
“80% de las personas que logran sus objetivos se concentran en sus objetivos, no en sus inversiones”, dijo.
La regla es más relevante como métrica para la evaluación, no tanto como predicción
Es probable que en algún momento puedas mirar hacia atrás y decir: “durante los 40 años que fui inversionista, 80% de mis ganancias provinieron del 20% de mi cartera. Pero probablemente eso no lo vas a saber sino hasta que ya haya ocurrido o después de un largo periodo de tiempo, cuando puedas ver cuál fue ese 20% que te hizo ganar la mayoría de tus retornos”, dijo Schlesinger.
Asimismo, también se podría argumentar que si solo 20% de las inversiones en una cartera de acciones contribuyeron con 80% de tus ganancias, probablemente se hizo una asignación de cartera bastante pobre.
En términos generales, se supone que cada inversión en tu portafolio debería tener un propósito específico y contribuir al objetivo general, ya sea para apuntalar el crecimiento, para ajustar el riesgo o para la diversificación.
Poner demasiado énfasis en qué acciones podrían estimular el mayor crecimiento puede distraer a los inversionistas del panorama general.
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