- Parween Mander ha tenido más de 100 clientes como asesora financiera y muchas personas enfrentan los mismos problemas para presupuestar.
- Puede llevar varios años ahorrar para un fondo de emergencia; debes tratarlo como un objetivo a largo plazo.
- Muchos de los mayores problemas presupuestarios tienen su origen en emociones complejas provocadas por el estrés y la ansiedad.
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Como asesora financiera, ayudo a mis clientes a generar su presupuesto y hacer un plan de finanzas sostenible para ahorrar, pagar deudas y trabajar en la relación con sus finanzas.
Después de trabajar con más de 100 clientes, hay cuatro verdades duras que les digo a mis clientes sobre la administración del dinero.
1. Los fondos de emergencia son importantes y lleva tiempo tener uno
Los asesores financieros ofrecen muchos consejos sobre la planificación de su fondo de emergencia, pero muy rara vez escuchamos sobre cronogramas realistas para lograr objetivos como este.
Gestionar nuestras finanzas con un fondo de emergencia de tres meses —el mínimo que recomienda un planificador financiera—, debería multiplicar por tres los gastos de primera necesidad del mes (vivienda, servicios públicos, transporte y comida). Por ejemplo, digamos que estos son 10,000 pesos.
Para algunos de mis clientes, cuando tomamos en cuenta sus ingresos y gastos mensuales, es posible que solo tengan entre 500 y 1,000 pesos por mes para ahorrar para su fondo de emergencia. Encima de esto, tenemos que considerar el dinero que se aparta para pagar deudas o planear un viaje. Así, en la mayoría de los casos, alcanzar el objetivo del fondo de emergencia puede tomar entre 30 y 60 meses.
2. El gasto excesivo suele provenir de una experiencia emocional
Como asesora financiera entiendo que muchos de mis clientes tienen dificultad para gestionar sus finanzas o gastan de más, debido a que experimentan emociones incómodas o creen historias negativas asociadas con la escasez de dinero.
Cuando estamos estresados, abrumados, cansados o tristes, recurrimos a las compras como una forma de encontrar alivio y obtener una dosis rápida de dopamina.
Para algunos de mis clientes, el dinero era un recurso escaso durante su infancia y no tuvieron los suficientes ingresos para comprar juguetes, conseguir la ropa que querían o salir con amigos.
Tampoco fueron recompensados cuando lograron algo: tuvieron que luchar y demostrar que una compra valía la pena y, a menudo, experimentaron sermones por parte de sus padres.
«No, no puedes tener eso» o «¿Por qué deberíamos gastar tanto dinero en ti?», eran que les transmitieron sus padres y mis clientes todavía se aferran a estas frases cuando toman decisiones para gastar.
Es común que cuando comenzaron su etapa como adultos, mis clientes gastaban lo que querían, incluso si eso perjudicaba sus presupuestos o sus objetivos de ahorro.
Esto no significa que sean malos organizadores de su dinero. Sólo es necesario comprender los desencadenantes emocionales que los están llevando a gastar demasiado.
3. No puedes organizar un presupuesto sin trabajar primero en tus hábitos
Puede que estés ignorando tus extractos bancarios mensuales, cambiando de tema cuando las conversaciones con amigos o familia se tratan de finanzas, ni tampoco sabes qué decisión tomar cada vez que se te presenta un gasto inesperado.
Como asesora financiera, los testimonios de mis clientes revelaron que cuando ignoramos la gestión de nuestras finanzas a toda costa porque es demasiado doloroso emocionalmente o incómodo, se convierte en una evitación del dinero. Este problema se considera un trastorno del dinero. Evitar el dinero mantiene a las persona atrapadas en un ciclo de ansiedad, tomando las mismas decisiones inútiles con su dinero.
Para muchos de mis clientes es difícil interactuar con el dinero; antes de que podamos implementar un presupuesto o hablar sobre estrategias de pago de deuda, necesito darles espacio para reflexionar y comprender por qué se sienten tan abrumados y asustados al enfrentar sus finanzas.
Esto a menudo resulta en revivir algunos recuerdos dolorosos sobre el dinero, conflictos que presenciaron debido al dinero; además de analizar comportamientos monetarios confusos de sus familiares, que les transmitieron mientras crecían.
Antes de intentar implementar una estrategia y una nueva hoja de cálculo, es importante reconocer los factores emocionales y psicológicos que podrían obstaculizar su capacidad de tomar medidas y seguir un plan financiero.
4. Lo 2 errores que se cometen al hacer un presupuesto
El principal error es luchar por estimar con precisión cuánto dinero necesitas para vivir tu vida y elaborar un presupuesto restrictivo, que termina fracasando.
Para solucionar este problema, siempre recomiendo realizar una auditoría financiera trimestral de sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito. Esta decisión determina exactamente cuánto gasta (en promedio) en cosas como salir a comer, hacer compras, cuidado personal y actividades sociales.
Luego, puedes crear un presupuesto acorde con números más realistas para no terminar gastando de más.
El segundo error es no implementar cambios fuera de su aplicación de presupuesto u hoja de cálculo.
Ejemplos de estos cambios podrían ser reorganizar la configuración de su cuenta bancaria para que sea más fácil presupuestar (por ejemplo, crear múltiples cuentas de ahorro para múltiples objetivos de ahorro); o hacer un esfuerzo por mejorar sus hábitos de gasto para que puedas respetar su presupuesto.
Una cosa es ver números en tu aplicación de presupuesto o en tu hoja de cálculo; pero requiere acción de tu parte implementar algunos cambios para poder tener éxito.
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