- Mi esposo y yo estamos en camino de jubilarnos ricos, pero no siempre fuimos inteligentes con nuestro dinero.
- Ojalá hubiéramos comenzado a invertir antes y aprendido antes que podíamos ganar más trabajando para nosotros mismos.
- También aprendí que es posible tomar algunas malas decisiones y aun así hacerlo bien.
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Cuando mi esposo y yo comenzamos a tomarnos en serio nuestras finanzas a finales de los 20, naturalmente pensamos que teníamos todo resuelto. Creíamos que viviríamos vidas intensamente moderadas y trabajaríamos para pagar cada centavo de la deuda que teníamos, y eso fue exactamente lo que hicimos.
Sin embargo, nunca pensamos mucho en lo que sucedería a continuación, o en cómo nuestras actitudes sobre el dinero podrían cambiar drásticamente a medida que envejeciéramos.
La realidad es que nos convertimos en freelancers en algún momento del camino y empezamos a ganar más dinero. Ahora que tengo 43 años, puedo decir con certeza que somos financieramente independientes y estamos en camino de jubilarnos ricos cuando nuestros hijos dejen la casa dentro de siete años.
Dicho esto, hay algunas lecciones que aprendí a los 30 y principios de los 40 que desearía haber conocido antes, y por más de una razón.
Aquí hay una descripción general de lo que desearía haber sabido sobre el dinero cuando era más joven y por qué.
1. Ganar más dinero lo cambia todo
La primera lección que desearía haber aprendido antes es cuán impactante puede ser aumentar sus ganancias, especialmente porque solo ganaba alrededor de 40,000 dólares en mi antiguo trabajo de 9 a 5.
No importa lo que digan los demás, no hay mucho que puedas ahorrar cuando tienes un ingreso fijo. Puedes reducir tu factura de cable y comenzar a usar un plan de comida mensual. A partir de ahí, otros pasos, como comprar una casa más pequeña y buscar seguros de automóviles y seguros de propietarios de viviendas, solo pueden ahorrar mucho.
Peor aún, trabajar en un empleo tradicional de 9 a 5 también significa obtener cualquier aumento que se le asigne recibir cada año, si es que obtiene uno.
En mi trabajo de hace más de una década, estaba prácticamente limitado a un aumento del 3% cada año sin importar nada.
Por otro lado, encontrar una manera de ganar más dinero puede resolver innumerables problemas mientras te ayuda a invertir para el futuro en una línea de tiempo mucho más rápida.
Si pudiera regresar y cambiar algo en este ámbito, habría dejado mi trabajo tradicional para trabajar por cuenta propia lo antes posible en lugar de pasar años preguntándome si estaría haciendo lo correcto.
Para aquellos que no están interesados en el trabajo por cuenta propia, encontrar otras formas de ganar más puede ser un gran problema. Esto podría significar hacer horas extra en el trabajo, dedicarse a un empleo secundario o cambiarlo para obtener un salario más alto.
2. El poder del interés compuesto es asombroso
Esta lección se relaciona con la primera, pero realmente desearía que hubiéramos comenzado a invertir para la jubilación a una edad mucho más temprana. De hecho, abrimos planes de ahorro por primera vez cuando teníamos 20 años y solo aportábamos un porcentaje nominal de nuestros ingresos en ese momento.
Ahora que conozco y entiendo la magia del interés compuesto, desearía haber contribuido mucho más de lo que hicimos.
El hecho es que invertir con la mayor regularidad y anticipación posible es la mejor manera de beneficiarse del interés compuesto para que puedas jubilarte cuando lo desees y en sus propios términos. Después de todo, invertir te permite comenzar a acumular ahorros que aumentan de valor con el tiempo, y el interés compuesto finalmente te permite aumentar tu riqueza a partir de la riqueza que ya ganaste en tus inversiones en el pasado.
Solo como ejemplo, considera este escenario financiero:
Imagina que inviertes 1,500 dólares por mes durante 30 años a partir de los 30 años, lo que significa que estás haciendo 540,000 dólares en contribuciones durante ese tiempo. Si obtuviste un rendimiento promedio del 7%, terminarías el período de 30 años a los 60 años con poco más de 1.7 millones de dólares.
Ahora imagina que inviertes 2,250 dólares durante 20 años a partir de los 40 años, lo que significa que estás haciendo los mismos 540,000 dólares en inversiones en un plazo más breve. Con el mismo rendimiento del 7%, terminarías los 20 años a los 60 años con poco más de 1.1 mdd.
3. Puedes tomar muchas malas decisiones y aun así hacerlo bien
Si bien mi esposo y yo hemos tomado algunas decisiones financieras realmente buenas, también hemos tomado algunas bastante trágicas. Por ejemplo, retrasamos la inversión para la jubilación como ya mencioné, y gastamos de más en remodelar nuestra segunda casa y la vendimos con pérdidas.
También gastamos una tonelada de dinero cambiando nuestros autos por otros nuevos durante los primeros años de nuestro matrimonio, e inicialmente teníamos nuestras inversiones con una firma de inversión de alto costo con tarifas innecesarias.
Sin embargo, a medida que crecí, me di cuenta de que puedes cometer muchos errores importantes y aún hacerlo bastante bien. Solo debes tener algunas buenas decisiones mezcladas con las malas, y debes concentrarte en «avanzar» lentamente con el tiempo, incluso si sientes que estás dando tres pasos hacia adelante y dos pasos hacia atrás cada año.
En última instancia, mi esposo y yo tomamos muchas decisiones excelentes, que incluyen aventurarnos en el trabajo por cuenta propia, invertir mucho durante nuestros años de mayores ganancias y evitar deudas durante más de una década y contando. Si bien los errores de nuestro pasado nos han frenado hasta cierto punto, las buenas decisiones que hemos tomado compensan con creces la diferencia.
4. La energía mental es cara
Especialmente en los últimos años, he aprendido que mi energía mental debe ser preservada para las cosas de la vida que realmente importan. Esto a menudo significa que estoy más que dispuesta a pagar por las comodidades que me ayudan a mantenerme cuerda, ya sea que eso signifique limpiar mi casa con regularidad o pedir el super en línea para no ir a la tienda.
Me tomó mucho tiempo aprender esta lección, especialmente porque solía ser muy mesurada. Hubo años en mi vida en los que pasaba horas tratando de ahorrar unos cuantos dólares, ya sea recortando cupones o conduciendo de tienda en tienda para comparar precios.
Ahora que soy mayor, prefiero pasar mi tiempo libre trabajando o descansando con mis hijos. Me tomó una década, pero ahora sé con seguridad que es mejor invertir mi tiempo en mi familia o en mi trabajo. Cualquier otra cosa que se pueda subcontratar lo es, y rara vez me preocupo por el costo.
En última instancia, envejecer me está enseñando que el dinero importa mucho, pero no por las razones que alguna vez pensé. En estos días, uso el dinero para comprar libertad y tiempo, las dos cosas en la vida que realmente no tienen precio.
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