- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que los nuevos planes de apoyo de intermediarios financieros a deudores les dejarían una "marca suave" en las Sociedades de Información Crediticia (SIC).
- Las SIC son comúnmente conocidas como burós de crédito y están encargadas de registrar el comportamiento crediticio de personas físicas y morales.
- Los otorgantes de crédito y de algunos servicios, así como oferentes de empleo, verifican el historial crediticio de las personas para prestarles dinero, darles servicios u empleo.
- Solo los deudores que estén al corriente en sus pagos y busquen una reestructura a partir de que se emitan las nuevas reglas, obtendrán una "marca suave" en el buró de crédito.
- Juan Pablo Graf, presidente de la CNBV, no detalló el impacto que esta marca tendrá sobre el futuro crediticio de las personas.
¿Le debes al banco y necesitas acogerte a alguno de los programas de apoyo a deudores que están por lanzar antes de que termine septiembre? Debes estar listo para saber que algunas de las opciones que te ofrezcan dejarán una marca “más suave” en tu buró de crédito.
“Los créditos que estaban vigentes, pero no estaban al corriente de sus pagos, tendrán una marca (…) que no es la marca tradicional de incumplimiento de la obligación, sino una marca que se puede considerar más suave”, explicó Juan Pablo Graf, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en conferencia de prensa.
Sin embargo, el funcionario no detalló cuál sería el impacto de esta «marca suave» para los deudores, afectados por la coyuntura del Covid-19, si en un futuro desean solicitar créditos.
¿Y si invitamos a Laura León a cantarle a las autoridades financieras?
“Voy a cantar suavecito, suavecito, suavecito, para llegar a tus oídos”, y cuando el deudor acuda a su banco a solicitar un programa de apoyo, para ponerse al corriente en sus pagos, alcance una marca suave en las sociedades de información crediticia, comúnmente conocidas como burós de crédito.
“Cuando las carteras reestructuradas no hayan tenido atrasos antes, no va a haber marca en sociedades de información crediticia, si las carteras ya tenían algún atraso, pero no estaban en cartera vencida, tendrán esta marca suave”. agregó Graf.
Sin embargo, Mario Di Costanzo, ex presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explicó en entrevista que “no existe ese término de marca suave o marca leve, lo que pudiera ser la diferencia es el plazo; muchas veces por montos es el plazo que estás en el buró”.
En tanto que una fuente cercana al diseño de los nuevos criterios para apoyar a bancos y deudores estimó que las “marcas suaves” pudieran ser las de RA, que significa “cuenta reestructurada sin quita por programa institucional o gubernamental” o la RV, que significa “cuenta reestructurada sin pago menor”.
La Asociación de Bancos de México (ABM) indicó que hasta en tanto no se tenga finalizado el plan de reestructuras, no dará ningún pronunciamiento sobre lo anunciado hoy por las autoridades financieras.
¿En qué consistirán los nuevos programas de apoyo a bancos y deudores?
La CNBV, la Secretaría de Hacienda y Banco de México (Banxico) trabajan con los intermediarios financieros para que los apoyos a deudores prevean esquemas que permitan menores pagos, al menos en el corto plazo.
“Estamos buscando que dichas reestructuras cuenten con una disminución de tasas de interés, ampliaciones de los plazos de los créditos con relación a lo que originalmente se tiene previsto (…) podrían hacer que los acreditados paguen en el caso de créditos mensuales, una cantidad menor a lo que originalmente tienen contemplado”, dijo el funcionario.
Añadió que conforme a los marcos regulatorios financieros, todas las reestructuras que se lleven a cabo bajo estos nuevos esquemas deberán ir acompañadas de una nueva evaluación de la capacidad de pago de los acreditados.
Graf señaló que los deudores que estén al corriente en sus pagos y accedan a alguna reestructura no tendrán marca en los burós de crédito.
Sin embargo, “los créditos que estén ya en cartera vencida (…) pero que se reestructuren permanecerán en cartera vencida mientras no haya evidencia de pagos sostenido y en ese sentido serán marcados”, advirtió el presidente de la CNBV.
¿Cómo se registra el comportamiento crediticio en buró de crédito?
La SIC Buró de Crédito, por ejemplo, registra y reporta el comportamiento de cada crédito que piden las personas y las empresas.
Si en su reporte tienen una palomita verde indica que la cuenta está al corriente, un signo de admiración en amarillo que tienen un atraso de uno a 89 días; y la X roja que no se ha pagado en 90 días o es deuda sin recuperar.
Las SIC solo llevan a cabo los registros, pero son los otorgantes de crédito quienes deciden si aprueban o no un crédito o un servicio.
A pesar de los esquemas de apoyo en que se están trabajando, Graf afirmó que sí esperan un incremento en la morosidad de los deudores de la banca y otros intermediarios financieros, debido a la situación económica.
(Con información de Sonia Soto)
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