- La cartera de crédito al consumo que otorgan los bancos tuvo su peor y cuarto y retroceso al hilo en julio de 8.9% anual, y caídas en casi todos sus segmentos, lo que refleja una mayor cautela de los bancos para el otorgamiento de financiamiento.
- El crédito a tarjetas de crédito cayó 11% y los créditos personas 18%, y de igual forma fueron los peores retrocesos que se han observado entre enero y julio de 2020.
- Banco de México (Banxico) extendió sus programas de liquidez a los bancos hasta febrero de 2021, una estrategia que intenta mantener estable el funcionamiento del sistema financiero en este entorno de crisis económica.
Los bancos están siendo cautos a la hora de otorgar crédito al consumo en un entorno de crisis económica para millones de familias. En julio, la cartera de crédito vigente reportó una caída de 8.9% anual, el más profundo de cuatro retrocesos consecutivos que se observaron en 2020, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
«La pandemia no ha terminado y hay una crisis económica, por lo tanto hay incertidumbre y se da una especie de congelamiento,» dijo en entrevista telefónica, Gabriela Siller, directora de análisis económico-financiero de Banco Base. «Las instituciones que otorgan el crédito esperan ver que pasará con la economía»
Dentro de la cartera de crédito al consumo, los créditos personales tuvieron una caída de casi 18% anual en julio; las tarjetas de crédito reportaron una caída de 11% —el segmento más grande que conforma el 37% del financiamiento al consumo; mientras que los créditos de nómina retrocedieron poco más de 3% en el mismo periodo.
Para todos estos segmentos, julio representó la peor caída tras reportar disminuciones desde abril, cuando comenzó el confinamiento por la crisis sanitaria del Covid-19.
El crédito automotriz retrocedió 1.6%, así como las operaciones de arrendamiento capitalizable que cayeron casi 10% en el mismo lapso. En tanto, el apartado de «otros créditos al consumo» se desplomó 22%.
Solamente el crédito para la adquisición de bienes muebles creció por encima de 15% anual en el séptimo mes de 2020.
Cartera de crédito crece solo 0.9% anual
En total, la cartera de crédito vigente de los bancos, se ubicó en 5.4 billones de pesos en julio de 2020, un repunte de tan solo 0.9% anual, el crecimiento más débil desde febrero.
Los créditos comerciales —a empresas y entidades financieras, así como gubernamentales— avanzó 2.8% en julio, en comparación al mismo mes de 2019, lo que también representó su avance más débil en términos anuales desde febrero.
Banxico extiende medidas para proteger el crédito ante entorno de crisis
El Banco Central anunció una extensión de sus medidas para proveer liquidez y promover un comportamiento ordenado del mercado financiero, hasta febrero de 2021. Estas medidas se implementaron por primera vez en abril a raíz de la crisis causada por el Covid-19, con el objeto de proveer liquidez a los bancos y evitar un desplome en el otorgamiento de crédito.
«Creemos que las acciones por el Banxico han sido las adecuadas para mantener un buen funcionamiento del sistema financiero mexicano», señaló Gabriela Siller.
Banco de México (Banxico) detalló que se incrementa el tamaño de la facilidad de reportos con valores gubernamentales en 50,000 millones de pesos (2,386 millones de dólares) para que los bancos obtengan mayor liquidez sin necesidad de enajenar títulos en condiciones de alta volatilidad.
También redujo en igual monto los recursos asignados a la facilidad de intercambio temporal de garantías, una medida para agilizar el acceso a recursos líquidos.
Las disposiciones incluyen el incremento de la liquidez, la ampliación de los títulos elegibles para la llamada Facilidad de Liquidez Adicional Ordinaria (FLAO), operaciones de coberturas cambiarias y de crédito en dólares, así como la ampliación de las contrapartes elegibles para la FLAO.
Las medidas anunciadas en el cuarto mes del año por Banxico incluyeron apoyos al sistema financiero por unos 31,000 millones de dólares.
«El Banco de México busca mantener un enfoque preventivo ante la posibilidad de observar condiciones adversas en el funcionamiento de nuestros mercados», dijo Banxico en un comunicado. «Por ello, ha decidido extender la vigencia de las facilidades», agregó.
Tras el anuncio, el peso operaba casi estable, sin embargo, horas antes se apreció por debajo de las 21 unidades por dólar, hasta 20.95 unidades, su mejor nivel en más de seis meses.
Con información de Reuters
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