- El sector que más ha solicitado la inscripción al plan de apoyo de la banca son las mipymes y las personas con actividad empresarial con 3.2 millones de créditos.
- Si ya estás dentro de alguno de estos planes, ¿qué consecuencias tiene en tu historial crediticio?
- Checa bajo qué circunstancias aplazar tus pagos podría tener efectos en tus notas como pagador.
De acuerdo con la Asociación de Bancos de México (ABM), las micro pequeñas y medianas empresas (mipymes) y personas con actividad empresarial son el sector que más ha solicitado la inscripción al plan de apoyo de la banca, con 3.2 millones de créditos.
Organismos económicos internacionales han establecido que el apoyo a las mipymes, bajo el contexto de la pandemia del nuevo coronavirus, es clave pues estas generan 70% del empleo en México.
Por ello, la banca decidió establecer cuatro esquemas de apoyo a las mipymes:
- Diferir los pagos de los créditos hasta por seis meses (capital+intereses)
- Reducción del pago mínimo
- Diferir pagos hasta por seis meses pero sólo para el capital
- Reestructura, que significa reducir la deuda
¿Se afecta mi historial crediticio si solicito el apoyo del banco?
Si ya estás dentro de alguno de estos planes, ¿qué consecuencias tiene en tu historial crediticio?
Recuerda que el buró de crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), y eso en español significa que son instituciones encargadas de recopilar y administrar información relativa a la forma en que una persona paga y maneja sus adeudos comerciales, bancarios, así como la puntualidad con la que realiza los pagos.
En pocas palabras qué tan bueno eres para pagar. Por eso cuando tienes algún tipo de atraso las entidades otorgantes lo reportan al buró y se ve reflejado en tu historial de crédito.
Ahora bien, si decidiste aceptar alguno de los apoyos del banco porque tus ingresos se han reducido, no tienes ingresos o cualquier otra razón por la que no puedes pagar tus compromisos financieros, debes estar consciente de las implicaciones en el buró de crédito.
La mayoría de los apoyos no tienen efecto en el historial crediticio
Así es como se verá reflejado en el buró de crédito, de acuerdo con Luis Leal Silva, coordinador del Comité de pyme de la ABM.
Al diferir tu crédito por 6 meses:
- No se hace exigible el pago de capital más intereses por el período de diferimiento pactado entre cliente y banco.
- El esquema más utilizado ha sido el diferimiento de capital e intereses por 4 meses.
- Se establece vía convenio modificatorio (el convenio sólo aplica para créditos simples).
- Este apoyo puede aplicar tanto para créditos simples como revolventes.
- No hay afectación en buró de crédito.
La reducción del pago mínimo
- Este apoyo aplica únicamente para créditos revolventes (como la tarjeta de crédito).
- Consiste en disminuir el pago mínimo exigible durante un período determinado de tiempo.
- No hay afectación en buró de créditoDiferir el crédito hasta 6 meses
- No se hace exigible el pago de capital y se paga solo intereses por el período de diferimiento pactado entre cliente y banco (período de gracia de capital).
- Se establece vía convenio modificatorio (solo aplica para créditos simples).
- No hay afectación en buró de crédito
Reestructura
- Se ofrece al cliente una disminución en su deuda ya sea a través de un pago anticipado o de reducción en su tasa.
- Se establece vía convenio modificatorio
- Esta opción sí deja una marca en buró de crédito
Recomendaciones si piensas pedir o ya estás dentro de algún programa de apoyo
El coordinador del comité de pyme de la ABM te recomienda que:
- Si estás pensando en solicitar un programa de apoyo Covid, acércate a tu banco, ellos te podrán asesorar y te ofrecerán la opción que mejor se adapte a tus necesidades
- Entiende perfectamente en qué consiste cada uno de los apoyos que tu banco ofrece
- La calidad de tu buró de crédito es la puerta a más y mejores opciones de financiamiento. Cuídalo.
- Cuando busques financiamiento, considera tu capacidad de pago actual, el destino de tu crédito y las opciones que te ofrece el mercado para que puedas tomar la mejor decisión
- Si ya tienes un programa de apoyo Covid, no olvides la fecha en la que debes retomar tus pagos. Si tienes cualquier duda sobre el programa, contacta a tu ejecutivo, seguramente el podrá asesorarte.
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