- Durante años, varias personas y organizaciones nos invitan a ahorrar e invertir.
- Sin embargo, por diversas cuestiones, a veces no impulsamos nuestro dinero para el retiro.
- Si esa es tu situación, puedes cambiarla con esta estrategia.
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Durante varias etapas de la vida, nos aconsejan que invirtamos parte de nuestro dinero en pensar en el retiro.
En ocasiones, este mensaje llega demasiado tarde, ya que estamos cerca de cumplir 60 años o nos encontramos imposibilitados para trabajar.
Es relevante recordar que, en la actualidad, con solo nuestra Afore no es suficiente para cuando dejemos el mundo laboral; hay que buscar diversas estrategias para obtener fondos que nos ayuden a contar con recursos para lo que nos reste de vida.
No obstante, factores como un bajo salario y una deficiente educación financiera provocan que no podamos destinar una cantidad adecuada de dinero para el futuro.
Pero aún hay solución. Te mostramos en qué consiste la regla de 4%, una de las técnicas que puede ayudarte en esta tarea.
¿De dónde viene?
Según el portal de ING, la regla de 4% para tu retiro surgió en 1994 con William Bengen. Otros de sus impulsores fueron los docentes de Finanzas de la Trinity University Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard y Daniel T. Walz.
Por esa causa, también se le conoce como la regla Bengen o el Trinity Study.
«Para calcular ese porcentaje que se puede retirar anualmente del dinero de la jubilación alargándolo al máximo, los autores se basaron en los datos históricos de la evolución de la bolsa entre 1925 y 1996. Al ser un trabajo llevado a cabo en Estados Unidos, donde no existe pensión pública, se daba por sentada la necesidad de invertir esos ahorros», señala el sitio web.
Con este propósito, forjaron cinco carteras distintas. Fueron desde una que invertía 100% de dinero en acciones hasta aquellas que lo hacían en bonos.
«Tras ver el desempeño a lo largo de diferentes periodos de tiempo, determinaron que, de media, se podía retirar hasta 4% de la inversión anual (ajustado a la inflación), conservando el dinero acumulado durante periodos de hasta 30 años, sin importar el tipo de inversión que se hiciese. De ahí la regla de 4%», agrega.
¿Cómo puedo aplicarla con mi dinero?
De acuerdo con Leonardo Castillo, experto en Finanzas Personales de Fintual, se trata de tomar anualmente solo 4% de tu fondo total para el retiro.
Eso te bastará para mantenerte con un ingreso decoroso, además de que lo podrás incrementar durante más de tres décadas.
«Un ejemplo rápido: si buscas recibir 20,000 pesos al mes en tu retiro, en total son 240,000 al año (20,000 multiplicado por 12 meses). Esa cantidad anual la debes dividir entre 4% (o sea, 0.04) y el resultado te dará la cantidad de dinero que necesitas tener al retirarte, es decir, 6 millones de pesos», explica en un comunicado.
Para ver un estimado de lo que podrías generar para esa época, Fintual tiene este simulador. Haz clic aquí para consultarlo.
¿Qué hago con el dinero restante?
Ten cuidado: el resto de tu dinero no es para gastarlo sin pensar. El experto indica que esos recursos pueden quedarse en fondos de corto plazo o de riesgo moderado.
¿Por qué? Es para que te genere rendimientos y, con ello, cuentes con unos pesos extra sin realizar más.
«Mientras antes comiences, vas a tener mucho mejores resultados al invertir. No subestimes el valor que 300 o 500 pesos a la quincena pueden significar para tu retiro», comenta.
Y tú, ¿qué técnicas utilizas para el ahorro y la inversión? Cuéntanos en editorial@businessinsider.mx.
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