• La falta de educaci贸n financiera no solo provoca grandes consecuencias a nivel personal, sino que tambi茅n impacta en el desarrollo de las empresas, dice Sebasti谩n Kreis, CEO De Xepelin.
  • La falta de estrategias de inclusi贸n financiera enfocadas en pymes es uno de los factores que les complica su estabilidad.
  • Es necesario que los programas de educaci贸n financiera brinden a los encargados o administrativos financieros la capacidad para poder negociar con diversas instituciones financieras, comparte Kreis.
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En alg煤n momento, todas las personas se han preguntado qu茅 hacer para tener mejores finanzas o cu谩l es la clave para que los ingresos alcancen a cubrir todas las necesidades. La soluci贸n puede estar en la forma en la que se administran los recursos financieros y el conocimiento que se tiene sobre ellos, en otras palabras, hablamos de educaci贸n financiera.

Para entenderlo mejor, la educaci贸n financiera permite el acceso a las personas a informaci贸n y herramientas sobre productos, conceptos y riesgos financieros, adquiriendo con ellos habilidades, competencias y la confianza que da el conocimiento en la toma de decisiones, en la administraci贸n de recursos y en adoptar otras medidas efectivas para mejorar su bienestar financiero. 

Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira, sobre todo en estos tiempos de incertidumbre econ贸mica generada por factores como el desaceleramiento de la econom铆a, el crecimiento en la tasa de desempleo y el aumento en el costo de la vida. 

Pero a pesar de la importancia que tiene conocer sobre finanzas, se estima que solo 30% de la poblaci贸n en Latinoam茅rica tiene educaci贸n financiera. En el caso de M茅xico, la educaci贸n financiera tiene un rezago considerable que requiere mayor atenci贸n; esto es debido a factores como nivel socioecon贸mico, edad, g茅nero; preparaci贸n acad茅mica y el alcance limitado del estudio de las finanzas en la ense帽anza b谩sica de las instituciones del pa铆s. 

Es por ello que gran parte de la poblaci贸n a nivel global y espec铆ficamente en M茅xico, se tiene una escasa o nula educaci贸n financiera, la cual se refleja en las decisiones err贸neas en cuanto a la compra de productos, en el desconocimiento de derechos y obligaciones al momento de la adquisici贸n de bienes y servicios, y en la incorrecta administraci贸n del dinero.

Mala educaci贸n financiera, grandes consecuencias para las pymes

La falta de educaci贸n financiera no solo provoca grandes consecuencias a nivel personal, sino que tambi茅n impacta en el desarrollo de las empresas y hasta de los pa铆ses impidiendo su desarrollo econ贸mico. En el caso de las pymes, este es un factor clave que les permite mantenerse activas, ya que se sabe que una de las razones principales del fracaso de un emprendimiento, es que los propietarios o administradores no cuentan con estudios financieros. Los emprendedores necesitan tener una base s贸lida de conocimientos como herramienta para afrontar las crisis imprevistas y para la toma de mejores decisiones econ贸micas.

La importancia de la educaci贸n financiera para este grupo empresarial, no solo radica en administrar los recursos internos, sino tambi茅n en conocer las dimensiones de acceso, uso y calidad de los productos y servicios que ofrece el sistema financiero.聽

De acuerdo con el Marco de Competencias B谩sicas sobre Alfabetizaci贸n Financiera para mipymes de la Organizaci贸n para la Cooperaci贸n y el Desarrollo Econ贸mico, algunos elementos financieros b谩sicos para las pymes son:

  • Entender la interacci贸n entre las finanzas personales y las del negocio.
  • Conocer espacios o lugares d贸nde acudir por asesor铆a financiera.
  • Investigar sobre el panorama financiero, productos, servicios y conceptos de relevancia.
  • Desarrollar habilidades y competencias que, a trav茅s de informaci贸n y asesor铆a objetiva, permita a los tomadores de decisiones realizar acciones como:
    • Ser conscientes de las oportunidades y riesgos financieros.
    • Crear planes de negocios informados.
    • Gestionar de forma eficaz la planificaci贸n a corto y largo plazo.
    • Tomar elecciones en beneficio del negocio tomando en cuenta factores econ贸micos de relevancia.

Actualmente, existen diversas complejidades que impiden que los emprendimientos alcancen una buena estabilidad financiera, como: la falta de estrategias de inclusi贸n financiera enfocadas en pymes, la ausencia de herramientas que permitan dise帽ar programas y productos financieros para este tipo de empresas, y el poco conocimiento de las capacidades financieras de emprendedores y due帽os de pymes.

Entre las consecuencias de la mala educaci贸n financiera en las pymes, ocasionadas tambi茅n por las barreras antes se帽aladas, est谩n la reducci贸n de posibilidades de que las empresas prosperen; los problemas para mitigar crisis y riesgos, sobreendeudamiento, malas decisiones de inversi贸n y finalmente el fracaso y desaparici贸n de la empresa.

Inclusi贸n financiera enfocada en pymes

Debido a la naturaleza de las pymes y emprendimientos que, en muchas ocasiones, enfrentan en etapas tempranas problemas de liquidez, la educaci贸n financiera es clave ya que puede ser un determinante para que consigan un financiamiento o en caso de que ya lo tengan, puedan acceder a este en mejores condiciones para obtener mayores beneficios.

En este sentido, es necesario que los programas de educaci贸n financiera brinden a los encargados o administrativos financieros la capacidad para poder negociar con diversas instituciones financieras. Tambi茅n deben estar enfocados en gesti贸n de crisis para hacerle frente a los retos que la econom铆a actual demande. De igual forma, no deben dejar de lado las habilidades digitales, ya que hoy en d铆a, el uso de plataformas digitales es necesario en cualquier sector. Adem谩s, diversas empresas realizan sus gestiones financieras de manera online. 

Como conclusi贸n, para las pymes tener conocimiento sobre las acciones financieras y la situaci贸n actual del mercado, les permite gestionar mejor la empresa, tomar decisiones que brinden mejores beneficios al negocio y ser m谩s conscientes de las oportunidades y riesgos financieros que enfrentan. 

*Sebasti谩n Kreis es CEO de Xepelin

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