- Existe una propuesta para aplicar un "enrolamiento automático" y que los trabajadores aporten voluntariamente a su Afore, estaría incluida dentro de la reforma a la Ley del Seguro Social que presentó hace unos días el gobierno.
- El "enrolamiento automático" se deriva de una teoría de la economía del comportamiento que dice que entre dos decisiones las personas toman siempre la que les represente menos esfuerzo.
- Reino Unido implementó el "enrolamiento automático" para incrementar las aportaciones voluntarias para el retiro, como la propuesta no es obligatoria los trabajadores podían solicitar que no se les enrolara, sin embargo, 9 de cada 10 se quedaron en el programa.
La propuesta de reforma a la Ley del Seguro Social, presentada hace unos días por el gobierno federal, impulsará también el ahorro voluntario a través del «enrolamiento automático»
Bernardo Gónzalez Rosas, presidente ejecutivo de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), explicó que existe una propuesta para aplicar un «enrolamiento automático».
En este esquema los empleadores retendrán mensualmente entre 2% y 5% del sueldo de los trabajadores que ganen más de 3 salarios mínimos para sumarlo a su ahorro voluntario para el retiro.
Aunque el esquema será automático, no es obligatorio; los trabajadores podrán solicitar a su empleador que no se realice la retención, ya sea porque no pueden o no quieren.
Enrolamiento automático, una forma de mejorar tu ahorro para el retiro
El ahorro voluntario es una de las medidas impulsadas desde la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) para resarcir las bajas tasas de reemplazo, esto es el porcentaje de tu último sueldo que recibirás como pensión.
Según las últimas estimaciones de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), la tasa de reemplazo promedio de los mexicanos será de 26.4%.
De acuerdo con el organismo económico internacional, para vivir una vejez digna, los trabajadores debería alcanzar una tasa de reemplazo por lo menos de 70%.
El fenómeno de las bajas tasas de reemplazo no solo ocurre en México, los sistemas de pensiones en el mundo están reformándose para intentar que su población tenga una vejez libre de preocupaciones financieras.
Tomar decisiones nos cuesta mucho trabajo y las postergamos
Pero, ¿cuáles son los fundamentos del enrolamiento automático?, ¿funciona para promover el ahorro para el retiro?, ¿quiénes lo han implementado y cuáles han sido sus resultados? Aquí te lo contamos.
La economía del comportamiento establece que solemos posponer decisiones fundamentales de nuestra vida; tenemos un marcado sesgo por el presente, y casi nunca pensamos en el futuro.
Pensando en esta teoría de la economía del comportamiento – una rama de la economía que estudia cómo tomamos las decisiones financieras – , entenderás porque te cuesta tanto trabajo ahorrar, mucho más si es algo que parece tan lejano como el retiro.
¿Cómo se remedia esta situación? Richard H. Thaler, es un economista conocido por sus aportaciones a la economía conductual, su teoría del pequeño empujón (en inglés Nudge), dice que se debe impulsar a la población a tomar decisiones que los beneficien a largo plazo.
Thaler demostró cómo ese «empujón» puede ayudar a las personas a ejercer un mejor autocontrol para ahorrar, se dice en un artículo de la BBC.
Básicamente la teoría del economista conductual es que entre dos opciones, las personas escogen la más fácil, sobre la que es más adecuada.
Thaler explica que a veces aunque se nos presente un análisis de datos y hechos, elegiremos lo que más nos gusta o acomode; por falta de tiempo para pensar, la costumbre o una mala toma de decisiones.
¿Qué eliges entre una ensalada y una hamburguesa y papas fritas? Es bastante seguro que elijas la hamburguesa, aunque te presenten un estudio sobre los beneficios de comer saludablemente.
Reino Unido y su éxito al implementar el «enrolamiento automático»
El enrolamiento automático se deriva de la teoría del comportamiento de Richard Thaler: la del menor esfuerzo al tomar decisiones.
Reino Unido implementó el «enrolamiento automático» para incrementar las aportaciones voluntarias para el retiro, como la propuesta no es obligatoria los trabajadores podían solicitar que no se les enrolará, sin embargo, 9 de cada 10 se quedaron en el programa.
Eso es a lo que se aspira en México, que los trabajadores no realicen el trámite para evitar que se les retire el dinero en automático, y se olviden de alguna manera de él.
De aprobarse la reforma a la Ley del Seguro Social – y si se incluye el «enrolamiento automático» – los mexicanos ahorraríamos para nuestro retiro “cashi sin querer”.
¿Tienes dudas sobre la reforma al SAR, o sobre algún tema relacionado a tu Afore? Escríbenos a editorial@businessinsider.mx
