• Después de 23 años de su creación el sistema de cuentas individuales de ahorro para el retiro, sí necesita una reforma, y te decimos las razones.
  • La aportación que realizan los trabajadores, los patrones y el gobierno a la cuenta Afore representa solo 6.5% del sueldo del trabajador.
  • Con el sistema como está los trabajadores recibirán como pensión 30% de su último sueldo.

Este 1 julio el sistema de pensiones de cuentas individuales, es decir, el sistema de Afores, cumple 23 años.

Desde hace años, muchas voces han señalado fallos en el Sistema de Ahorro para el Retiro, tales como las bajas aportaciones y la incapacidad de garantizar que quienes trabajaron toda su vida en el empleo formal tengan medios suficientes para mantenerse en la vejez.

Estas son algunas de las razones por las que, a lo largo del tiempo, se ha pedido una reforma a las Afores.

1. Para elevar los niveles de ahorro obligatorio

Actualmente el ahorro obligatorio que se deposita en las cuentas de los trabajadores equivale a 6.5% de su salario.

Este ahorro es tripartita. Esto quiere decir que una parte la pone el gobierno (0.225%); otra es depositada por el patrón en la Subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (3.150%) y otro 2% para el retiro; y el trabajador contribuye con 1.125%.

El Sistema de Ahorro para el Retiro en México tiene la tasa de contribución a la Afore más baja de América Latina.

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) este porcentaje de ahorro obligatorio los mexicanos tendríamos una pensión equivalente a 30% de nuestro último salario, en caso de cumplir con los requisitos.

Expertos en el tema, como la OCDE, han enfatizado la necesidad de aumentar e esa contribución obligatoria a 13%. Así, los trabajadores alcanzarían una pensión de 70% de su último sueldo, estiman.

2. Para incorporar a los trabajadores independientes

Aunque recibir 30% del último sueldo como pensión sea mala noticia, lo cierto es que quienes tengan este beneficio serán “tuertos en un país de ciegos”.

Y es que 60% de la Población Económicamente Activa (PEA) en México está representada por trabajadores independientes y/o informales. Ser independiente en nuestro país significa que no cotizas en ningún instituto de seguridad social; y, por lo tanto, no tienes cuenta de Afore.

Esa parte de la población no tendrá ni ese 30% de su último sueldo, a menos que hagan aportaciones voluntarias. Para fines prácticos, eso les impedirá abandonar el mercado laboral cuando sea momento de hacerlo.

El sistema de pensiones debe reconocer a todos estos trabajadores y buscar integrarlos o generar un modelo con el cual puedan ahorrar para su retiro. Hoy lo que sí pueden hacer es abrir una cuenta y ahorrar voluntariamente.

3. Una reforma a las Afores debería ampliar el régimen de inversión

Las administradoras donde está tu dinero deben invertir para generar rendimientos, es decir, ganancias.

Los especialistas hoy dicen que su régimen de inversión, es decir, lo que tienen y no tienen permitido al invertir, está muy restringido.

Si se ampliaran las opciones que tienen, los ahorros podrían crecer a un ritmo más acelerado.

4. Una reforma a las Afores, idealmente ofrecería más opciones a los trabajadores que se retiran

En dos años aproximadamente, los primeros trabajadores que ingresaron al SAR se estarán retirando.

Bajo el sistema actual, los trabajadores solo tienen la opción de retirarse a través de dos instrumentos: los retiros programados y las rentas vitalicias.

Pero las rentas vitalicias solo son ofrecidas por cuatro aseguradoras, mientras que el retiro programado es ofrecido por la Afore del trabajador.

La Consar insiste en que en los próximos años el mercado de productos para el retiro deberá evolucionar y ser más amplio para que trabajador pueda elegir mejor.

5. Y, aunque no sea la medida más popular, para aumentar la edad de jubilación

México se encuentra en un cambio de su demografía que está caracterizado por el aumento de la esperanza de vida, la reducción de la tasa de natalidad y un rápido crecimiento de su población mayor de 65 años.

Más de la mitad de los países miembros de la OCDE han introducido mecanismos automáticos para mejorar la sostenibilidad de sus sistemas de pensiones, ante incrementos en la esperanza de vida.

De acuerdo con la Consar incrementar la edad de jubilación a 63 y hasta 66 años, daría mayor sostenibilidad y equidad. Además tendría una mayor tasa de reemplazo, es decir, el porcentaje del último sueldo que recibirías como pensión.

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