- La razón principal para invertir es aumentar el patrimonio, entonces la diferencia entre inversionistas es la forma en que lo hacen.
- Son dos factores, principalmente, los que debes considerar al momento de invertir: aversión al riesgo y horizonte de inversión.
- Te presentamos algunas características de tres perfiles de inversionistas que pueden guiarte.
¿Quieres invertir? Generalmente cuando viene a tu mente poner a trabajar tu dinero, lo primero en lo que piensas es buscar en dónde hacerlo, pero saber qué perfil de inversionista tienes te ayudará a trazar la ruta por la que deberías comenzar.
De acuerdo con Grupo Bursátil Mexicano (GBM), todos sabemos que invertimos para aumentar nuestro patrimonio, entonces la diferencia está dada por la manera en que lo hacemos.
Por ello recomienda que, antes de comenzar a invertir, te preguntes ¿qué tipo de inversionista eres?
Perfiles de inversionistas, ¿cómo determinar cuál es el tuyo?
Las clasificaciones de los perfiles de inversionistas son muy diversas, depende de qué forma se mida. GBM establece dos variables para agruparlos:
La aversión al riesgo
Esta se refiere al rechazo que el inversionista tiene al riesgo, es decir, qué tanto riesgo está dispuesto a tolerar.
Es importante porque es una de las razones en las que basarán sus decisiones de inversión.
La pregunta que deberías hacerte es ¿cuánto riesgo estás dispuesto a asumir en tus inversiones? Recuerda que a mayor riesgo mayor rendimiento.
El horizonte de inversión
También crucial, este concepto que se refiere al tiempo que el inversionista dejará trabajar su dinero.
Generalmente se clasifica en corto, mediano y largo plazo.
Dependiendo de tu meta o el fin específico para el que estés invirtiendo, decidirás el plazo al que pondrás el dinero en la inversión.
Según GBM a partir de esas dos grandes variables puedes definir qué tipo de inversionista eres: cauteloso o más arriesgado.
No existe el riesgo cero
Conocer tu perfil de inversionista te permitirá crear portafolios de inversión de acuerdo a tu personalidad y con instrumentos que te vayan más.
Siempre debes recordar que no existe riesgo cero, de alguna u otra manera, en menor o mayor medida, invertir implica riesgo. Si algún asesor te dice lo contrario huye rápido de ahí.
De acuerdo con Grupo Financiero Monex, uno de los errores más comunes de un inversionista es asumir riesgos en activos que no son afines a su perfil.
La institución financiera establece una clasificación de tres perfiles que te pueden ayudar a identificarte:
1. Conservador
Los perfiles conservadores buscan seguridad aunque se traduzca en pocos rendimientos.
Se caracterizan por buscar un rendimiento que compense la inflación y que exista liquidez diaria. Por ejemplo, un inversionista con este perfil prefiere invertir en deuda gubernamental, por ejemplo, los Cetes.
2. Moderado
Lo ideal para los inversionistas que toleran un riesgo moderado es tener sus recursos en un portafolio diversificado sin dejar de lado la seguridad de sus ganancias.
Gran parte de las veces su dinero está invertido en un porcentaje mínimo en acciones y el resto en deuda.
También pueden invertir en divisas o metales, como el oro, que siempre tendrán un valor atractivo.
3. Agresivo
Los inversionistas con este perfil están dispuestos a un riesgo mayor para obtener mayores rendimientos por lo que están dispuestos a invertir en activos en el largo plazo.
Los portafolios para este perfil se conforman de activos como los commodities, las divisas y los valores en el extranjero.
También pueden invertir en derivados como instrumentos de cobertura ya que, aunque estos instrumentos son muy volátiles, los rendimientos pueden ser altos. Para invertir en este mercado lo recomendable es hacerlo con la asesoría de especialistas y diversificar una pequeña parte de los recursos totales.
Este es el principio para saber cómo ubicarte como inversionista, pero si te acercas a un especialista podrá realizarte un perfil personalizado y te ofrecerá una serie de instrumentos que van de acuerdo a tu personalidad.
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