- La temporada decembrina se convierte en un gran desafío para quien busca cuidar de sus finanzas.
- De acuerdo con James Hernández, director y cofundador de Trust Corporate, consultora financiera, es durante fin de año cuando se debe realizar un presupuesto especial.
- Conoce los puntos a tener en cuenta al momento de elaborar el presupuesto para fin de año.
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Una de las épocas en donde más se consume es diciembre, mes de fiestas y regalos. Por supuesto, esta temporada se convierte en un gran desafío para quien busca cuidar de sus finanzas, pues todo el ambiente festivo nos lleva a querer celebrar, lo que conlleva un gasto.
Además, en México es el periodo en donde los millones de trabajadores del sector formal reciben su aguinaldo, una suma de dinero que está tan disponible que es tentador gastarla.
Es así que las entradas y salidas financieras durante este periodo, hace que sea necesario desarrollar una contabilidad especial que permita controlar la economía.
De acuerdo con James Hernández, director y cofundador de Trust Corporate, consultora financiera, es durante fin de año cuando se requiere realizar un presupuesto especial, si es que se pretende llegar sano y salvo a la cuesta de enero.
“Lo primero que se debe hacer es realizar un listado con los gastos programados para esta época y su respectiva asignación. Al mismo tiempo se debe revisar los ingresos fijos y variables para identificar el valor del que disponemos. Cada vez que hace una compra este cuadro debe ser actualizado”, comparte el especialista con Business Insider México.
Fin de año es cuando más gastan los mexicanos
Aunque este año es atípico debido a la pandemia de Covid-19, la realidad es que el fin de año es cuando los mexicanos gastan más.
Según cifras de la firma Kantar México, empresa de investigación dedicada al análisis de mercados, los hogares mexicanos gastan más en diciembre que el resto del año. En la temporada decembrina de 2019, las familias desembolsaron de entre 3,500 a 6,500 pesos solo para la celebración de Navidad y Año Nuevo.
De acuerdo con la firma, las personas suelen destinar sus recursos a gastos como las cenas navideñas, viajes para visitar a la familia, obsequios, ropa y calzado, siendo la comida la que se lleva la mayor parte del presupuesto (66%), seguido de un 11% en bebidas.
De ahí la importancia de crear un balance de gastos para la temporada de fin de año y aprender a ajustar las finanzas personales para disfrutar de estas fechas, sin comprometer el bolsillo.
Por ello, Hernández compartió con Business Insider México siete puntos a tener en cuenta al momento de elaborar el presupuesto para fin de año.
1. Un año diferente
La lección principal que deja la pandemia desde las finanzas personales es la necesidad de cuidar el presupuesto y entender que durante esta época se necesita priorizar en aquellos gastos que son necesarios y que la persona puede asumir.
“El 2020 ha sido un año excepcional, la economía global está contraída y esto se traduce en una afectación de las finanzas de las personas y el presupuesto que se dispone para esta fecha”, explicó Hernández.
2. Ser realista
El presupuesto personal para estas fiestas es la conclusión del estado financiero de todo año, por lo cual debe estar sujeto a este balance. Por más buena intención que se tenga, no se puede confundir el deseo, con la capacidad de gasto posible.
3. Elegir bien
Asumir gastos excesivos en regalos no es lo más recomendado para estas fechas. Ser original, usar la imaginación y comprar con tiempo, serán el mejor respaldo para la temporada.
4. Cuidar el endeudamiento
Es importante darle un verdadero propósito a nuestros recursos. Durante noviembre y diciembre se suele sumar una deuda junto con otra, comportamiento que al final trae sorpresas estresantes. El espíritu de esta fecha no puede afectar el presupuesto fijado.
5. Tarjetas de crédito
El mejor consejo para utilizar este recurso es hacerlo de manera mesurada. También es importante identificar la tasa de interés sobre la cual se está generando el cobro, ya que, aunque esta se realice más adelante y mes a mes, la deuda debe saldarse.
6. Primeros gastos de 2021
La vida continúa y los primeros días del siguiente año también incluyen gastos extra como pueden ser colegios, universidad, matrículas, uniformes y vestuario.
“El presupuesto ideal debe contemplar los gastos de arranque del año, apropiar estos valores permite entender realmente con cuánto se dispone y hasta qué punto se puede gastar”, comentó el cofundador de Trust Corporate.
7. Lo realmente importante
Durante estas fechas de celebración tenemos una gran oportunidad para acercarnos a nuestros seres queridos y a las personas que trabajan a nuestro lado. Es momento de dar las gracias y mostrar la empatía que sentimos por quienes nos han acompañado a lo largo del año.
Llevar un presupuesto de gastos resulta ser una valiosa herramienta con la que las personas o las familias pueden contar para cuidar su dinero durante la temporada de fin de año. Cuando es utilizado de manera eficiente ayuda a cumplir con los compromisos y necesidades. Además, sirve como una advertencia para identificar excesos y gastos innecesarios.
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