- Decidir si deberías ahorrar o invertir tu dinero requiere más contexto sobre tu situación financiera.
- En general, los planificadores financieros están de acuerdo en que probablemente no deberías invertir en el mercado de valores hasta que tengas algunos ahorros de emergencia reservados y poca o ninguna deuda de alto interés.
- Luego, mira el horizonte de tiempo para cada una de tus metas: si está dentro de los próximos cinco años, guarda tu dinero en una cuenta de ahorros. Si faltan más de cinco años, considera invertir.
Hay una regla que muchos planificadores financieros parecen cumplir: si no tienes ahorros, entonces probablemente no deberías invertir en este momento.
Ahorrar es el acto de preservar tu dinero: te estás asegurando de que haya efectivo cuando necesites ser rescatado de una emergencia o financiar una gran compra.
Invertir es una estrategia de crecimiento. Está destinado a ayudarte a aumentar cualquier dinero adicional que tengas ahora para el futuro. Invertir requiere asumir cierto riesgo, pero es clave para generar riqueza a largo plazo.
Ahorrar o invertir. Esto es lo que tres planificadores financieros dicen que debes considerar si no sabes cuál priorizar.
Si no estás preparado para un gasto inesperado, es fácil contestar si debes ahorrar o invertir
«Recomendamos mantener un ahorro de efectivo de tres a seis meses», dijo Philip Olson, planificador financiero certificado y cofundador de Art of Finance.
«Esta es una prioridad más alta que la inversión, porque sirve como una especie de ‘seguro’ cuando la vida te arroja bolas curvas. Así que si vives de cheque en cheque, es una clara señal de que deberías ahorrar dinero extra», dijo.
«Si no estás seguro de cuánto necesitas ahorrar y mantener como efectivo en un fondo de emergencia, realiza un seguimiento de tus gastos durante unos meses para ver cuánto cuesta realmente tu vida», dijo Phuong Luong, planificador financiero certificado y fundador de Solo riqueza.
Luong también recomienda apuntar a gastos en efectivo de al menos tres meses, y potencialmente más si trabajas por cuenta propia o apoyas financieramente a otras personas.
Si tienes una deuda esto determinará si puedes ahorrar o invertir
Cait Howerton, planificador financiero certificado y entrenador financiero senior en SmartPath, utiliza el Sistema 7-Tank para ayudar a las personas que obtienen un ingreso a decidir qué prioridad financiera abordar a continuación.
«Recomendamos concentrar todos los esfuerzos en llenar un tanque a la vez. Todo tu flujo de efectivo adicional, o combustible, debe ir al tanque en el que estás trabajando hasta que esté lleno o terminado. Luego, pasa al siguiente. Recomiendan que se ahorre un fondo de emergencia de tres a seis meses y que todas las deudas incobrables se paguen antes de migrar hacia la inversión», dijo Howerton.
Pero hay una excepción. Si tu empresa ofrece igualar tus contribuciones de jubilación, aprovéchalas, aconseja Howerton. Una vez que estés contribuyendo lo suficiente como para anotar el partido y comenzar a invertir ese dinero para la jubilación, continúa construyendo al menos un fondo de emergencia de un mes, dijo.
Realiza un cronograma para determinar si puedes ahorrar o invetir
Si puedes cubrir todos tus gastos mensuales, incluidos los pagos de deudas, y tienes un fondo de emergencia suficiente, es hora de pensar en tus objetivos más grandes, dijo Luong.
Puedes acumular dinero en una cuenta de ahorro para cualquier objetivo, pero invertirlo podría ayudarte a llegar más rápido y acumular más dinero. Pero el tiempo es crucial. Invertir en el mercado de valores generalmente solo es apropiado para objetivos a largo plazo.
«Si estás ahorrando para una compra importante o un evento dentro de los próximos cinco años, como ahorrar para el pago inicial de una casa, gastos de boda, escuela de posgrado o comenzar una pequeña empresa, por lo general no aconsejo invertir eso dinero en el mercado de valores «, dijo Luong.
El dinero que necesitas para financiar objetivos a corto plazo debe reservarse en una cuenta de bajo riesgo o sin riesgo.
«Es mejor guardarlo como efectivo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento para que al menos pueda obtener algún interés más allá de lo que obtendría de su cuenta corriente o cuenta de ahorro regular», dijo Luong.
Como dijo Olson, «una de las mayores ventajas» de invertir solo para objetivos a largo plazo es que «si tu inversión cae en valor, tiene el lujo de poder esperar a que se recupere antes de venderlo. El ahorro en efectivo te da tiempo y te permite flexibilidad».
