- Todos pasamos más tiempo en casa en estos días, así que si te sientes con ganas, vale la pena dedicar unos 30 minutos al día a pensar en tus finanzas.
- Comienza por revisar tu presupuesto: si tus ingresos no han cambiado debido al brote de coronavirus, canaliza dinero extra a tu fondo de ahorros de emergencia.
- Luego, considera comenzar un fondo de ahorro escolar para tus hijos, revisa los beneficiarios de tus seguros, realiza planes a cinco años y llama a tu planificador financiero para hablar sobre una posible estrategia de jubilación.
No hay nada agradable en una pandemia mundial que obliga a millones de personas a realizar distanciamientos sociales al mantenerse alejados de otras personas.
Sin embargo, si estás buscando un lado positivo, porque todos podríamos usar un poco de lado positivo en este momento, podría ser utilizar el tiempo extra que tenemos ahora para hacer las cosas en casa.
A medida que los mercados continúan siendo muy volátiles, muchas personas tienen al dinero todo el tiempo en la mente. No hay mucho que podamos hacer sobre el estado de la economía en general, pero hay algunas cosas a pequeña escala que se pueden hacer desde la comodidad del hogar, como ayudarte a sentirte más cómodo con el control de tus finanzas.
No hace falta decir que si ahora mismo estás realizando un gran esfuerzo para mantenerte con tus pagos al día, no esperamos que además guardes dinero para el futuro.
Sin embargo, si eres de los afortunados que continúan percibiendo su salario e incluso un dinero extra, las siguientes tareas te tomarán 30 minutos o menos.
Si puedes hacer al menos una de estas cosas al día, en una semana podrías comenzar a sentirte un poco mejor sobre el estado de tus finanzas. Y en un momento como este, cada pequeña victoria vale la pena celebrarla.
Revisa tu dinero y mejora tus ahorros
Todo plan financiero sólido comienza con un buen presupuesto, y ahora es un buen momento para repasar el tuyo.
«Esto no significa que deba crear una obra maestra de Excel», dijo Jamie Ebersole, planificador financiero certificado y analista financiero colegiado de Ebersole Financial, LLC.
«Más bien, debes revisar tus hábitos de gasto y tratar de determinar qué áreas son relativamente fijas, como la renta mensual y la cobertura de algún seguro, y aquellas que son discrecionales, como sus lattes, las suscripciones de streaming y comer fuera».
Como probablemente pasarás mucho tiempo en casa este mes, la mayoría de tus compras convenientes probablemente se irán.
«Al comparar los gastos del mes pasado con los de este mes, verás dónde gastas tu dinero y estarás mejor posicionado para realizar cambios en tus hábitos de consumo a fin de priorizar los ahorros y los servicios», agregó Ebersole.
Sé específico sobre tu futuro
Con un poco de tiempo extra en sus manos, Jeff Klauenberg, planificador financiero certificado y fundador de Klauenberg Retirement Solutions, sugiere pensar un poco en tus objetivos.
«Escribe todas las cosas que quieres hacer en tu futuro, no seas restrictivo», dijo. «Esto puede ser un juego contigo mismo o con un ser querido. Divídelo en segmentos de cinco años. ¿Qué quieres hacer, a dónde quieres ir y qué quieres lograr durante cada segmento de cinco años? «.
Si tiene objetivos profesionales que incluyen comenzar un negocio, ganar más dinero o cambiar su trabajo, es posible que debas aprender algunas habilidades nuevas para comenzar por ese camino.
«Estamos confinados en nuestras oficinas en el hogar, pero tenemos una gran oportunidad para concentrarnos en aprender algo nuevo y desarrollar planes para los próximos pasos en la vida», dijo Ebersole.
Ahora podría ser un buen momento si has tenido la intención de inscribirte en una clase en línea.
Establece un plan de ahorros escolares para tus hijos
Si has estado considerando un plan de ahorro para las escuelas de tus hijos, establecer uno en línea es rápido y fácil.
Jarrod Winkcompleck, planificador financiero certificado y asesor principal de Gap Financial, sugiere revisar las opciones de planes, ya que a menudo brindan beneficios fiscales mientras ahorras para la educación de tus hijos. Solo recuerda tener en mente tus propias metas financieras futuras.
«Ahorrar para la educación de tus hijos es muy importante para la mayoría de las familias», dijo Winkcompleck. «Sin embargo, debería ser una prioridad secundaria para tu propia jubilación. Hay varias alternativas para pagar la universidad, como préstamos estudiantiles, becas, programas de trabajo y estudio. En cambio, no existen alternativas para la jubilación».
Revisa los beneficiarios de tus seguros y cuentas
Winkcompleck sugiere hacer una lista de sus cuentas financieras que incluya designaciones de beneficiarios, como cuentas bancarias o seguro de vida, y hacer los ajustes necesarios de información del beneficiario.
«Las designaciones de beneficiarios determinan quién recibirá su cuenta al momento de su fallecimiento», dijo Winkcompleck. «Si las designaciones de beneficiarios se dejan en blanco o no se actualizan, sus deseos podrían ser ignorados y el dinero podrían ir a un ex cónyuge, o la intervención del gobierno podría ser aplicable y decidir cómo dividir sus cuentas».
Crea una nueva cuenta de ahorros y aumenta tu dinero
Si fue difícil cubrir los gastos de vacaciones el año pasado, o si sueñas con unas vacaciones, pero no estabas seguro de cómo hacerlo, ahora es el momento perfecto para crear una cuenta de ahorros de alto rendimiento para tu objetivo específico.
Si deseas ir un paso más allá, también puedes configurar un depósito directo para que puedas acercarte un poco con cada sueldo hacia ese objetivo.
Solo recuerda, «por más placenteros que sean los regalos de viaje y vacaciones, deberían pasar a un fondo de emergencia», dijo Winkcompleck.
«Tener de tres a seis meses de gastos reservados en un mercado monetario o en una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede brindar tranquilidad y puede ser un salvavidas en tiempos de pérdida temporal de trabajo o costos médicos».
Hacer algo de contabilidad con tu dinero y ahorros
Cécile Hult, socio y asesor de patrimonio privado de Argent Bridget Advisors, sugiere utilizar este tiempo para hacer una contabilidad financiera general.
Eso podría incluir revisar tus pólizas de seguro para ver si aún tienes cobertura suficiente para tus necesidades o trabajar en tu plan patrimonial.
Si tus hijos son lo suficientemente mayores, esta podría incluso ser una buena oportunidad para enseñarles cómo equilibrar una cuenta mostrándoles cómo lo hace.
Evalúa tus cuentas de inversión para el futuro
Si tienes dinero en una Afore destinado a la jubilación, es posible que te preocupe un poco cómo los eventos actuales afectarán sus objetivos y si necesitarás muchos más ahorros.
Ahora es un buen momento para comunicarte con tu planificador financiero para determinar si tu cuenta aún cumple con tus objetivos a largo plazo, o si necesitas actualizarte en función de los acontecimientos actuales.
Klauenberg sugiere preguntar cómo se mantiene el fondo para el retiro en la crisis actual y discutir si es necesario realizar algún ajuste o si es mejor mantener el rumbo.
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