- La movilidad hipotecaria es la posibilidad de trasladar tu crédito de una institución financiera a otra.
- El objetivo es mejorar tu opción de pago, tasa de interés, mensualidades y Costo Anual Total (CAT).
- La Condusef diseñó un simulador de movilidad hipotecaria para ayudarte a tomar esta decisión y encontrar la mejor opción.
En medio de la situación económica que se vive, tener una hipoteca es complejo, pues es uno de los productos financieros a más largo plazo. Si estás buscando opciones para reducir el monto que pagas, existe la opción de la movilidad hipotecaria.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la movilidad hipotecaria, también conocida como subrogación hipotecaria, es la posibilidad de trasladar tu crédito de una institución financiera a otra; el objetivo es mejorar tu opción de pago, tasa de interés, mensualidades y Costo Anual Total (CAT).
Mover tu hipoteca a otro banco puede mejorar las condiciones del crédito vigente, ya sea en el monto de la mensualidad o en el plazo. La institución es la que realiza todo el proceso.
Antes de decidir, compara requisitos y características
La Condusef recomienda que, antes de realizar el trámite, compares los requisitos que te solicitan, así como las características que debe cumplir tu crédito y situación actual.
Estos requisitos dependen de la institución a la que te quieras cambiar, pero por lo general son los siguientes:
• Tener una antigüedad del crédito de 1 a 3 años en la institución original.
• Que el monto del crédito a trasladar no sea mayor a 90% del valor del inmueble.
• Estar al corriente en los pagos con la institución inicial.
• Buen historial crediticio.
• Antigüedad laboral de al menos 3 años en la misma actividad.
Usa el Simulador de Movilidad Hipotecaria de la Condusef
La Condusef realizó un ejercicio en donde una persona adquiere una vivienda en 1.2 millones de pesos y contrata un crédito hipotecario por 960,727 pesos (que es el valor del inmueble menos el enganche), con una tasa de interés de 11.9% a un plazo de 20 años.
Después de pagar 5 años de crédito, alguien le recomienda utilizar el simulador de movilidad hipotecaria de la Condusef, antes de tomar cualquier decisión.
Al aceptar la propuesta, la persona usuaria ingresó los datos que le solicitó el simulador, siendo estos los datos actuales:
Puedes buscar menores pagos mensuales
Como se mencionó, a la persona le restan 15 años para liquidar su deuda, por lo que indicó que requiere que los pagos sean menores a los que realiza actualmente. También seleccionó una de las instituciones que le ofrecen mensualidades menores, aunque decide que es mejor aumentar el plazo para que se reduzcan todavía más. En el simulador selecciona la opción de 20 años, y le muestra las alternativas disponibles.
También puedes pagar menos al final de la vida del crédito
En el ejemplo se buscan mensualidades más bajas; sin embargo, estas no son las únicas opciones que tiene, pues si quiere pagar menos al final de la vida del crédito, también puede ordenar las instituciones por pago total, mostrando así un nuevo orden en las columnas, donde puede comparar los montos totales al final del crédito.
Este simulador te ofrece distintas alternativas dependiendo de tus necesidades, recuerda que únicamente debes comparar y elegir la que más convenga y se adapte a lo que buscas.
También puedes comparar:
• Qué institución ofrece una tasa de interés más baja.
• Cuál le ofrece un costo más bajo por cambiarse de institución.
• Cual tiene un CAT más bajo.
