- En nuestro país la figura del agente de seguros es la más reconocida, y además la CNSF los certifica.
- Mientras que el asesor financiero se refiere a quien se especializa en fondos de inversión.
- Ante esta situación es importante que sepas cómo elegir alguien que te asesore correctamente. Dos asesores nos explican cómo hacerlo.
En México, el concepto de asesor financiero nos remite a un especialista que ayuda a las personas a generar un plan de vida económico; sin embargo, hay cierta confusión con el término.
Rolando Talamantes, asesor financiero especialista en finanzas personales y pensiones del IMSS, establece que muchos agentes de seguros llegan a un nivel de especialización tal que se presentan como asesores.
Con esto concuerda Eloy López, agente de seguros, quien explica que muchos deben certificarse como asesores financieros, pues algunas pólizas tienen componentes de ahorro e inversión.
“Habemos agentes de seguros que además nos gustan las finanzas personales, y que con la experiencia y los cursos podemos ayudar a los clientes a hacer una planeación patrimonial”, dice en entrevista para Business Insider México.
En nuestro país la figura del agente de seguros es la más reconocida, sobre todo porque es la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) la que los regula. Existen algunas certificaciones que reconocen a los intermediarios y especialistas en fondos de inversión.
Eloy López, agente de seguros, explica que en Estados Unidos está bien delimitada la figura, pues existen los asesores financieros, que son los especialistas en inversiones, pero también los asesores patrimoniales, que justo ayudan a administrar el patrimonio.
¿Qué es lo que buscan los clientes en un asesor?
Talamantes explicó, de acuerdo con una encuesta realizada por la asociación de vendedores de seguros a nivel mundial, las características que buscan los clientes en un asesor.
Los participantes de la encuesta consideraron que la honestidad (39%) es una de las principales virtudes que debe tener un asesor financiero; también consideran que debe ser una persona digna de confianza; es decir, a quien puedan darle su información personal.
La tercera característica mencionada en la encuesta es que tenga conocimiento, y finalmente, que tenga buenos resultados que se traduzcan en eficacia y calidad del servicio.
Las características más buscadas en los asesores financieros
Para Rolando Talamantes, un asesor debe tener principalmente dos características: que tenga experiencia y que no esté casado con un producto o marca en especial, sino que tenga una gama de opciones de acuerdo a las necesidades de su cliente.
Eloy López asegura que también podrás definir qué tipo de asesor requieres dependiendo de la necesidad.
Por ejemplo, si mi necesidad es ahorrar para el retiro, dice Eloy, hoy tienes dos caminos, además de la afore: un fondo de inversión, para el que necesitas a un asesor financiero; o un seguro de retiro, para el que necesitas un agente de seguros.
Y además recomienda tener tres reglas presentes al elegir un producto financiero:
- No inviertas en algo que no conoces o no entiendes.
- Pregunta cuánto cuesta entrar y cuánto cuesta salir o dejar el producto antes del plazo.
- Finalmente, si algo no te da confianza o es muy bueno, hazle caso a tu sentido común.
¿En qué momento deberías contratar un asesor? El especialista asegura que el mejor momento es cuando se comienza a trabajar, cuando se comienza a generar un ingreso. También un momento ideal es cuando el estilo de vida comienza a cambiar, por ejemplo, ante la llegada de un hijo.
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