- Cuando piensas en el retiro, tal vez creas que no habrá tal y toda la vida tendrás que trabajar.
- Pero también existe la opción de que generes un plan independiente, ya sea para complementar la afore o aun sin ella.
- Según Coru, a siete de cada 10 mexicanos les preocupa quedarse sin dinero en su retiro, pero tampoco ha checado cuánto necesita.
¿De qué vas a vivir cuando llegues a los 65 años? Las condiciones laborales han cambiado tanto, que la mayoría de las personas ya no piensa en una jubilación. Consideran que trabajarán toda la vida. Y puede ser cierto. Pero también puedes hacer algo para tener un mejor retiro.
Aun con la reforma de pensiones, el tema del retiro digno no se resuelve, primero porque más de la mitad de la población trabaja de manera independiente o en la informalidad, eso quiere decir que ni siquiera cuentan con una afore. La segunda es que el ahorro en la afore sigue siendo insuficiente para mantener su nivel de vida.
El escenario ideal sería tener ahorro para el retiro y complementarla con otro instrumento que pudiera ayudar a, por lo menos, mantener el nivel de vida que lograste antes de acceder a una pensión.
De acuerdo con cifras de Coru, 71% de los mexicanos no cuentan con un plan personal de retiro en acción, lo cual es importante para aspirar a una vejez sin preocupaciones financieras.
Además según el análisis, a siete de cada 10 mexicanas y mexicanos les preocupa quedarse sin dinero en su retiro, mientras que 57% no ha intentado averiguar cuánto necesita ahorrar para su retiro. ¿Tú ya sabes cuánto necesitas?
“Es importante saber que el ahorro para el retiro no es una tarea exclusiva para personas mayores. Desde que somos jóvenes podemos aportar una parte de nuestro presupuesto, de manera constante, al ahorro. Además, es muy recomendable buscar instrumentos financieros para hacer crecer nuestra inversión”, señala Iván Hernández, Co Founder & Head of Product de Coru.
Utilizar algunos instrumentos financieros para complementar o generar un plan de jubilación puede ofrecerte una solución para un mejor retiro, por eso, Coru, te presenta 5 opciones.
1. Ahorro voluntario en afore
Es el ahorro adicional que se hace a tu cuenta individual de afore y puede servir, entre otras cosas, para aumentar el monto de la pensión. Entre los beneficios de estas aportaciones voluntarias es que tu cuenta tendrá mayores rendimientos, las aportaciones las puedes deducir de impuestos, además de que puedes aportar de acuerdo a tus posibilidades (puede ser desde 50 pesos), es decir, no hay un monto fijo.
2. Plan Personal de Retiro
Es una cuenta especial destinada a la inversión a largo plazo y lo ofrecen casi todas las instituciones financieras. Este instrumento te exige aportaciones periódicas, por lo general mensuales, y puede haber una penalización en caso de incumplimiento.
Las aportaciones no deben de ser retiradas sino hasta que cumplas 65 años o en caso de invalidez o incapacidad para trabajar. Este esquema puede ser compatible con el ahorro voluntario.
3. Fondos de inversión
Estos instrumentos financieros son una de las mejores opciones para complementar tus ahorros para tener un mejor retiro.
Los especialistas recomiendan invertir en fondos que estén diseñados específicamente para este propósito, como el caso de los Fondos ciclo de vida. Estos fondos cambian su inversión con el paso del tiempo y acorde a tus necesidades; conforme se acerque tu jubilación, el producto invertirá en instrumentos más seguros.
Lo más recomendable es acercarse con un asesor financiero para decidir qué plan de ahorro e inversión te conviene dependiendo del objetivo que busques, tu edad, así como tu capacidad de ahorro.
4. Seguro de retiro
Es un instrumento de ahorro que ofrecen las aseguradoras. Hay algunos planes que son deducibles de impuestos. Con este tipo de seguro, conoces desde el primer día de contrato cuánto dinero recibirás a la edad de jubilación, además cuenta con cobertura en caso de fallecimiento o invalidez. Es importante definir la cantidad que puedes aportar para no incumplir y evitar la penalización.
5. Cuenta personal especial para el ahorro
Es una cuenta de estímulo fiscal autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que busca fomentar el ahorro y la adquisición de fondos de inversión a mediano plazo. El monto máximo a depositar es de 152 mil pesos, los fondos deben permanecer cinco años en la cuenta y no puedes hacer retiros anticipados.
Recuerda que los instrumentos financieros con los que cuentes te ayudarán a tener una mejor calidad de vida una vez que termines tu etapa laboral. Por ello, es importante que desde que comiences a trabajar, planifiques tu futuro.
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