• Muchos de nosotros tenemos deudas a las que pensamos podríamos hacerle frente sin ningún problema, pero lo único que hoy sabemos es que ya nada es seguro.
  • Los bancos hicieron una propuesta para comenzar a diferir los pagos en casi todos sus productos de crédito; esta noticia fue importante para muchos que vieron una forma de afrontar sus compromisos financieros.
  • Pero bien dicen que “el diablo está en los detalles”, así que antes de aceptar el plan de apoyo que te ofrece tu banco debes considerar condiciones que van más allá del corto plazo.

La incertidumbre que genera la pandemia por coronavirus Covid-19 en México tiene preocupadas a muchas personas, que contrajeron deudas pensando que podrían hacerles frente y ahora, recluidos en casa, ya no lo tienen seguro.

La semana pasada los bancos hicieron una propuesta para comenzar a diferir los pagos en casi todos sus productos de crédito. Esa noticia fue un rayo de esperanza para quienes vieron una forma de afrontar sus compromisos financieros.

Pero bien dicen que “el diablo está en los detalles”, así que antes de aceptar el plan de apoyo que te ofrece tu banco debes considerar condiciones que van más allá del corto plazo.

Tómate tu tiempo, y analiza tu situación antes de firmar

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Luis Madrigal, director de la plataforma de servicios financieros Coru.com, recomienda que antes de tomar una decisión, analices tu situación financiera en los siguientes cuatro o seis meses.

Esto es, checar tus ingresos, gastos, deudas, y si el balance revela un escenario en donde te será muy difícil cumplir con tus compromisos, acércate a negociar opciones con tu banco.

Revisa con atención las condiciones de tu banco

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Si la mejor opción para ti es tomar el plan de apoyo de tu banco, es necesario que cheques las condiciones particulares.

La mayoría de los bancos ofrecieron diferir los pagos de tu crédito hasta por cuatro meses, pero, ¿estás completamente consciente de lo que esto significa?

Para ser claros, lo que la institución financiera te permitirá será que, por lo menos en los siguientes cuatro meses, no realices ni siquiera el pago mínimo de tus deudas.

Así no te cobrarán los intereses moratorios, ni cargos por pago tardío, lo que a su vez no afectará tu historial de crédito con una mala nota. Pero los intereses por no pagar sí seguirán corriendo.

“El saldo que no pagues sigue generando intereses de forma normal con la misma tasa (intereses ordinarios) hasta que lo liquides en su totalidad. El apoyo consiste en que tú no tengas que realizar el pago mínimo sin que afectemos tu historial crediticio y sin gastos de cobranza” se lee en la página del programa de apoyo de Banorte.

La suspensión de pagos te dará un alivio inmediato, pero revisa otras alternativas

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Para Luis Madrigal, la alternativa que permite la suspensión de pagos es un alivio inmediato, pues te da liquidez sin que afecte tu historial crediticio.

“Si consideras que al final de este periodo de gracia (incluso extendiéndolo por 2 meses más a los 4 que originalmente se dan) tú podrás abonar capital sin problemas, es una posibilidad atractiva”, aseguró a Business Insider México.

Recuerda que debes analizar si cuando se reactive el estatus del crédito, podrás hacer frente al pago congelado, más los intereses, explica el directivo.

En caso que no tengas certeza sobre tus ingresos y/o de tu empleo, quizá te convenga analizar otras opciones como:

  • Reestructura de crédito
  • Consolidar varias deudas
  • Aceptar algún beneficio del banco, ya sea un descuento o no penalización por pronto pago

Decisiones a mediano y largo plazo

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¿Cuáles son los requisitos para que seas sujeto de este apoyo? Algunos bancos son enfáticos en que las condiciones especiales son para quienes se han visto afectados por el Covid-19, esto es tengan la enfermedad o sus ingresos estén afectados por la situación.

Para otros bancos, lo anterior no es una condición, sino que el apoyo estará disponible para todos los clientes que lo soliciten. Pero sí hay condiciones: que estés al corriente en tus pagos hasta el 28 de febrero.

Luis Madrigal dice que algunas personas tomarán este beneficio más por previsión, y considera que es una estrategia a considerar.

Sin embargo, cree que en algunos casos se podría incrementar el monto que pagas cada mes, como lo establece en sus condiciones HSBC:

“El aplazamiento de pago incrementará el monto del pago periódico una vez que se reactiven los esquemas de pago”.

El error más grande de todos: endeudarte para pagar otra deuda

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Es importante que no intentes “tapar un hoyo destapando otro”, me refiero a que no intentes endeudarte para liquidar una deuda.

“En general estos “beneficios” de la banca son acciones de alivio momentáneo para apoyar la liquidez inmediata de los hogares, pero no hay que perder de vista el mediano y largo plazo”, asegura el director de Coru.com

Explica que toda esta situación puede generar desempleo, o ya lo generó, o en otros casos, que el sueldo se reduzca en función de horarios laborales disminuidos.

“Más que pensar en endeudarse, habría que estar preparados para que los ingresos no se vean disminuidos”

Finalmente, y como último recurso, en caso de que tu situación se torne crítica, deberás comparar distintas alternativas crediticias.

  • “Compara, visita los portales de cada banco o acude a plataformas como Coru, que te permiten revisar las alternativas antes de contratar una revisa los criterios básicos:
  • requisitos
  • condiciones
  • excepciones
  • costos finales o totales.

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