• Muchos de nosotros tenemos deudas a las que pensamos podr√≠amos hacerle frente sin ning√ļn problema, pero lo √ļnico que hoy sabemos es que ya nada es seguro.
  • Los bancos hicieron una propuesta para comenzar a diferir los pagos en casi todos sus productos de cr√©dito; esta noticia fue importante para muchos que vieron una forma de afrontar sus compromisos financieros.
  • Pero bien dicen que ‚Äúel diablo est√° en los detalles‚ÄĚ, as√≠ que antes de aceptar el plan de apoyo que te ofrece tu banco debes considerar condiciones que van m√°s all√° del corto plazo.

La incertidumbre que genera la pandemia por coronavirus Covid-19 en México tiene preocupadas a muchas personas, que contrajeron deudas pensando que podrían hacerles frente y ahora, recluidos en casa, ya no lo tienen seguro.

La semana pasada los bancos hicieron una propuesta para comenzar a diferir los pagos en casi todos sus productos de crédito. Esa noticia fue un rayo de esperanza para quienes vieron una forma de afrontar sus compromisos financieros.

Pero bien dicen que ‚Äúel diablo est√° en los detalles‚ÄĚ, as√≠ que antes de aceptar el plan de apoyo que te ofrece tu banco debes considerar condiciones que van m√°s all√° del corto plazo.

Tómate tu tiempo, y analiza tu situación antes de firmar

credito bancario
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Luis Madrigal, director de la plataforma de servicios financieros Coru.com, recomienda que antes de tomar una decisión, analices tu situación financiera en los siguientes cuatro o seis meses.

Esto es, checar tus ingresos, gastos, deudas, y si el balance revela un escenario en donde te será muy difícil cumplir con tus compromisos, acércate a negociar opciones con tu banco.

Revisa con atención las condiciones de tu banco

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Si la mejor opción para ti es tomar el plan de apoyo de tu banco, es necesario que cheques las condiciones particulares.

La mayor√≠a de los bancos ofrecieron diferir los pagos de tu cr√©dito hasta por cuatro meses, pero, ¬Ņest√°s completamente consciente de lo que esto significa?

Para ser claros, lo que la institución financiera te permitirá será que, por lo menos en los siguientes cuatro meses, no realices ni siquiera el pago mínimo de tus deudas.

Así no te cobrarán los intereses moratorios, ni cargos por pago tardío, lo que a su vez no afectará tu historial de crédito con una mala nota. Pero los intereses por no pagar sí seguirán corriendo.

‚ÄúEl saldo que no pagues sigue generando intereses de forma normal con la misma tasa (intereses ordinarios) hasta que lo liquides en su totalidad. El apoyo consiste en que t√ļ no tengas que realizar el pago m√≠nimo sin que afectemos tu historial crediticio y sin gastos de cobranza‚ÄĚ se lee en la p√°gina del programa de apoyo de Banorte.

La suspensión de pagos te dará un alivio inmediato, pero revisa otras alternativas

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Para Luis Madrigal, la alternativa que permite la suspensión de pagos es un alivio inmediato, pues te da liquidez sin que afecte tu historial crediticio.

‚ÄúSi consideras que al final de este periodo de gracia (incluso extendi√©ndolo por 2 meses m√°s a los 4 que originalmente se dan) t√ļ podr√°s abonar capital sin problemas, es una posibilidad atractiva‚ÄĚ, asegur√≥ a Business Insider M√©xico.

Recuerda que debes analizar si cuando se reactive el estatus del crédito, podrás hacer frente al pago congelado, más los intereses, explica el directivo.

En caso que no tengas certeza sobre tus ingresos y/o de tu empleo, quiz√° te convenga analizar otras opciones como:

  • Reestructura de cr√©dito
  • Consolidar varias deudas
  • Aceptar alg√ļn beneficio del banco, ya sea un descuento o no penalizaci√≥n por pronto pago

Decisiones a mediano y largo plazo

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¬ŅCu√°les son los requisitos para que seas sujeto de este apoyo? Algunos bancos son enf√°ticos en que las condiciones especiales son para quienes se han visto afectados por el Covid-19, esto es tengan la enfermedad o sus ingresos est√©n afectados por la situaci√≥n.

Para otros bancos, lo anterior no es una condición, sino que el apoyo estará disponible para todos los clientes que lo soliciten. Pero sí hay condiciones: que estés al corriente en tus pagos hasta el 28 de febrero.

Luis Madrigal dice que algunas personas tomarán este beneficio más por previsión, y considera que es una estrategia a considerar.

Sin embargo, cree que en algunos casos se podría incrementar el monto que pagas cada mes, como lo establece en sus condiciones HSBC:

‚ÄúEl aplazamiento de pago incrementar√° el monto del pago peri√≥dico una vez que se reactiven los esquemas de pago‚ÄĚ.

El error m√°s grande de todos: endeudarte para pagar otra deuda

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Es importante que no intentes ‚Äútapar un hoyo destapando otro‚ÄĚ, me refiero a que no intentes endeudarte para liquidar una deuda.

‚ÄúEn general estos ‚Äúbeneficios‚ÄĚ de la banca son acciones de alivio moment√°neo para apoyar la liquidez inmediata de los hogares, pero no hay que perder de vista el mediano y largo plazo‚ÄĚ, asegura el director de Coru.com

Explica que toda esta situación puede generar desempleo, o ya lo generó, o en otros casos, que el sueldo se reduzca en función de horarios laborales disminuidos.

‚ÄúM√°s que pensar en endeudarse, habr√≠a que estar preparados para que los ingresos no se vean disminuidos‚ÄĚ

Finalmente, y como √ļltimo recurso, en caso de que tu situaci√≥n se torne cr√≠tica, deber√°s comparar distintas alternativas crediticias.

  • ‚ÄúCompara, visita los portales de cada banco o acude a plataformas como Coru, que te permiten revisar las alternativas antes de contratar una revisa los criterios b√°sicos:
  • requisitos
  • condiciones
  • excepciones
  • costos finales o totales.

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