• Durante el primer semestre del año, el gasto con tarjeta de crédito llegó a los 706 mil 998 millones de pesos, de acuerdo con la Condusef.
  • El aumento en las tasas de interés afecta principalmente al 40.7% de las personas que cuentan con una tarjeta de crédito, ya que éstas cubren sólo los pagos mínimos.
  • Cura Deuda ayuda a las personas a liquidar sus deudas hasta con un descuento de 70%, y a no abusar de los tarjetazos en tiempos de inflación.

La inflación continúa al alza y el bolsillo de los mexicanos lo está resintiendo. El incremento en el costo de alimentos, principalmente, se ha disparado y las personas recurren a los “tarjetazos” para pagar gastos corrientes, como los del supermercado. Pero esta práctica es poco recomendable cuando se está endeudado.

Durante el primer semestre del año, el gasto con tarjeta de crédito llegó a 706 mil 998 millones de pesos, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Dicha cantidad representa un aumento de 28.3% respecto al mismo periodo de 2021. Además, es mayor a la cifra reportada en 2020 y 2019.

“La inflación afecta a todos los mexicanos porque los productos y servicios suben de precio”, dice Javier Ruiz Galindo, cofundador y co CEO de Cura Deuda.

“Para las personas que tienen deudas, en especial en tarjetas de crédito, el golpe es mayor porque las tasas de interés crecen. Esto provoca que los saldos de las deudas aumenten más rápido”, agrega.

Tarjetazos y clientes no totaleros frente a las tasas de interés

Javier Ruiz Galindo, líder de la reparadora que ayuda a las personas a liquidar sus deudas hasta con un descuento de 70%, explica que el Banco de México (Banxico) aumentó las tasas de interés de referencia a 7.75% como método para desacelerar el aumento de la inflación.

Sin embargo, dicho aumento lo están pagando los no totaleros. Es decir, quienes sólo realizan los pagos mínimos y no cubren el total de su deuda calculada por mes. De acuerdo con Banxico, 40.7% de las personas que cuentan con una tarjeta de crédito en el país son clientes no totaleros. 

“Hay que recordar que las tasas de interés que cobran los bancos son variables y se mueven con el tiempo. Este ajuste se realiza con la intención de que la población disminuya su gasto a través de este método. Así, se reduce la inflación y, además, se promueve el ahorro”, detalla.

Por esta razón, Javier Ruiz Galindo recomienda no recurrir a los tarjetazos si únicamente se paga el mínimo o menos del saldo necesario para no generar intereses.

Tampoco se deben usar las tarjetas de crédito, asegura el cofundador y co CEO de Cura Deuda, como método de financiamiento cotidiano. De hacerlo, las personas terminan comprometiendo sus ingresos futuros con tasas de interés por encima de un 60% anual.

Expertos en finanzas, los mejores aliados en tiempos de inflación

“Uno de los principales errores de los clientes a los que ayudamos es abusar de los tarjetazos en tiempos de inflación —comenta Javier Ruiz Galindo—. Nosotros aconsejamos controlar el saldo total de la tarjeta de crédito y, lo más importante, realizar un presupuesto ‘apretando el cinturón’ para bajar el impacto de las tasas de interés lo más rápido posible”.

La clave para evitar caer en un sobreendeudamiento, apunta, está en nunca destinar más de 30% de los ingresos totales al pago de deudas mensuales. Esto incluye hipoteca, gastos de automóvil y todo tipo de préstamos que se tengan.

Asimismo, sugiere acudir a un experto en finanzas si se supera dicho porcentaje para poder evitar contratiempos a largo plazo.

Finalmente, para tener finanzas personales más sanas aconseja contar con un fondo de emergencia que, ideónamente, equivalga a seis meses del ingreso que se recibe cada 30 días. Lo más importante es generar un ahorro de al menos 20% del dinero que se obtiene mensualmente.

“Si logramos esto, no deberíamos de tener problemas con los cambios que estamos enfrentando en la economía. Es un buen momento para analizar los gastos que hacemos y poder disminuir los que no son necesarios”, concluye Javier Ruiz Galindo.

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