✅ Qué son y cómo funcionan las casas de empeño en México

El principio de año es una de las épocas en las que las familias recurren a las casas de empeño, sobre todo para sortear la cuesta.
Las casas de empeño son proveedores que otorgan una suma de dinero en efectivo a cambio de una prenda.
Las casas de empeño son reguladas por la Profeco, incluso existe un Registro Público de Casas de Empeño.

Las familias mexicanas recurren a las casas de empeño en dos momentos del año, principalmente: al inicio, para enfrentar la cuesta de enero y antes del inicio del ciclo escolar.

Ya sea que requieras su servicio, tengas curiosidad o estés explorando si es una alternativa viable para ti, es necesario que sepas qué son exactamente y cómo funcionan.

¿Qué son las casas de empeño?

Las casas de empeño son proveedores cuyo objeto de negocio consiste en otorgar una suma de dinero en efectivo a cambio de una prenda, según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

Hace tiempo se pensaba que las casas de empeño atendían a la población que no tiene acceso a servicios financieros como los bancos; sin embargo, actualmente incluso el sector empresarial recurre a ellos, debido a que proveen recursos inmediatos.

Las casas de empeño son reguladas por la Profeco, incluso existe un Registro Público de Casas de Empeño.

La función de este registro es brindar seguridad jurídica a los consumidores al inscribir y autorizar a los proveedores que ofrecen y otorgan los servicios de mutuo con interés y garantía prendaría, un registro único e intransferible por cada casa de empeño cumpliendo con lo establecido en la Ley Federal de Protección al Consumidor. Por eso, es conveniente que antes de acudir a alguna, te tomes el tiempo para revisar si está listada.

Actualmente, en este registro existen 8,585 casas de empeño.

¿Qué deberías conocer sobre la operación de las casas de empeño?

Existen casas de empeño que solo reciben algún artículo en especial, pero en la mayoría puedes llevar varios bienes a empeñar, de acuerdo con Fundación Dondé.

Los artículos que más se utilizan como prenda de garantía son:

Productos electrónicos, como smartphones, tablets o laptops
Autos (puedes seguir utilizando el vehículo mientras cancelas el préstamo)
Motos
Antigüedades
Electrodomésticos
Joyas o relojes

¿Cuánto dinero puedes obtener al empeñar un artículo?

Al empeñar un objeto tienes la opción de recuperarlo. Fundación Dondé explica que estos son los elementos que tienen en cuenta las casas de empeño para tasar o poner un precio a un artículo:

Estado general del objeto: si está dañado, si existen rayaduras, si funciona correctamente y si tiene todos sus componentes.
Demanda del producto: aunque se trate de un empeño, el establecimiento siempre tendrá en cuenta si puede o no vender el objeto. Al momento de entregar un préstamo no sabe si vas a pagar o no el dinero, por lo que debe considerar la posibilidad de recuperarlo. En esto tendrá en cuenta si los clientes frecuentes buscan este tipo de objetos para comprarlos.
Intereses y comisiones para resguardo: hasta el momento que se cumpla el plazo de cancelación, el objeto quedará en resguardo en la casa de empeños por lo que se cobra una pequeña comisión para conservación. Además de esto, el préstamo tiene intereses y tienen influencia al momento de determinar cuánto dinero dará por el producto que se empeña. Los intereses se aplican para proteger el dinero invertido en el caso que los clientes no terminen de cancelar el préstamo a término.

Por lo general, las casas de empeños otorgan entre 40% y 60% del valor que tiene en el mercado el producto usado.

Los diferentes valores que pueden encontrarse en las diferentes casas de empeños se deben a que cotizan de distintas maneras el tipo de producto de acuerdo a la demanda que tenga el mismo entre sus clientes o de acuerdo a la tasación que hagan del objeto.

Los intereses y comisiones por resguardo son la principal característica del funcionamiento de las casas de empeños. Al momento de vender un objeto estos tipos de gastos no son incluidos por lo que hay que tenerlos en cuenta si decides empeñar un objeto.

¿Cómo se paga el préstamo otorgado?

Esto depende de la casa de empeño y de la cantidad de dinero que se haya otorgado en concepto de préstamo, dice Fundación Dondé.

La casa de empeño determina el valor del producto que llevas para empeñar y se firma un contrato si ambas partes están de acuerdo con este valor.

En el contrato se establecen los plazos de cancelación del préstamo que mejor se adapte al monto de dinero prestado y tu capacidad de pago. Es importante que esto se negocie con antelación para que evites pagar intereses de más por demora en el pago de las cuotas.

En el contrato se establece también el tiempo límite para que puedas recuperar los objetos empeñados. Una vez vencido este plazo, la casa de empeños tiene la libertad de poner en venta el objeto para recuperar el dinero invertido en el préstamo.

En estos casos, no podrás recuperar el objeto aunque tengas la totalidad del dinero obtenido por la casa de empeños. La única opción para recuperarlo es comprarlo al monto de venta que establezca la casa de empeño.

Algunas cosas que tal vez no sabías sobre las casas de empeño

De acuerdo con la Profeco:

La prenda empeñada está protegida, por lo que en caso de daño o robo la casa de empeño está obligada a restituirla o de no ser posible, pagar lo señalado en el avalúo.
Si no logras recuperar tu prenda, tienes derecho a recibir un porcentaje posterior a su comercialización y representa la cantidad excedente del costo de la venta de la prenda, una vez descontado el monto de préstamo, intereses y comisiones.
Las casas de empeño no pueden utilizar tus prendas, deben resguardarlas en lo que las recuperas.
Las casas de empeño están obligadas a transparentar sus operaciones, a través de la publicidad, pizarra de anuncios, textos en las entradas, portales de internet o medios electrónicos.

Recomendaciones al momento de elegir una casa de empeño

La Profeco y la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomiendan antes de empeñar:

Compara opciones. No dejes tus prendas en la primera casa de empeño, tómate el tiempo para elegir la que más liquidez te ofrezca con una tasa de interés baja.
Checa la tasa de interés anualizada. Algunas casas de empeño manejan tasas muy elevadas.
Pregunta por el porcentaje de avalúo que te prestan. Es obligación de la casa de empeño informarte claramente antes de firmar el contrato.
Consulta la demasía. En caso de no recuperar tu prenda y sea vendida, la casa de empeño debe darte la diferencia entre el valor de venta y el costo de la pertenencia.
Pregunta sobre los refrendos. Es decir, a cuántas renovaciones tienes derecho y el aumento del plazo establecido para recuperar tu prenda.
Verifica el Contrato. Cerciórate de que contenga el número de registro otorgado por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y la fecha en que se autorizó. Para comprobar su validez ingresa a la página del Buró Comercial.
Observa y analiza la información plasmada en la pizarra de anuncios de la sucursal.
Pregunta sobre los cotitulares (personas que pueden desempeñar a tu nombre).
Infórmate acerca de los tipos de empeño existentes en cada casa de empeño, ya que pueden variar.
Recuerda que no pueden calcular intereses sobre intereses de tu monto a pagar, solo se calculan sobre la deuda principal.
No olvides que, al no hacer el pago del refrendo o del desempeño en la fecha especificada en el contrato, la prenda se pondrá a la venta y podrá recuperarse mediante el desempeño extemporáneo, siempre y cuando no se haya vendido o apartado.
Corrobora que el cobro del CAT sea correcto utilizando la Calculadora del Costo Anual Total del Banco de México.
Pregunta por comisiones y costos adicionales.
Verifica que la báscula donde pesan tu joyería tenga el holograma de verificación de la Profeco.
Lee el contrato y verifica los plazos de pago y oportunidades de refrendo.