• Doreen y Lawrence Delva-Gonzalez tenían un patrimonio neto de cero dólares en 2017. Ahora, son 500,000 dólares.
  • Comenzaron por cambiar su forma de pensar sobre el dinero y usar aplicaciones para rastrear su flujo de efectivo.
  • Luego invirtieron tanto como pudieron, compraron una propiedad de alquiler y aumentaron sus ingresos.

Doreen y Lawrence Delva-Gonzalez son una pareja millennial que vive en Upper Marlboro, Maryland. Doreen es planificadora de eventos y Lawrence es un auditor federal. 

En 2017, Doreen y Lawrence tenían un patrimonio neto de cero dólares. Cuatro años después, la pareja ha acumulado un patrimonio neto de alrededor de 500,000 dólares, según los registros vistos por Insider. También han diseñado un plan para alcanzar el estatus de millonario en los próximos tres años. 

Esta es la estrategia y las decisiones de dinero que tuvieron que tomar para generar riqueza.

1. Utilizaron aplicaciones para evaluar su situación financiera y realizar un seguimiento de sus gastos

Después de graduarse de la universidad con un título en negocios, Lawrence ganaba 23,000 dólares al año antes de impuestos. Se inscribió en un programa de posgrado, pero se retiró después de darse cuenta de que tenía una deuda de 80,000 dólares. Durante los próximos años, entre las decisiones de dinero que tomó estuvo aprender todo lo posible para cambiar su situación financiera.

En 2016, conoció a su ahora esposa, Doreen. Fusionaron sus cuentas y trabajaron juntos para hacer frente a sus deudas mientras acumulaban riqueza.

Los Delva-Gonzalez examinaron de cerca sus finanzas utilizando aplicaciones antes de crear una estrategia que les funcionara. «Creo que el primer paso es utilizar una herramienta para aumentar el patrimonio neto y reconocer dónde se encuentra», dijo Lawrence.

También realizaron un seguimiento de sus gastos utilizando Mint para asegurarse de que se mantuvieran dentro de su presupuesto. Esa práctica les ayudó a identificar áreas en las que gastaban de más. «Ese punto de control te permite saber en qué necesitas trabajar. Luego puedes ajustar tus gastos y ser más consciente de cómo gastas tu dinero», dijo Lawrence. 

2. La pareja cambió su forma de pensar y tomó decisiones para generar patrimonio

Hace cuatro años, la pareja decidió que querían convertirse en millonarios y jubilarse anticipadamente.

«Hace 10 años, tenía muchas deudas y sentía que esta cosa aplastante estaba encima de mi cuello. Varios amigos me dijeron que sería imposible generar riqueza», dijo Lawrence. Pero creía que era posible. 

Lawrence pasó parte de su infancia en Haití, viviendo con su abuela y tías. Fue testigo de cómo las mujeres que lo criaron trabajaban duro y tenían problemas, pero también vio el estrés que los fondos limitados podrían causar. Decidió que quería hacerse rico para llevar una vida más pacífica. Lawrence vio convertirse en millonario como una forma de aumentar sus opciones de vida y demostrarle a otras personas que es posible hacerlo, incluso con una gran cantidad de deudas.

Establecer ese objetivo en ese momento fue un paso crucial en su viaje por la creación de riqueza. «La gente descuida escribir metas, pero cuando lo haces, tu cerebro trabajará al revés para descifrar las piezas», dijo Lawrence.

Como pareja, Doreen y Lawrence invirtieron tiempo en aprender todo lo posible sobre el dinero y en el pago agresivo de las deudas, incluidas las tarjetas de crédito.

3. Aumentar sus ingresos y bajar sus gastos, fueron algunas de las decisiones de dinero que tomaron

Cuando Lawrence se graduó de la universidad, ganaba 23,000 dólares. Trabajó para mejorar sus habilidades sociales y su currículum para ganar más. «Entendí qué decir y cómo reflejar mejor mi experiencia en mi currículum», dijo. Un año después, había más que duplicado sus ingresos. «La gente debería trabajar en sus habilidades sociales porque eso los posicionará para entrevistar mejor, de modo que puedan ganar más dinero», dijo Lawrence.

Tanto Lawrence como Doreen tienen actividades secundarias además de sus trabajos de tiempo completo: Doreen tiene una actividad secundaria rentable como gerente de la comunidad, y Lawrence es un asesor financiero (aunque ese negocio aún no es rentable). 

Además de ganar más dinero, redujeron sus gastos y los alinearon con sus intereses. Juntos, viven con menos de 50% de sus ingresos.

4. Invirtieron en el mercado de valores

Si bien Doreen y Lawrence todavía tienen deudas, decidieron invertir en el mercado de valores simultáneamente para evitar perder los beneficios fiscales y el interés compuesto.

«Creo que la línea de pensamiento de algunas personas es que, si no tengo deudas, comenzaré a acumular riqueza más rápido. Pero decidimos enfocarnos en la perspectiva de ventajas impositivas y ahorrar más dinero», dijo Lawrence. Eso les permitió acumular riqueza y al mismo tiempo pagar sus deudas. 

La pareja invierte en una combinación de fondos indexados y acciones individuales. Además de las cuentas de jubilación, tiene una cuenta de corretaje. «60% de esa cartera está en acciones de crecimiento y 40% en acciones que pagan dividendos», dijo Lawrence.

5. Invirtieron en bienes raíces

Doreen y Lawrence poseen dos propiedades: una en Marlboro, Maryland, donde viven, y una propiedad de alquiler en Tallahassee, Florida. Compraron las dos propiedades en los últimos cinco años y ambas propiedades han aumentado significativamente de valor. La equidad de la pareja en la propiedad de alquiler se ha más que duplicado desde 2017. 

El objetivo de Doreen y Lawrence es convertirse en millonarios en los próximos tres años al continuar invirtiendo agresivamente. La pareja invierte alrededor de 85,000 dólares al año, pero su objetivo es aumentar su inversión a 100,000 dólares el próximo año. Con un rendimiento promedio de 8% y con sus planes de continuar invirtiendo fuertemente durante los próximos años, esperan no tener problemas para alcanzar su meta millonaria.

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