- El Money Council, un grupo de profesionales financieros de una variedad de organizaciones y antecedentes, se reunió para discutir cómo la mentalidad afecta las finanzas y lo que significa ser bueno con el dinero.
- Han descubierto que las personas que son buenas con el dinero generalmente se basan en objetivos, valores, son responsables y eficientes.
- Este artículo es parte de una serie centrada en el empoderamiento financiero de los millennials llamada Master Your Money.
Alguien que es bueno con el dinero no tiene un número determinado en su cuenta bancaria o patrimonio neto en su balance. Más bien, tienen cualidades identificables que reflejan su capacidad para satisfacer sus necesidades, planificar el futuro y aún disfrutar de la vida hoy.
Para la serie anual «Master Your Money» de Business Insider, un grupo de expertos en finanzas personales llamado Money Council se reunió para discutir cómo desarrollar y mantener buenos hábitos de dinero, transformar mentalidades negativas y hacer un presupuesto para una situación financiera en constante cambio.
Estas son algunas de las cualidades que dicen que son comunes en las personas que son buenas con el dinero.
1. Son personas orientadas a objetivos
Equilibrar hoy y mañana (y muchos años más adelante) puede ser difícil. Pero las personas que son buenas con el dinero saben lo importante que es planificar el futuro.
Kristi Rodríguez, vicepresidenta de liderazgo intelectual de Nationwide Financial, dijo que se toma un tiempo a principios de año para reflexionar sobre el pasado y planificar el futuro.
Plantea preguntas como «¿Cuáles son las cosas más importantes de mi vida en este momento?», «si el dinero no fuera un problema, ¿qué querría hacer ahora mismo?» y «¿cómo me veo ahora y cuando termine de trabajar?»
Establecer un objetivo bien definido,—ya sea comprar una casa con un pago inicial del 20% o jubilarse anticipadamente con un millón de dólares en el banco— y dividirlo en hitos más pequeños puede hacer maravillas para escapar de una mentalidad de «todo o nada» en la que muchas personas se encuentran atrapadas, dijo.
«Si obtenemos más en esa mentalidad de hacer más fácil, en particular para los millennials, comprender las asignaciones de sus ahorros y cómo eso se mueve hacia un objetivo en particular, los sacará de esa mentalidad de carencia y los llevará a más de esa abundancia», dijo Rodríguez.
Eric Roberge, un planificador financiero certificado y fundador de Beyond Your Hammock, agregó: «Cuando comienzas a ver crecer tu saldo, ya sea en una cuenta de ahorros, una cuenta de inversión o en ambas, te emocionas. Y cuanto más te emocionas, cuanto más quieres hacerlo. Y entonces se vuelve divertido ahorrar dinero».
Rod Griffin, director senior de educación y defensa del consumidor de Experian, dijo que acumular activos sin un objetivo en mente, —»el enfoque ‘Quiero comprar cosas'»—, no es una señal de progreso financiero o productividad.
«Si solo estás comprando cosas», dijo Griffin, «nunca serás bueno con el dinero».
2. Se impulsan por el valor
Si tus objetivos marcan el camino para gastar y ahorrar tu dinero, tus valores son el marco que te mantienen encaminado día a día.
Alison Hutchinson, directora general de Brown Brothers Harriman, dijo que identificar lo que es más importante para ti en términos financieros; y en general en la vida, puede ayudarte a automatizar la toma de decisiones.
Es posible que valores el tiempo de calidad con familiares y amigos, no tener deudas, independencia financiera, viajes de lujo o cualquier cantidad de cosas. La clave es asegurarte de que esos valores no se opongan a tus objetivos.
Por ejemplo, si valoras la comodidad sobre el costo y buscas un boleto de clase ejecutiva en la mayoría de los vuelos, —pero tienes el objetivo de jubilarte temprano con un salario promedio—, es posible que debas recalibrar.
Para asegurarte de que ahorrar e invertir para el futuro sean prioridades, primero debes pensar en lo que es más importante para ti en lo que respecta a los gastos y luego ser creativo en la gestión de tus gastos para hacer espacio para ello, dijo Sandi Bragar, planificador financiero certificado, y socio y director gerente en estrategia de planificación e investigación en Aspiriant.
3. La responsabilidad es una de las cualidades de las personas buenas con el dinero
Hay mucha honestidad involucrada en administrar tu dinero de manera efectiva.
«Los clientes que veo que tienen más éxito cuando trabajan conmigo y simplemente son capaces de mantener el éxito financiero a largo plazo son en realidad personas y parejas que asumen la responsabilidad de su situación financiera», dijo Katie Oelker, asesora financiera.
«Están listos para dejar de culpar a otras personas u otras situaciones por su situación financiera, y realmente se toman el tiempo para sumergirse en lo que ingresan, a dónde va su dinero, en qué están gastando su dinero», dijo Oelker.
Eso no significa que nunca puedas cometer errores. Pero empantanarte con tus errores y adjuntarles una identidad como afirmar que gastas demasiado porque tienes una tendencia a llenar un carrito en un viaje no planificado, no te hace responsable.
El enfoque más productivo es comprender por qué tienes esas tendencias y establecer límites para evitar repetirlas.
«Creo que el primer paso de cualquier cosa, ya sea para reprogramar tu propia narrativa o simplemente para prosperar financieramente, es simplemente mantener esa perspectiva, es muy crítico», dijo Sunny Israni, analista financiera colegiada y fundadora y directora ejecutiva de Corchete.
Puedes obtener una perspectiva al examinar tus fortalezas y tus desafíos dentro de tí mismo y en tu entorno, dijo Israni.
4. Una de las cualidades de las personas que son buenas con el dinero es la eficiencia
A algunas personas les encanta vivir en la hoja de cálculo cuando se trata de sus finanzas, y eso está bien, pero la mayoría de nosotros no.
Las personas que son buenas con el dinero saben cómo usar la automatización para hacerse la vida más fácil. Ya sea configurando el pago automático de sus facturas mensuales; o pidiendo a su departamento de recursos humanos que deposite una parte de su sueldo en una cuenta de ahorros separada.
«Creo que simplemente eliminar algunos de los procesos manuales, como el pago de facturas y ese tipo de cosas, puede ser una buena manera de ahorrar mucho tiempo», dijo Oelker. «Pero tiene que haber un poco de planificación en términos de la configuración de esos sistemas».
Joseph Edmondson, un planificador financiero certificado de Equitable Advisors, dijo que poner los ahorros y la inversión en piloto automático elimina no solo el esfuerzo sino también la emoción, lo que puede representar una gran amenaza para el desempeño a largo plazo.
Dijo que las cuentas de jubilación son a menudo el mayor activo en el balance de sus clientes millennials porque las contribuciones son automáticas; y se realizan en un horario establecido, independientemente de los movimientos del mercado.
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