• A nivel mundial, existen diversos tipos de fraudes financieros.
  • No obstante, la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros identific√≥ dos que son muy frecuentes.
  • Detecta el modus operandi y no te dejes enga√Īar.
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Los fraudes financieros pueden afectarnos a corto y largo plazo, por lo que debemos conocer al menos los m√°s frecuentes.

Para ello, la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) identific√≥ dos que, en los √ļltimos meses, han tenido una mayor prevalencia en nuestro pa√≠s.

1. Pir√°mide financiera

También conocido como Esquema Ponzi, es uno de los fraudes financieros más comunes en la actualidad, aunque su nacimiento se remonta al siglo XX.

¬ęLa historia comenz√≥ con Charles Ponzi, quien en 1920 estaf√≥ a m√°s de 10,000 residentes de Nueva Inglaterra, Estados Unidos, al ofrecerles invertir en un negocio con rendimientos considerables. Los rendimientos prometidos rondaban alrededor de 50% en tan solo 90 d√≠as; para la √©poca, el tipo de inter√©s anual de las cuentas bancarias rondaba el 5%¬Ľ, se√Īala la Condusef.

Se trata de una estructura donde una persona invita al menos a otras dos a invertir en un negocio. Posteriormente, ese par debe involucrar a otras dos personas y así sucesivamente.

Contrario a un esquema bien establecido, conforme m√°s gente se une, este pierde fuerza.

¬ęTermina en un fraude en el que se prometen elevados rendimientos a los participantes y, al final, √ļnicamente los promotores de arriba de la pir√°mide, es decir, los que inician el negocio, reciben los recursos de las personas que participaron despu√©s¬Ľ, detalla la Comisi√≥n.

2. Crédito exprés

Tambi√©n se les conoce como ¬ęMontadeudas¬Ľ y es uno de los fraudes financieros m√°s peligrosos. Su gravedad es tal que no solo las instituciones han pedido a la poblaci√≥n tener cuidado; el presidente Andr√©s Manuel L√≥pez Obrador afirm√≥ el 5 de julio en su conferencia de prensa matutina que son personas que forman parte del crimen organizado.

Pero, ¬Ņen qu√© consiste este delito? Ante la necesidad de la gente, este grupo ofrece cr√©ditos a trav√©s de llamadas, mensajes de texto, aplicaciones y m√°s.

La peculiaridad es que piden pocos requisitos y no revisan tu historial, pero te piden depositar un anticipo para los tr√°mites, se√Īalando que es para un seguro o para autorizar el movimiento.

Sin embargo, cuando la persona hace el dep√≥sito, la entidad que supuestamente lo otorga te da ¬ęlargas¬Ľ o, simplemente, desaparece.

El Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de M√©xico identific√≥ m√°s de un centenar de falsas compa√Ī√≠as que cometen este crimen. Para conocer el listado completo, haz clic aqu√≠.

El organismo ha registrado en lo que va del a√Īo 5,452 reportes sobre cr√©dito expr√©s; en su mayor√≠a son de la Ciudad de M√©xico. Esto es un alza de 454% en el promedio mensual respecto a 2021.

¬ęLos datos indican que a 36% de las v√≠ctimas las amenazaron con cobrar la deuda a sus contactos, a 19% con difamarla y a 18% le hicieron advertencias o insultos, entre otras¬Ľ, expone en su sitio web.

En la mayoría de los casos (86%), las deudas son de 500 a 10,000 pesos.

¬ŅC√≥mo puedo evitar los fraudes financieros?

No olvides que el Esquema Ponzi y los ¬ęMontadeudas¬Ľ son solos dos de los fraudes financieros frecuentes. Debes estar alerta ante cualquier situaci√≥n que te d√© la opci√≥n de obtener ¬ędinero f√°cil¬Ľ o de maneras r√°pidas.

Hay algunos pasos que Condusef da para evitar caer en la mayoría de ellos:

  • Si no tienes seguridad de la entidad que da el cr√©dito o de la propuesta de inversi√≥n, no des ning√ļn dato. Entre ellos est√°n contrase√Īas, NIP, informaci√≥n de tus cuentas y tampoco deposites nada.
  • En alg√ļn momento, todas las personas necesitamos un cr√©dito o deseamos invertir para nuestro futuro. Para tener certeza, entra al Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
  • Solo acude con instituciones aceptadas por Condusef. Si tienes alg√ļn problema, ser√° m√°s sencillo resolverlo.
  • En caso de que te interese ingresar tu dinero en una Fintech, lee bien sus t√©rminos y condiciones. Estos documentos deben estar disponibles para su consulta, as√≠ como los proyectos de inversi√≥n.

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