- En mis 16 años como planificadora financiera, he visto muchos errores de dinero comunes que pueden tardar años en solucionarse.
- Comprar una casa demasiado cara y mantener deudas altas son dos de los problemas que puedes evitarte.
- No ahorrar anticipadamente para la jubilación es otra preocupación clave que puedes atender de inmediato.
Todos cometemos errores, pero muchos errores financieros tienen consecuencias a largo plazo. No solo pueden ser difíciles de corregir, sino que pueden tardar años en solucionarse. El camino hacia la libertad financiera es mucho más sencillo cuando tomas decisiones de dinero inteligentes desde el principio.
A continuación, presentamos cuatro errores comunes relacionados con el dinero y consejos sobre cómo evitarlos:
1. Retirar dinero de tu fondo para la jubilación
Si te encuentras en un bache financiero y crees que retirar dinero de tu fondo para la jubilación puede hacer la diferencia, piénsalo dos veces, porque podría afectarte mucho en el futuro.
En el caso de México, no existe un seguro de desempleo como tal, lo más cercano a ello es un retiro que se permite en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).
Todas las personas con una Afore tienen derecho a realizar retiros parciales de su cuenta en dos situaciones: por desempleo (cada 5 años) y por matrimonio (por única ocasión).
Sin embargo, los trabajadores deben saber que al hacer valer este derecho no solo estarán reduciendo el dinero que tienen en su cuenta, también se reducirán las semanas de cotización, que son uno de los requisitos para lograr una pensión.
2. Deber demasiado dinero
La hipoteca, las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles pueden ser una carga para tu presupuesto mensual. Cuanta más deuda tengas, mayores serán tus gastos fijos. Si esos gastos fijos son una parte importante de tu presupuesto, es posible que te encuentres viviendo de cheque a cheque. Esto a menudo es el resultado de tratar de «mantenerse al día». Es posible que tengas que recurrir a asumir deudas adicionales solo para sobrevivir. Peor aún, es posible que no tengas margen de maniobra para ahorrar para la jubilación u otras metas financieras.
Para evitar una deuda excesiva, comienza por hacer un seguimiento de tus gastos y vive por debajo de tus posibilidades. No uses una tarjeta de crédito si no puedes pagar el saldo en su totalidad cada mes. Estos hábitos te ayudarán por el resto de tu vida y tu yo futuro te lo agradecerá.
3. No ahorrar para tu vejez
Cuanto antes empieces a invertir, más tiempo tendrás para crecer tu dinero. Una encuesta de Bankrate encontró que poco más de la mitad de los estadounidenses dicen que su mayor pesar es no haber ahorrado lo suficiente. Ahorrar para la jubilación fue el lamento más citado.
Puedes creer que la jubilación está muy lejos y puedes ahorrar más tarde. Antes de que te des cuenta, tienes 40 o 50 años y la jubilación está a la vuelta de la esquina. Si no has desarrollado el hábito de ahorrar al principio de tu carrera, es difícil ajustar tu estilo de vida en el futuro.
Evita el arrepentimiento de esperar demasiado para ahorrar ahorrando tan pronto como comiences a trabajar. Si ya estás empleado pero estás atrasado, comienza a ahorrar ahora. Ahorrar 20% de tus ingresos es un excelente lugar para comenzar, pero debes apuntar a ahorrar aún más si deseas jubilarte anticipadamente.
4. Comprar una casa demasiado cara
La casa en la que vives debe reconocerse como un «activo de estilo de vida», no como una inversión. A diferencia de los activos de inversión, que proporcionan ingresos o aumentan de valor con el tiempo, los activos de estilo de vida requieren un flujo de efectivo continuo para mantenerte. Los coches también entran en esta categoría.
Si estiras tu presupuesto para comprar una casa demasiado cara, te encierras en un pago que no desaparece hasta que canceles tu hipoteca o la vendas. Además de tu hipoteca, eres responsable de todos los demás costos de propiedad de la vivienda, como seguros, impuestos, mantenimiento y servicios.
Cuando gastas una parte significativa de tus ingresos en gastos de vivienda y no puedes pagar mucho más, no tienes vivienda. Un presupuesto ajustado combinado con muy pocos ahorros puede ponerte en una situación desafiante en los próximos años.
Si bien una regla práctica conservadora es no gastar más del 25% de tu sueldo neto en el pago de tu hipoteca, debes considerar cómo la compra de una casa encaja con tus otros gastos. Evita embarcarte con una casa fuera de tu presupuesto aclarando lo que realmente puedes pagar en función de tu situación personal y tus metas financieras. No escuches ciegamente lo que un agente hipotecario dice que puedes pagar. También es bueno tener un fondo de emergencia sólido después de realizar el pago inicial, para que no te endeudes para cubrir gastos inesperados.
Si has cometido algunos de estos errores de dinero, no estás solo. Si bien es esencial evitarlos, puedes superarlos. Puede que te lleve un poco de tiempo, así que ten paciencia, aprende de tus errores y vuelva al camino hacia la libertad financiera.
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